Prós e Contras das Cooperativas de Crédito | Vantagem das Cooperativas de Crédito

Neste artigo, queremos discutir os prós e os contras das cooperativas de crédito. Esperamos que este artigo responda a qualquer pergunta que você possa ter sobre as cooperativas de crédito, e também esclareça qualquer mal-entendido sobre as cooperativas de crédito.

Muitas pessoas pensam nas cooperativas de crédito e bancos como instituições financeiras bastante intercambiáveis. Enquanto ambas oferecem serviços similares, elas operam de maneiras significativamente diferentes e têm algumas diferenças bastante importantes.

Os bancos comerciais são instituições com fins lucrativos que pagam dividendos aos seus acionistas enquanto as cooperativas de crédito não têm fins lucrativos e pagam dividendos aos seus membros. Aprender sobre os prós e os contras de usar uma cooperativa de crédito pode ajudar os potenciais membros a decidir se uma cooperativa de crédito é adequada às suas necessidades.

A diferença entre uma cooperativa de crédito e um banco

As cooperativas de crédito são bastante semelhantes a outras instituições financeiras na superfície. Elas oferecem contas correntes de depósito e poupança e muitas vezes também têm contas no mercado monetário, CDs e uma variedade de produtos de empréstimo.

A maioria das uniões de crédito são pequenas e locais e concebidas para servir uma população específica, como uma fraternidade ou comunidade. A afiliação é geralmente restrita a essa população, embora possa haver exceções a essa regra.

A principal diferença entre uniões de crédito e bancos é o seu status sem fins lucrativos. Os titulares de contas das cooperativas de crédito são considerados membros e não clientes. Como as cooperativas de crédito são propriedade dos seus membros, elas não são responsáveis perante os accionistas como os bancos são.

Isto significa que as cooperativas de crédito tendem a estar mais concentradas em manter os seus membros satisfeitos, o que leva a taxas de juro mais baixas em empréstimos e cartões de crédito, taxas mais baixas em contas e taxas de juro mais altas em contas de poupança e produtos de investimento em comparação com os bancos com fins lucrativos. O status sem fins lucrativos das cooperativas de crédito também significa que elas não pagam imposto de renda corporativo, o que pode reduzir ainda mais os custos de seus membros.

Os bancos são responsáveis não apenas pelos seus clientes, mas também pelos seus acionistas. Eles têm que ter lucro, o que pode levar a taxas mais altas, taxas de juros mais baixas e políticas que não são necessariamente igualmente amigáveis para todos os titulares de contas.

Como entidades com fins lucrativos, os bancos também devem pagar imposto de renda corporativo, e eles repassam essas despesas gerais e outros custos operacionais aos seus clientes sob a forma de taxas mais altas e taxas de juros sobre empréstimos.

Pros e Contras de Cooperativas de Crédito

Pros de Associações de Cooperativas de Crédito

Quando se trata de vantagens das cooperativas de crédito, há muitas, desde a associação e parte da propriedade até a manutenção de mais do seu próprio dinheiro. Aqui listamos os 10 principais benefícios de escolher uma cooperativa de crédito para as suas necessidades de serviços financeiros.

As vantagens de ser membro de uma cooperativa de crédito

Quando as pessoas aderem a cooperativas de crédito, elas não são apenas clientes, mas sim membros da cooperativa de crédito. Isto não é apenas uma questão de semântica. Como membro de uma cooperativa de crédito, um indivíduo receberá todos os benefícios da filiação, incluindo a propriedade parcial e os dividendos.

Os membros também têm direito a voto, o que significa que eles têm uma palavra a dizer em todas as decisões importantes da cooperativa de crédito, incluindo:

• Eleição ou demissão de membros do conselho
• Adoptar ou alterar estatutos
• Estabelecer ou rescindir a filiação ou ações

Os membros, não importa quão pequenos sejam os seus depósitos, terão uma palavra a dizer na forma como a cooperativa de crédito é administrada. Eles podem garantir que as decisões que são tomadas beneficiem tanto eles como indivíduos quanto sua comunidade como um todo.

taxas acessíveis e taxas fantásticas

As uniões de crédito são organizações sem fins lucrativos, e isso lhes permite manter as taxas dos membros mais baixas. As uniões de crédito também oferecem empréstimos para automóveis, empréstimos para barcos, empréstimos para estudantes e empréstimos para aquisição de casa própria, tal como os bancos comerciais, mas as suas taxas são muitas vezes significativamente inferiores às dos bancos tradicionais.

Tem também tendência a oferecer taxas de juros mais elevadas em contas de depósito de acções e de procura, tais como contas de poupança e contas correntes. Pesquisas constataram que suas taxas de juros em CDs são significativamente mais altas do que as taxas de juros do banco médio.

Dividendos periódicos

Acima das taxas de juros normais nas contas de depósito, os membros também podem ser elegíveis para dividendos ocasionais. Os bancos oferecem dividendos aos seus investidores e acionistas, mas com uma cooperativa de crédito, os membros são os investidores.

Por isso, quando os investimentos se dão bem, os membros colhem os benefícios na forma desses pagamentos extras.

Atendimento individualizado

Os bancos tendem a agilizar o processo de aprovação de empréstimos e cartões de crédito com requisitos rígidos de renda, depósitos e pontuação de crédito. Isto ajuda-os a mover os pedidos mais rapidamente.

As uniões de crédito têm mais margem de manobra com o processo, portanto, quando o registro de crédito de um membro não é impecável, eles ainda podem ter opções. Uma cooperativa de crédito pode levar mais tempo para trabalhar com cada membro, especialmente aqueles que estão em boa situação, para encontrar o empréstimo ou produto de cartão de crédito certo para atender suas necessidades.

Então, quando se trata dos prós e contras das cooperativas de crédito e cartões de crédito, as cooperativas de crédito podem ser o caminho a seguir por muitas pessoas.

Quando chega ao fim, essa atenção individual realmente permite que as cooperativas de crédito brilhem entre as instituições financeiras. Elas classificam-se regularmente no topo com a satisfação geral do cliente e a experiência do cliente de topo, de acordo com a classificação da Temkin Trust Ratings e CSP.

Produtos simples

As uniões de crédito oferecem muitos dos mesmos produtos que os bancos oferecem, mas estes produtos são frequentemente simplificados, fáceis de usar e fáceis de entender.

Sobre um terço dos bancos oferecem cheques gratuitos sem compromisso, o que significa que os clientes não precisam de ter um saldo mínimo ou usar depósito directo. Muitos outros bancos oferecem “cheques gratuitos” com muitos strings.

Por exemplo, os clientes têm que manter um certo saldo, fazer um certo número de transações de assinatura por mês ou se inscrever para um depósito direto.

Por outro lado, a grande maioria das cooperativas de crédito oferecem cheques gratuitos sem compromisso, tornando mais fácil obter os serviços que você precisa sem precisar fazer compras demoradas.

Estas contas simples e sem sentido eliminam os aborrecimentos da banca e tornam mais fácil fazer o seu negócio financeiro. Os membros podem simplesmente continuar com o dia, sem preocupações.

Abundância de Produtos

Os produtos não são apenas mais simples: são também mais versáteis. A maioria das cooperativas de crédito são menores do que os bancos comerciais, mas ainda têm muitos produtos úteis para atender às necessidades de cada membro.

Na 121 Cooperativa de Crédito Financeira, oferecemos uma seleção completa de produtos financeiros, incluindo:

• Contas de poupança
• Contas de poupança
• Contas de verificação
• Contas de poupança de solidez
• Contas de mercado monetário
• CDs
• Cartões de crédito
• Crédito hipotecário
• Crédito automóvel, incluindo empréstimos de RV e barcos
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos a estudantes
• IRAs e planejamento de aposentadoria
• Produtos de seguro

Nós podemos ajudar os membros prospectivos, novos e existentes a encontrar os produtos certos para atender às suas necessidades.

Serviço ao cliente sem paralelo

As uniões de crédito tendem a ser organizações menores e são frequentemente associadas com áreas geográficas ou locais específicos. O pessoal é local, e as filiais tendem a ser pequenas e focadas nos membros e não no lucro.

Numa cooperativa de crédito local, os membros podem se beneficiar do serviço personalizado que recebem através da sua cooperativa de crédito. O pessoal pode ajudá-los a orientar-se para os melhores produtos para as suas necessidades e ajudá-los a inscrever-se em seminários e programas que os possam ajudar a ter uma maior literacia financeira. À medida que se tornam mais familiarizados com as necessidades de um membro, eles podem atendê-los melhor.

Ultimamente, este é um tipo de relacionamento muito diferente do que os bancos têm com seus clientes. Em um banco, o principal objetivo é ter lucro, o que requer manter os clientes felizes, mas também manter os acionistas felizes. Há menos necessidade de conhecer os clientes e compreender a sua situação financeira, e isso significa que muitas pessoas podem simplesmente cair nas fendas.

Programas de alfabetização financeira

Como instituições menores, as cooperativas de crédito têm o luxo de gastar mais tempo para conhecer os seus membros e garantir que as suas necessidades são bem atendidas. Combiná-las com os produtos financeiros certos é apenas parte da descrição do seu trabalho. Promover a alfabetização financeira é outra grande parte da sua missão.

Embora qualquer pessoa possa se beneficiar de se tornar mais adepto financeiro, estes programas podem ser especialmente benéficos para os membros de baixa renda. Uma percentagem significativa de pessoas que utilizam as uniões de crédito para todas as suas necessidades financeiras tem rendimentos abaixo dos 75.000 dólares, e algumas uniões de crédito atendem principalmente aos membros de baixa renda. Elas estão comprometidas em fornecer às populações tradicionalmente carentes uma ampla gama de produtos financeiros.

Embora os grupos de baixa renda muitas vezes lutem para obter aprovação para um empréstimo automotivo ou hipotecário, uma cooperativa de crédito pode ajudá-los a encontrar o melhor e mais acessível produto para suas necessidades.

Muitas cooperativas de crédito também oferecem uma variedade de programas de aconselhamento e formação para ajudar os seus membros a navegar por questões financeiras complexas que vão desde a propriedade da casa até ao planeamento da reforma.

Programas de literacia financeira estão até disponíveis para crianças e adolescentes para ajudar a criar as bases para uma vida inteira de finanças saudáveis e hábitos de gastos inteligentes.

Na 121 Financial Credit Union, oferecemos uma variedade de programas projetados para ajudar nossos membros, não importa em que estágio da vida eles estejam, incluindo

• Orçamento pessoal e familiar
• Gestão de dinheiro
• Aumentar a pontuação de crédito
• Reembolso de dívidas
• Prevenir falência, reintegração de posse e execução hipotecária

Foco forte na comunidade

Para aqueles que gostam de fazer compras em pequenas empresas e permanecerem locais, as cooperativas de crédito se encaixam bem nesta filosofia. As cooperativas de crédito são empresas locais com um forte foco na comunidade.

Em 2018, as cooperativas de crédito emprestaram aos membros do negócio quase 6 bilhões de dólares, e os empréstimos comerciais atingiram quase 7 bilhões de dólares. Em outras palavras, as cooperativas de crédito e seus membros estão ajudando a manter as comunidades fortes e em crescimento, e estão mantendo esses fundos locais.

O foco da comunidade não é apenas sobre negócios, no entanto. As cooperativas de crédito também são grandes na educação comunitária, programas beneficentes e bolsas de estudo para crianças locais. Para aqueles que estão interessados em manter seu dinheiro local e apoiar seus vizinhos e comunidades, uma cooperativa de crédito é uma escolha fantástica.

Na 121 FCU, somos orgulhosos apoiadores de Gabriel House of Care, o Círculo de Doação do Coração 2 e mais iniciativas locais. Temos até formas de nossos membros se envolverem através do trabalho voluntário, também.

Poupança sem preocupações

Bancos comerciais protegem seus depósitos junto ao FDIC. As cooperativas de crédito são normalmente seguradas pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito, que cobre depósitos de membros até $250.000 em todas as cooperativas de crédito com seguro federal.

Inclui todas as cooperativas de crédito federais e muitas estaduais. A NCUA é apoiada pelo National Credit Union Share Insurance Fund, que é apoiado pelo governo dos EUA para proteger as poupanças dos membros. A NCUA também classifica as cooperativas de crédito com avaliações regulares da saúde e gestão fiscal das cooperativas de crédito individuais.

As cooperativas de crédito privadas não são tipicamente apoiadas pelo governo dos Estados Unidos, mas são seguradas através de organizações privadas. Elas são cuidadosamente regulamentadas para a segurança dos membros, e os membros ainda são protegidos tão fortemente quanto os bancos e outras cooperativas de crédito.

Os Conservadores da Associação de Cooperativas de Crédito

Embora as cooperativas de crédito sejam semelhantes aos bancos comerciais em muitos aspectos, elas não são idênticas. Entendendo todos os prós e contras das cooperativas de crédito, e especialmente os contras podem ajudar os possíveis membros a decidir sobre o melhor tipo de instituição financeira para o seu dinheiro.

Potenciais taxas de filiação e restrições

Ao filiar-se a uma cooperativa de crédito, os possíveis membros podem ter que pagar uma pequena taxa de filiação, que pode variar de $5 a $25. Eles também podem ter um depósito mínimo exigido, que deve permanecer em uma conta especial enquanto permanecerem na cooperativa de crédito. Embora estas taxas sejam geralmente bastante acessíveis, elas podem ser desinteressantes para alguns possíveis membros.

De acordo com a Lei Federal da União de Crédito de 1934, as uniões de crédito também são obrigadas a limitar a filiação de acordo com certos grupos definidos.

Isso significa que a maioria das uniões de crédito pode ser restrita a uma área específica, organização fraterna, afiliação empresarial, faculdade ou universidade, ou grupo religioso. Aqueles que não são afiliados a esses grupos ou que não vivem nessas áreas podem não ser elegíveis para aderir.

No entanto, os requisitos de filiação são tipicamente amplos, com critérios que incluem:

• Locais específicos
• Colégios e universidades
• Grupos, igrejas e organizações fraternas
• Empregadores e sindicatos
• Sócios de serviço, veteranos e membros civis de bases ou postos militares
• Uniões de crédito federais

As pessoas também podem ser elegíveis para aderir se tiverem um membro da família que já seja um membro.

Localizações limitadas

A natureza pequena e focada na comunidade das uniões de crédito significa que os membros podem ter poucas opções para o banco quando viajam. Elas estão restritas a algumas agências e caixas eletrônicos em um pequeno local.

Quando viajam, os membros podem ter que pagar um prêmio para acessar seu dinheiro através de caixas eletrônicos pertencentes a outros bancos ou organizações. Isso pode ser caro e inconveniente.

Os serviços bancários online podem mitigar esse problema, no entanto, e podem facilitar o acesso dos membros às suas contas quando e onde eles precisarem.

Na 121 Financial Credit Union, nós facilitamos o seu serviço bancário onde quer que você esteja com o nosso conveniente sistema bancário online.

algumas restrições de serviços

Os grandes bancos comerciais têm acesso a fundos extensivos de numerosos depositantes, e isso dá-lhes a capacidade de oferecer mais serviços aos seus clientes.

As uniões de crédito oferecem muitos produtos e serviços competitivos, mas muitas vezes faltam-lhes os fundos para fornecer os mesmos itens de grande valor que os bancos fazem, tais como grandes empréstimos comerciais.

Still, para a maioria dos consumidores diários e necessidades do dia-a-dia, as cooperativas de crédito terão tudo o que a maioria das pessoas precisa, tais como empréstimos pessoais, empréstimos hipotecários, linhas de crédito de home equity, cartões de crédito, contas correntes, contas de poupança, contas de aposentadoria, e mesmo empréstimos estudantis.

Somas cooperativas de crédito também estão faltando quando se trata de tecnologia. Elas podem não oferecer aplicativos móveis ou serviços bancários online, o que significa que os membros devem ir a uma agência ou encontrar um caixa eletrônico para fazer seus serviços bancários. Isto pode ser inconveniente para aqueles que preferem fazer a sua banca em movimento.

É um direito da união de crédito para si?

As uniões de crédito têm muitos profissionais, mas podem não ser o adequado para cada utilizador. O membro ideal da cooperativa de crédito é alguém que precisa dos serviços básicos que oferece. Eles precisam de uma conta na qual depositar seus cheques de pagamento e da qual possam pagar contas ou fazer compras. Eles também podem apreciar a conveniência do serviço personalizado e a acessibilidade de taxas de juros reduzidas em empréstimos e cartões de crédito.

Para aqueles que viajam muito e querem evitar o pagamento de taxas de ATM e pessoas que precisam de acesso a agências nacionais, um banco maior pode ser uma opção melhor.

A 121 Financial Credit Union Difference

Na 121 Financial, nós focamos em nossos membros com produtos e serviços que são projetados para atender às suas necessidades, inclusive:

• Produtos bancários de baixo ou nenhumas taxas
• Contas de depósito de alto rendimento
• Baixo-produtos de empréstimo de juros
• Cartões de crédito de baixa TAEG
• Seguro de taxa reduzida

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• Planeamento de aposentadoria e investimento gratuito

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• Conselhos financeiros e de endividamento gratuitos

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• Seminários financeiros

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• Feiras de carreiras

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• Eventos de formação, dias de doação e de afiliação

Você pode ser elegível para afiliação se você vive, trabalha ou frequenta a escola em uma das seguintes áreas, inclusive:

• Duval County
• Clay County
• St. Johns County

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• Nassau County

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• Baker County

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• Columbia County

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• Union County

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• Bradford County

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• Alachua County

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• Putnam County
• Flagler County

Você também pode ser elegível para a adesão se você é um membro atual ou aposentado de uma empresa de telecomunicações ou se alguém da sua família já é um membro.

Cheque 121 FCU hoje para saber mais sobre tudo o que oferecemos ou junte-se à nossa família de membros!