O que é uma Transferência Bancária?
Uma transferência bancária é uma transferência electrónica de fundos através de uma rede que é administrada por centenas de bancos e agências de serviços de transferência em todo o mundo. A transferência também pode ser feita em dinheiro em uma agência de caixa.
Key Takeaways
- Uma transferência eletrônica é uma transferência de fundos feita eletronicamente através de uma rede de bancos ou agências de transferência ao redor do mundo.
- Os remetentes pagam pela transação no banco remetente e fornecem o nome do destinatário, número da conta bancária e o montante transferido.
- As transferências eletrônicas podem demorar até dois dias úteis para serem processadas.
- Os pagamentos internacionais são monitorizados pelo Gabinete de Controlo de Activos Estrangeiros para assegurar que o dinheiro não está a ser transferido para grupos terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro.
Entendimento das transferências eletrônicas
As transferências eletrônicas permitem a transmissão individualizada de fundos de indivíduos ou entidades individuais para outros, mantendo as eficiências associadas ao movimento rápido e seguro de dinheiro. Ao utilizar uma transferência bancária, pessoas em diferentes localizações geográficas podem transferir dinheiro de forma segura para locais e instituições financeiras em todo o mundo.
Uma transferência bancária é mais frequentemente utilizada para transferir fundos de um banco ou instituição financeira para outro. Nenhum dinheiro físico é transferido entre bancos ou instituições financeiras quando se realiza uma transferência eletrônica. Em vez disso, a informação é passada entre instituições bancárias sobre o destinatário, o número da conta bancária receptora e o montante transferido.
O remetente de uma transferência eletrônica paga primeiro a transação antecipadamente em seu banco. O banco remetente envia uma mensagem ao banco do destinatário com instruções de pagamento através de um sistema seguro, como o Fedwire ou SWIFT. O banco do destinatário recebe todas as informações necessárias do banco iniciador e deposita seus próprios fundos de reserva na conta correta. As duas instituições bancárias então liquidam o pagamento no back end (após o dinheiro já ter sido depositado).
Transferências não bancárias não requerem números de conta bancária. Uma empresa não bancária popular é a Western Union, cujo serviço internacional de transferência de dinheiro está disponível em mais de 200 países.
Todas as transferências bancárias legítimas levam até dois dias para serem processadas. Se uma forma de pagamento electrónico demorar mais do que alguns dias, não pode ser verdadeiramente considerada uma transferência electrónica. Uma transferência eletrônica doméstica é processada no mesmo dia em que é iniciada e pode ser recebida em poucas horas. As transferências eletrônicas internacionais são normalmente entregues em dois dias úteis.
O motivo para os dois diferentes prazos vem do uso de Câmaras de Compensação Automatizadas (ACH) nacionais e sistemas de processamento estrangeiros. Uma transferência doméstica só tem que passar por uma ACH doméstica e pode ser entregue dentro de um dia. As transferências eletrônicas internacionais têm que passar por uma ACH doméstica e também seu equivalente estrangeiro (adicionando assim um dia adicional ao processo).
Transferências eletrônicas custam dinheiro para iniciar, independentemente de serem transferências domésticas ou internacionais. Alguns fornecedores de transferências eletrônicas domésticas cobram tão pouco quanto $25 por transação, mas a taxa pode chegar a $35 ou mais. As transferências eletrônicas internacionais às vezes têm uma taxa mais alta – até $45,
Considerações Especiais
Transferências eletrônicas são geralmente seguras e protegidas, desde que você conheça a pessoa que está recebendo. Se você estiver usando um serviço legítimo de transferência eletrônica, cada pessoa envolvida em uma transação de transferência eletrônica deve ser obrigada a provar sua identidade para que transferências anônimas sejam impossíveis.
Transferências eletrônicas internacionais originárias dos Estados Unidos são monitoradas pelo Office of Foreign Assets Control, uma agência do Tesouro dos Estados Unidos. Esta agência assegura que o dinheiro enviado ao exterior não está sendo usado para financiar atividades terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro. Além disso, eles também são encarregados de impedir que o dinheiro vá para países que são objeto de sanções pelo governo dos Estados Unidos. Se o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros suspeitar que qualquer um desses cenários é verdadeiro, o banco remetente tem autoridade para congelar os fundos e impedir que a transferência bancária seja feita.
Estes são alguns cenários que podem causar uma transferência eletrônica a ser sinalizada, alertando os funcionários para possíveis erros por parte do destinatário ou do remetente:
- Transferências para países seguros
- Transferências para não-contadores
- Transferências regulares sem motivo viável
- Transferências de entrada e saída com o mesmo valor em dólares
- Transferências grandes feitas por empresas em dinheiro
Perguntas frequentes
Como é feita uma transferência bancária?
Uma transferência bancária é mais frequentemente utilizada para transferir fundos de um banco ou instituição financeira para outro. Nenhum dinheiro físico é transferido entre bancos ou instituições financeiras quando se realiza uma transferência bancária. Em vez disso, a informação é passada entre instituições bancárias sobre o destinatário, o número da conta bancária receptora e o montante transferido.
O remetente de uma transferência eletrônica paga primeiro a transação antecipadamente em seu banco. O banco remetente envia uma mensagem ao banco do destinatário com instruções de pagamento através de um sistema seguro, como o Fedwire ou SWIFT. O banco do destinatário recebe todas as informações necessárias do banco iniciador e deposita seus próprios fundos de reserva na conta correta. As duas instituições bancárias então liquidam o pagamento no back end (após o dinheiro já ter sido depositado).
Quais são as vantagens das transferências bancárias?
Transferências Electrónicas permitem a transmissão individualizada de fundos de um único indivíduo ou entidade para outros, mantendo a eficiência associada ao movimento rápido e seguro do dinheiro. O remetente pode iniciar uma transferência eletrônica rapidamente e o destinatário pode acessar os fundos imediatamente, já que normalmente nenhum banco detém o dinheiro. Além disso, as transferências eletrônicas permitem que pessoas em diferentes localizações geográficas transfiram dinheiro com segurança para locais e instituições financeiras ao redor do mundo.
How Safe Are Wire Transfers?
Transferências bancárias são geralmente seguras e protegidas, desde que você conheça a pessoa que está recebendo. Um serviço legítimo de transferência eletrônica verificará a identidade de cada entidade envolvida em uma transação de transferência eletrônica para que as transferências anônimas sejam impossíveis. As transferências eletrônicas internacionais originadas nos Estados Unidos são monitoradas pelo Office of Foreign Assets Control, uma agência do Tesouro dos Estados Unidos. Essa agência garante que o dinheiro enviado ao exterior não está sendo usado para financiar atividades terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro. Além disso, eles também são encarregados de impedir que o dinheiro vá para países que são objeto de sanções pelo governo dos EUA.