Dacă aveți nevoie de bani rapid, dar aveți un credit rău, este tentant să acceptați orice condiții de împrumut pe care le puteți obține. Opțiunile tale sunt limitate, iar împrumuturile cu titlu de mașină pot părea o soluție la problemele tale.
Aceste împrumuturi vin însă cu riscuri care îți pot înrăutăți situația financiară. Înainte de a contracta un împrumut cu titlu de proprietate, explorați alte opțiuni pentru a vă gestiona finanțele și pentru a vă achita datoriile.
- Ce este un împrumut cu titlu de proprietate auto?
- Dezavantaje ale utilizării unui împrumut cu titlu de mașină
- Dobânzi și comisioane costisitoare
- Reposesie pentru neplată
- Alternative la împrumuturile cu titlu de proprietate auto
- Bănci și cooperative de credit
- Împrumuturi personale
- Promoții ale cardurilor de credit
- Co-semnatar
- Modalități de a plăti datoriile fără un împrumut cu titlu de mașină
- Contactați-vă creditorii
- Consiliere de credit
- Consolidarea datoriilor
- Organizații locale
Ce este un împrumut cu titlu de proprietate auto?
Un împrumut cu titlu de proprietate este un împrumut scump pe termen scurt care este disponibil atunci când puneți în gaj vehiculul dvs. ca garanție. Dacă aveți o mașină achitată care încă valorează bani, puteți continua să o conduceți și să obțineți rapid bani în numerar în funcție de valoarea vehiculului.
Primii împrumuturi cu titlu auto sunt ușor de calificat. Deoarece mașina dvs. garantează împrumutul, scorurile de credit și veniturile scăzute rareori cauzează probleme. Cu toate acestea, ele sunt riscante, costisitoare și pot cauza frecvent probleme financiare suplimentare pe parcurs.
Dezavantaje ale utilizării unui împrumut cu titlu de mașină
Primii împrumuturi cu titlu sunt ușor de accesat dacă aveți o mașină, chiar dacă aveți un credit prost, fără credit sau un venit nesigur. Cu toate acestea, ele vin cu mai multe dezavantaje.
Dobânzi și comisioane costisitoare
Costul este unul dintre principalele dezavantaje ale utilizării unui împrumut cu titlu auto. De obicei, va trebui să plătiți taxe de procesare ca parte a cererii de împrumut. Aceste taxe sunt taxe suplimentare care se adaugă la dobânda pe care o plătiți.
Ratele dobânzii sunt, de asemenea, notorii la împrumuturile cu titlu de proprietate, adesea de trei cifre. Acest lucru înseamnă că puteți ajunge să plătiți mult mai mult decât valoarea inițială a împrumutului. Mai mult de jumătate din împrumuturile cu titlu de proprietate auto devin poveri de datorii pe termen lung pentru împrumutați.
Reposesie pentru neplată
Când vă puneți vehiculul în garanție, vă puteți pierde mașina dacă nu mai faceți plățile. Creditorii au dreptul de a vă lua vehiculul prin repunere în posesie și nu știți niciodată exact când se va întâmpla acest lucru.
Dacă vă bazați pe vehiculul dvs. pentru a ajunge la serviciu și înapoi, repunerea în posesie poate face mai dificilă obținerea unui venit, ceea ce vă sporește problemele financiare. De asemenea, puteți pierde o modalitate sigură pentru familia dvs. de a vă deplasa, ceea ce vă poate pune pe dvs. și pe cei dragi în pericol. Unuia din cinci debitori de împrumuturi cu titlu de proprietate îi este reținută mașina pentru neplata datoriei.
Alternative la împrumuturile cu titlu de proprietate auto
Înainte de a obține un împrumut cu titlu de proprietate, excludeți toate alternativele. Chiar dacă aveți un credit mai puțin perfect, ar putea exista diferite modalități de a vă împrumuta.
Bănci și cooperative de credit
Băncile și cooperativele de credit oferă din ce în ce mai mult împrumuturi pe termen scurt menite să elimine împrumuturile prădătoare (cum ar fi împrumuturile cu titlu de proprietate și împrumuturile de tip payday). Căutați un împrumut la o bancă locală sau la o uniune de credit, deoarece băncile mari sunt adesea prompte să respingă cererile.
Uniunile de credit sunt instituții financiare deținute de clienți, care au mai multe șanse să analizeze circumstanțele dvs. individuale și să aprobe împrumuturi mici.
Împrumuturi personale
Primii împrumuturi personale sunt disponibile la bănci și uniuni de credit și sunt, de asemenea, disponibile de la creditori online. Creditorii online includ investitori cu bani de împrumutat și creditori peer-to-peer de modă veche (împrumuturi P2P).
Un împrumut personal nu este garantat cu garanții (cum ar fi titlul vehiculului dvs.). În schimb, creditorii vă aprobă pe baza scorurilor dvs. de credit și a venitului dvs. disponibil pentru a rambursa împrumutul – dar nu aveți nevoie de un credit perfect. Aceștia oferă, de asemenea, rate fixe ale dobânzii care sunt, în general, mult mai mici decât un împrumut cu titlu.
Când cercetați creditorii online, fiți atenți la împrumuturile online de zi de plată și la creditorii online cu titlu. Este posibil ca aceste organizații să nu fie mai puțin costisitoare. Unele dintre ele nici măcar nu oferă împrumuturi – ele doar obțin informațiile dvs. personale și ar putea să le vândă sau să vă fure identitatea.
Promoții ale cardurilor de credit
Promoțiile cardurilor de credit pot oferi, de asemenea, o modalitate ieftină de a împrumuta. Ele sunt deosebit de atractive în special dacă puteți folosi o ofertă de rată scăzută a dobânzii sau o ofertă de transfer de sold.
Cărțile de credit sunt riscante, iar dacă nu reușiți să vă achitați împrumutul în timp util, vi s-ar putea percepe dobânzi costisitoare. Cu toate acestea, dacă puteți rambursa ceea ce împrumutați în timp util, un împrumut unic vă poate ajuta să vă așezați pe un teren solid.
Dacă luați un împrumut prin intermediul cardului de credit, acordați atenție comisioanelor și aveți un plan pentru a achita datoria cât mai repede posibil.
Co-semnatar
Un co-semnatar ar putea să vă ajute să obțineți aprobarea pentru un împrumut mai accesibil de la bănci sau creditori online. Co-semnatarii solicită o datorie împreună cu dvs. și promit să achite un împrumut dacă nu mai faceți plăți. Acest lucru vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru un împrumut în cazul în care o instituție financiară nu vă aprobă cererea pe cont propriu.
Co-semnatarii sunt responsabili pentru datoria dumneavoastră, chiar dacă nu pot folosi ei înșiși împrumutul. Cereți ajutor doar de la un cosemnatar care înțelege pe deplin aceste riscuri și este capabil să preia împrumutul dacă este necesar.
Modalități de a plăti datoriile fără un împrumut cu titlu de mașină
Dacă sunteți tentat să obțineți un împrumut cu titlu de mașină pentru a putea face plăți pentru alte datorii, evaluați abordări alternative. Asumarea unei datorii pentru a plăti o datorie vă poate plasa într-o spirală periculoasă a datoriilor.
Contactați-vă creditorii
Contactați-vă creditorii pentru a discuta opțiunile dumneavoastră. Aceștia ar putea oferi programe care vă pot ajuta să treceți printr-o perioadă dificilă. De exemplu, plățile pentru împrumuturile studențești pot fi uneori reduse sau amânate temporar. Alte tipuri de creditori s-ar putea oferi să vă ajusteze condițiile de plată.
Consiliere de credit
Consilierea de credit vă poate ajuta să vă stăpâniți situația financiară. În unele cazuri, puteți cere consilierilor de credit să negocieze cu creditorii dumneavoastră și să stabilească planuri de rambursare care să se potrivească bugetului dumneavoastră.
Aceste programe sunt adesea oferite gratuit, dar este esențial să vă documentați cu privire la orice consilier cu care vă gândiți să lucrați.
Dacă stabiliți un plan de plată, fiți conștienți de faptul că creditul dumneavoastră poate avea de suferit temporar. Cu toate acestea, dacă reușiți să vă achitați datoriile, acesta își va reveni probabil.
Consolidarea datoriilor
Primarile de consolidare a datoriilor vă pot ajuta să obțineți controlul asupra datoriilor cu dobândă mare și să vă reduceți rata lunară. Vă asumați un risc mai mic decât în cazul unui împrumut cu titlu de mașină, dar calificarea poate fi dificilă.
Primarile de consolidare a datoriilor pot oferi rate scăzute ale dobânzii introductive, dar acestea pot crește după primul an. Asigurați-vă că înțelegeți toate comisioanele și ratele dobânzilor asociate cu orice împrumut pe care îl contractați.
Instituțiile financiare mici, cum ar fi cooperativele de credit locale, au mai multe șanse să vă aprobe împrumuturi de consolidare a datoriilor, mai ales dacă puteți prezenta o dovadă a venitului și să arătați că aveți un plan de eliminare a datoriilor în timp util.
Organizații locale
Organizațiile locale sau agențiile guvernamentale ar putea oferi, de asemenea, asistență sau sfaturi. Contactați departamentul local de Sănătate și Servicii Umane, Coaliția Națională pentru Locuințe cu Venituri Scăzute, biroul local Medicaid sau organizațiile financiare non-profit din zona dumneavoastră pentru a vă informa despre programe înainte de a vă adăuga la povara datoriilor.