YNAB (You Need A Budget) begann in den frühen 2000er Jahren, als ein Ehepaar vier einfache Regeln zur Verwaltung ihrer Finanzen aufstellte. Seitdem hat sich das Programm zu einer beliebten Budget-App entwickelt, die den Nutzern hilft, Geld zu sparen, aber vor allem, etwas über Budgetierung zu lernen und langfristig die Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen.
Über den Budgetierungsstil von YNAB
YNABs Budgetierungsstil unterscheidet sich von anderen Budgetierungs-Apps. Ihr Ziel ist es, Ihr Budget so zu gestalten, dass Sie mit dem Geld des letzten Monats auskommen, d. h., dass Sie sich mit der Zukunft befassen und nicht mit dem Geld, das Sie bereits ausgegeben haben.
Der Sinn des Auskommens mit dem Geld des letzten Monats besteht darin, finanzielle Probleme auszugleichen, insbesondere wenn Ihr Einkommen schwankt. Mit dem Geld des letzten Monats zu leben, braucht etwas Zeit. Es ist wie ein eingebauter Notfallfonds, den Sie einfach auf Ihrem Girokonto aufbewahren.
Im Allgemeinen ermutigt Sie die Software, Ihre Ausgaben im Voraus zu planen, sie Monat für Monat aufzuschlüsseln und von dem Geld zu leben, das Sie vor mindestens 30 Tagen verdient haben. Diese Schritte können in Kombination zu mehr finanzieller Kontrolle führen und Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Vier Grundregeln
YNAB bringt seine Nutzer dazu, über ihr Geld durch die Linse ihrer vier Grundregeln zu denken:
- Gib jedem Dollar eine Aufgabe. YNAB ermutigt Sie, darüber nachzudenken, wohin Ihr Geld geht und wofür es verwendet wird, bevor Sie es bekommen. Wie viel brauchen Sie für unmittelbare Rechnungen? Wie viel wollen Sie für die monatlichen Schulden zahlen? Wie viel haben Sie übrig, um zu sparen oder auszugeben?
- Machen Sie sich Ihre wahren Ausgaben bewusst. Teilen Sie Ihre unregelmäßigen, aber großen Ausgaben in kleine monatliche Ziele auf, damit Sie nicht überrumpelt werden. Zahlen Sie jeden Monat überschaubare Beträge für Autoprobleme oder Urlaubskosten, damit Sie, wenn der Tag kommt, an dem Sie sie brauchen, nicht um große Geldsummen kämpfen müssen.
- Halten Sie sich an die Vorgaben. Dies geht Hand in Hand mit der Funktion „Geld verschieben“, mit der Sie bestimmte Geldbeträge von einer Budgetkategorie in eine andere verschieben können, um Mehrausgaben zu decken. Der Grundgedanke hinter dieser Regel ist, dass Sie flexibel sein und sich jeden Monat anpassen müssen, und vor allem, dass Sie dies ohne schlechtes Gewissen tun können. Zu viel oder zu wenig Geld auszugeben ist keine große Sache, wenn man sich von Monat zu Monat anpassen kann.
- Achte auf dein Geld. Ziel ist es, kein Geld auszugeben, das nicht seit mindestens 30 Tagen auf dem Konto ist. Je länger, desto besser. Sobald Sie diesen Punkt erreicht haben, werden Sie konsequent von dem Geld des letzten Monats leben und jeden Monat einen kleinen Notfallfonds auf Ihrem Girokonto anlegen.
Wie es funktioniert
Oberflächlich betrachtet sieht YNAB wie eine sehr traditionelle Budgetierungssoftware aus. Sie geben Ihre Kategorien ein, verfolgen Ihre Ausgaben und passen sie an, wenn Sie in bestimmten Kategorien zu viel oder zu wenig ausgeben.
Die Oberfläche für ein brandneues Budget sieht folgendermaßen aus:
Sie können in jedem Abschnitt nach Bedarf Kategorien entfernen oder hinzufügen. Sobald Sie Ihr erstes Budget erstellt haben, sieht es in etwa so aus:
(Hinweis: Dies ist ein völlig fiktives Budget!)
Oben auf dem Bildschirm sehen Sie Ihren gesamten Cashflow für den Monat. Auf der rechten Seite sehen Sie den Gesamtbetrag, den Sie für den Monat veranschlagt haben, Ihre monatlichen Gesamtaktivitäten und den verfügbaren Gesamtbetrag Ihres Budgets. Außerdem sehen Sie Ihren monatlichen Gesamtzufluss. Die 641 Dollar in der oberen rechten Ecke sind der Betrag, den ich noch zu budgetieren habe, d. h. er wurde noch keiner Kategorie zugewiesen. Dies entspricht der Regel „Jeder Dollar hat eine Aufgabe“.
Lassen Sie uns einige fiktive Transaktionen zu diesem nicht existierenden Bankkonto hinzufügen und sehen, wie sich die Dinge dadurch ändern.
Wenn Sie ein Bankkonto hinzufügen, können Sie Ihre Transaktionen manuell eingeben, wie ich es in diesem Beispiel getan habe. Sie können auch eine Verknüpfung mit Ihrem Bankkonto herstellen, die wir gleich besprechen werden.
Schalten Sie zurück zu Ihrem Budget, und Sie werden sehen, was mit den einzelnen Budgetposten passiert, wenn Sie Ihre Ausgaben für den Monat zuweisen. Während Sie Ihre Ausgaben tätigen, teilt Ihnen YNAB mit, was in den einzelnen Kategorien noch übrig ist. Wenn Sie eine Kategorie überschreiten, können Sie das Geld umschichten, um die zusätzlichen Ausgaben zu decken.
Wenn Sie mehr Geld für das Monatsbudget haben, als Sie zur Deckung Ihrer Ausgaben benötigen, wird die obere Blase grün. Das ist eine gute Sache! Wenn Sie dieses Geld für den nächsten Monat aufsparen, beginnen Sie, von den Einnahmen des letzten Monats zu leben.
Mit YNAB können Sie einen Monat im Voraus budgetieren, so dass Sie sehen können, wie sich das Defizit oder die zusätzlichen Einnahmen dieses Monats auf die potenziellen Ausgaben des nächsten Monats auswirken werden.
Wie Sie sehen, ist das Einrichten und Verwalten eines Budgets mit YNAB ziemlich einfach und unkompliziert. Aber YNAB hat einige zusätzliche Funktionen, die das Ganze noch einfacher machen.
Besuchen Sie YNAB
YNAB-Funktionen
Geldalter
Diese Funktion geht mit der vierten Regel einher. Das Alter des Geldes wird in der oberen rechten Ecke Ihres Budgets angezeigt. In unserem Beispielbudget gibt es kein Alter, weil wir die Zahlen nach und nach zusammenstellen und alle Transaktionen das heutige Datum haben. Hier ist das Alter des Geldes von meinem persönlichen YNAB-Konto:
Wenn Sie YNAB verwenden, sollten Sie sich zum Ziel setzen, das Alter Ihres Geldes zu erhöhen, während Sie die Software nutzen. Je höher das Alter Ihres Geldes ist, desto besser ist Ihre gesamte Ausgaben- und Sparroutine!
Direkter Transaktionsimport
YNAB ermöglicht Ihnen, Transaktionen direkt von Ihrem Bankkonto automatisch zu importieren. Dies ist natürlich so sicher, wie YNAB es machen kann.
Um zu importieren, rufen Sie Ihr Budget auf und klicken auf die Schaltfläche Importieren. Dadurch werden die letzten Transaktionen Ihres Bankkontos importiert. In der Regel funktioniert dies nur für Transaktionen, die mindestens 24 Stunden alt sind, aber das hängt von Ihrer Bank ab. Es werden nur Transaktionen importiert, die bereits von Ihrer Bank freigegeben wurden, nicht aber ausstehende Transaktionen.
Nach dem Import der Transaktionen müssen Sie ihnen Kategorien zuweisen. Wie im alten YNAB können Sie Transaktionen bei Bedarf auf mehrere Kategorien aufteilen. Dies ist hilfreich, wenn Sie mit einem sehr detaillierten Budget arbeiten.
Der direkte Import Ihrer Transaktionen ist weiterhin optional. Wenn Sie es vorziehen, Ihre Transaktionen von Hand einzugeben, können Sie das tun. Verknüpfen Sie nur Ihr Bankkonto nicht mit Ihrem YNAB-Konto.
Bitte beachten Sie, dass Sie Transaktionen von mehreren Bank- und Kreditkartenkonten importieren können. Ich hatte allerdings Probleme, mehrere Konten zu synchronisieren, die unter demselben Bankkonto-Login laufen. Wir haben zwei Spar- und zwei Girokonten bei der Huntington Bank, auf die wir alle mit denselben Anmeldedaten zugreifen. Ich musste nur unser gemeinsames Hauptgirokonto verknüpfen, anstatt alle Konten unter diesem Login zu verknüpfen. Ich hoffe, dass YNAB dies in naher Zukunft beheben wird.
Wenn Sie Kreditkartenkonten verknüpfen, kann YNAB Ihre Kreditausgaben getrennt von den Transaktionen Ihrer Bankkonten verfolgen. Dies ist hilfreich, wenn Ihr Ziel darin besteht, die Kredit- und Bargeldausgaben von Monat zu Monat auszugleichen.
Ziele
Sie können die Ziele-Option für bestimmte Arten von Zielen verwenden. Ich persönlich finde sie etwas eingeschränkter, als ich es gerne hätte. Aber es ist immer noch eine hilfreiche Methode, um finanzielle Ziele im Auge zu behalten.
Um ein Ziel zu erstellen, wählen Sie eine Kategorie aus. Fügen Sie dann ein Ziel hinzu. Sie können ein Ziel hinzufügen, um eine Kategorie jeden Monat mit einem bestimmten Betrag zu finanzieren oder um bis zu einem bestimmten Datum einen bestimmten Saldo in einer bestimmten Kategorie zu haben. Dann wird Ihnen jeden Monat angezeigt, wo Sie in Bezug auf Ihr Ziel stehen. Wie unten:
Wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto oder andere Schuldenkonten mit YNAB verbinden, können Sie auch Ziele für die Rückzahlung der Schulden bis zu einem bestimmten Datum festlegen. Das kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele für den Schuldenabbau im Auge zu behalten. Dies funktioniert nicht für alle Schuldenkonten, da nicht alle mit YNAB verknüpft werden können. Dies ist jedoch nützlich, wenn Sie Kreditkartenschulden haben, die Sie gerne abbezahlen würden.
Aktionen
Die einzige Aktion, die YNAB derzeit anbietet, ist eine kostenlose 34-tägige Testversion, wenn Sie sich anmelden.
Preise/Gebühren
YNAB kann etwas teurer sein. Es hat seine Preise auf 11,99 $/Monat oder 84 $/Jahr erhöht (mit dieser Option sparen Sie 59 $).
Anmeldung
Alles, was Sie für die Anmeldung benötigen, ist eine E-Mail-Adresse und die Möglichkeit, ein Passwort zu erstellen. Von da an haben Sie 34 Tage lang Zugang zu allen Funktionen von YNAB, bevor Sie zur Zahlung aufgefordert werden. Sie müssen bei der Anmeldung keine Karte angeben, so dass Sie nicht automatisch belastet werden.
Sicherheit
Bei allem, was mit Finanzen zu tun hat, ist Sicherheit ein offensichtliches Anliegen. Das größte Sicherheitsrisiko bei der Verwendung von YNAB ist die Verknüpfung Ihrer Giro- und Kreditkonten mit Ihrem Konto. Auf der Website von YNAB wird angegeben, dass das Programm Perfect Forward Secrecy verwendet. Das bedeutet im Wesentlichen, dass die Schlüssel zur Datenverschlüsselung automatisch und häufig geändert werden. Sollte es also zu einem Sicherheitsverstoß kommen, würde es sich nur um einen kleinen Teil der Informationen handeln. Sie können hier mehr darüber lesen.
Wenn Sie sich immer noch Sorgen um die Sicherheit machen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Konten nicht zu verknüpfen. In diesem Fall müssen Sie alle Ihre Transaktionen und Einkünfte „von Hand“ eingeben. Das ist ein wenig mühsamer. Allerdings hat sich YNAB jahrelang dagegen entschieden, einen automatischen Import zuzulassen. Dadurch sind Sie gezwungen, Ihre Ausgaben manuell einzugeben, ähnlich wie bei einem modernen Scheckbuch.
Kundendienst/Support
YNAB hat Ressourcen, die Sie durchsuchen können, wenn Sie eine bestimmte Frage haben. Ein attraktives Merkmal der App ist der praktische Kundenservice. Es gibt eine Nachrichten- und Live-Chat-Funktion, bei der Sie fast sofort mit einer echten Person verbunden werden, wenn Sie eine Frage stellen. Dies ist eine gute Funktion, wenn Sie eine schnelle Antwort wünschen oder nicht am Telefon sprechen möchten. So können Sie auf unkomplizierte Weise Hilfe erhalten, ohne mit jemandem über heikle Themen zu sprechen. Außerdem wird eine Aufzeichnung Ihrer Chat-Konversation automatisch an die E-Mail Ihres Kontos gesendet – ein kleines, aber wichtiges Detail, wenn man bedenkt, um was für Themen es in diesen Chats gehen kann. Zusätzlich zu den Einzelgesprächen können Sie auf über 100 wöchentliche Live-Online-Workshops zugreifen.