În general, cuplurile necăsătorite pot achiziționa majoritatea tipurilor de asigurare la tarife competitive, ceea ce este, de obicei, ușor de făcut, mai ales dacă sunteți coproprietari. Asigurați-vă că faceți cumpărături, deoarece prețurile pot varia dramatic.
Acest articol nu vă va ajuta să decideți dacă aveți nevoie de un anumit tip de asigurare, dar vă va ajuta să rezolvați unele dintre problemele implicate atunci când cumpărați o asigurare împreună cu un partener.
Asigurare de viață
Asigurarea de viață este un subiect pe care multe cupluri căsătorite îl discută pe parcursul relației lor. Dar nu trebuie să fiți căsătoriți pentru a profita de protecția unei asigurări de viață. Dacă dvs. și partenerul dvs. nu sunteți căsătoriți, dar aveți bunuri împreună (cum ar fi o casă), sau aveți copii, oricare dintre dvs. poate plăti o poliță de asigurare și îl poate menționa pe partenerul dvs. ca beneficiar.
Asigurarea de viață poate fi, de asemenea, în atenția dvs. dacă sunteți necăsătorit, dar doriți să vă protejați partenerul în cazul în care muriți. Mulți oameni obțin o asigurare de viață ca beneficiu al angajării sau își cumpără polița de asigurare prin intermediul unei companii private. În orice caz, vă puteți numi partenerul ca beneficiar.
Asigurare pentru proprietarii de locuințe
Dacă nu ați plătit cash pentru casa dumneavoastră, majoritatea creditorilor ipotecari cer proprietarilor de locuințe să cumpere o asigurare pentru proprietarii de locuințe (sau de risc). Asigurarea proprietarilor de locuințe acoperă pierderea unei case în urma unui incendiu, a unei inundații sau a altor acte de distrugere. Înainte era dificil pentru cuplurile necăsătorite să cumpere împreună o asigurare pentru proprietarii de locuințe, dar acest lucru nu mai este valabil. Multe companii întocmesc acum polițe pentru cuplurile necăsătorite la aceleași tarife oferite cuplurilor căsătorite.
Cu toate acestea, dacă sunteți singurul proprietar al casei, este posibil ca societatea de asigurări să nu acopere automat bunurile partenerului dvs. pe poliță. În cazul în care partenerul dvs. are bunuri personale valoroase, verificați la compania de asigurare a locuinței pentru a vedea dacă aceasta cere ca ambii membri ai gospodăriei să fie înscriși în actul de proprietate. În caz contrar, partenerul dumneavoastră ar trebui să achiziționeze o poliță de asigurare separată pentru chiriași.
Asigurarea pentru chiriași
Asigurarea pentru chiriași îi protejează pe chiriași împotriva pierderii bunurilor lor personale din cauza furtului sau a unor acte de distrugere. La fel ca și asigurarea proprietarilor de locuințe, asigurarea pentru chiriași este ușor de obținut împreună de către un cuplu necăsătorit.
Companii de asigurări asigură proprietatea, nu pe proprietarii acesteia. Iar tarifele sunt legate de vechimea și securitatea clădirii, de cartierul în care locuiți și de cât de bine întreține proprietarul clădirea. Faceți cumpărături. Ar trebui să puteți găsi o poliță care să vă acopere pe amândoi, deși câteva companii pot încerca să vă taxeze mai mult sau să vă ceară ca fiecare dintre voi să vă cumpărați propria poliță.
Asigurare auto
Cumpărarea unei asigurări auto poate fi o problemă pentru cuplurile necăsătorite, dar nu în măsura în care a fost odată. Dacă fiecare dintre voi deține o mașină, nu ar trebui să aveți probleme în a obține o asigurare separată. Pentru cuplurile necăsătorite care dețin împreună un vehicul, obținerea unei singure polițe va fi mai ieftină decât obținerea a două (una pentru fiecare partener). Dar este posibil să trebuiască să faceți cumpărături pentru a găsi un agent și o companie care să vă permită să faceți acest lucru.
Dacă dețineți împreună două sau mai multe mașini, este adesea mai ieftin să obțineți o singură poliță care să acopere toate mașinile dumneavoastră. Majoritatea companiilor de asigurări permit cuplurilor necăsătorite să combine acoperirea – și astfel să obțină reduceri și alte beneficii valoroase. Dar, din nou, nu toți agenții sau companiile de asigurări vor oferi aceste beneficii unui cuplu necăsătorit. Dacă aveți nevoie de o defalcare a costurilor și beneficiilor combinării polițelor sau a păstrării lor separate, discutați cu agentul dumneavoastră de asigurări.
Dacă toate celelalte eșuează, luați în considerare posibilitatea de a transfera proprietatea ambelor mașini către o singură persoană (sunați la departamentul dumneavoastră de autovehicule și întrebați cum puteți schimba buletinul de proprietate) și de a o trece pe cealaltă persoană ca șofer secundar. Transferul proprietății poate fi complicat, mai ales dacă dumneavoastră și partenerul dumneavoastră vă despărțiți în viitor.
Parteneriatul domestic și asigurarea de sănătate
Câteva orașe, state și angajatori privați oferă beneficii pentru partenerii domestici angajaților lor. Și înainte ca căsătoria între persoane de același sex să devină legală, mai multe state au adoptat legi care au creat parteneriate domestice și/sau uniuni civile care au permis cuplurilor de același sex să își înregistreze uniunile pentru a obține aceleași beneficii de stat sau beneficii similare celor de care beneficiază cuplurile căsătorite. De când Curtea Supremă a Statelor Unite a legalizat căsătoria între persoane de același sex în întreaga țară, multe state au eliminat uniunile civile și parteneriatele domestice. Cu toate acestea, o mână de state continuă să le permită.
Dacă vă aflați într-un stat în care există un parteneriat domestic, este posibil să puteți obține o asigurare pentru partenerul dumneavoastră. Majoritatea celor mai mari corporații din țară oferă beneficii pentru partenerii domestici. Puteți găsi o listă a companiilor din Fortune 500 care oferă beneficii pentru partenerii domestici, precum și alte informații despre beneficii, pe site-ul Human Rights Campaign. De asemenea, puteți contacta directorul dvs. de resurse umane pentru a vedea dacă angajatorul dvs. oferă asigurări de sănătate pentru partenerii casnici.
Inclusiv dacă angajatorul dvs. oferă beneficii de sănătate pentru partenerii casnici, legea federală nu recunoaște partenerii casnici drept soți în scopuri fiscale. Legislația fiscală tratează orice primă pe care o plătiți pentru acoperirea partenerului dvs. domestic ca fiind un venit impozabil, nu o deducere înainte de impozitare din venit, așa cum este în cazul în care angajatul acoperă un soț.
De asemenea, trebuie să știți că regulile federale COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) privind asigurarea de sănătate nu se aplică partenerului dvs. dacă vă pierdeți sau părăsiți locul de muncă. Conform COBRA, angajatorul dvs. trebuie să vă permită să continuați asigurarea de sănătate pentru o anumită perioadă de timp, atâta timp cât plătiți primele de asigurare. Legea nu îi dă dreptul partenerului dvs. să continue beneficiile pentru partenerul domestic, așa cum ar fi cazul dacă ați fi căsătoriți.
Dacă angajatorul dvs. nu oferă beneficii de sănătate pentru partenerul domestic, iar partenerul dvs. nu primește beneficii prin intermediul unui loc de muncă (sau nu lucrează), vedeți dacă angajatorul dvs. va fi de acord să îl acopere pe partenerul dvs. în cadrul planului său de sănătate dacă dvs. plătiți primele. Planurile de grup disponibile prin intermediul unui loc de muncă sunt de obicei mai puțin costisitoare și oferă adesea o acoperire mai bună decât planurile individuale.
Asigurarea de compensare a lucrătorilor
În unele state, persoana aflată în întreținerea unui lucrător ucis la locul de muncă poate obține indemnizații de deces de la programul de stat de asigurare de compensare a lucrătorilor. Deoarece definițiile noțiunii de „dependent” sunt largi, instanțele au permis partenerilor necăsătoriți să recupereze aceste prestații în mai multe cazuri. De exemplu, o instanță din Maryland a acordat indemnizații pentru accidente de muncă unei femei care a locuit cu lucrătorul decedat timp de mai mulți ani – renunțând la locul de muncă pentru a avea grijă de casă și a crește copiii, în timp ce decedatul îi asigura sprijinul financiar. (Kendall v. Housing Auth., 76 A.2d 767 (Md. Ct. Spec. App. 1950).)
În California, o instanță a acordat prestații unei femei care locuia cu lucrătorul decedat, deoarece era un membru „de bună credință” al gospodăriei acestuia, chiar dacă era căsătorită cu altcineva. (State v. Workers’ Compensation Appeals Bd, 94 Cal. App. 3d 72 (Ct. App. 1979)). Iar în Oregon, legea privind indemnizația pentru accidente de muncă prevede că persoanele care coabitează necăsătorite au dreptul la despăgubiri atâta timp cât cuplul a avut copii împreună și a locuit împreună mai mult de un an înainte ca lucrătorul să fie accidentat. (Or. Rev. Stat. § 656.226.)
Cu toate acestea, însă, nu toate instanțele au fost atât de generoase. În Carolina de Sud, o instanță a refuzat acordarea de indemnizații pentru accidente de muncă unei femei care locuia cu un lucrător decedat și era în întreținerea acestuia, deoarece aceasta era căsătorită cu un alt bărbat. (Palm v. General Painting Co., 370 S.E. 2d 463 (S.C. Ct. App. 1988)). Iar în Nevada, o instanță a refuzat plata prestațiilor de deces pentru concubinul necăsătorit al unui lucrător decedat, chiar și în cazul în care concubinul fusese căsătorit anterior cu lucrătorul decedat, deoarece nu mai avea o „relație recunoscută din punct de vedere legal” cu acesta. (Banegas v. State Indus. Ins. System, 19 P.3d 245 (2001).)
Asigurare de șomaj
În multe state, un angajat poate obține prestații de asigurare de șomaj pentru că a renunțat la un loc de muncă pentru „motive întemeiate”. Adesea, comisia de șomaj va considera că decizia unui soț de a părăsi locul de muncă pentru a-l însoți pe celălalt soț la o nouă locuință este un „motiv întemeiat”. În mai multe cazuri, acest beneficiu a fost extins și la partenerii necăsătoriți. De exemplu, Curtea Supremă din Massachusetts a hotărât că o femeie care și-a părăsit locul de muncă pentru a rămâne alături de partenerul ei de 13 ani de conviețuire, care își reloca afacerea, a avut motive întemeiate pentru a demisiona și a avut dreptul la prestații de asigurare de șomaj. (Reep v. Commissioner of Dep t of Employment & Training, 593 N.E. 2d 1297 (Mass. 1992).)
Curtea Supremă din California a acordat, de asemenea, prestații de șomaj unei femei necăsătorite care și-a părăsit locul de muncă pentru a-și urma partenerul în alt stat. (MacGregor v. Unemployment Ins. Appeals Bd., 37 Cal. 3d 205 (1984).) Cu toate acestea, în acel caz, instanța și-a bazat decizia în principal pe faptul că cuplul necăsătorit avea un copil împreună. Nu este clar dacă Curtea Supremă din California ar decide în același mod dacă un cuplu necăsătorit nu ar avea copii împreună.
Dacă aveți întrebări specifice, contactați un avocat specializat în dreptul familiei din zona dumneavoastră pentru consiliere.
.