Aprender um par de dólares ajudando seus pais a rake o gramado ou a levar o lixo era sempre emocionante quando criança – não importava que não fosse muito dinheiro, você estava apenas animado para ver seu porquinho banco encher. Os juros bancários são assim. Embora possa não parecer muito agora, com o tempo os juros podem ser uma boa almofada para a sua conta poupança e ajudá-lo a atingir os seus objectivos de poupança futuros.
Então, porque é que os bancos pagam juros aos seus clientes?
Se alguma vez se perguntou porque é que os bancos pagam aos seus clientes juros sobre o dinheiro na sua conta poupança, a resposta pode ser mais simples do que pensa. Quando você abre uma conta poupança, conta do mercado monetário, CD ou outro tipo de conta de depósito, você está formando uma parceria com o seu banco. Você dá ao banco o direito de emprestar o seu dinheiro aos mutuários na forma de empréstimos, hipotecas ou cartões de crédito, e em troca você recebe juros, também chamados de juros de poupança.1
Mas e se o mercado cair ou algo comprometer a sua relação com o banco? Não se estresse. A Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) assegura limites permitidos se o seu banco falhar.
Como é que uma conta poupança ganha juros?
Dependente da sua conta, o seu banco pode usar juros simples ou compostos para descobrir quanto dinheiro você vai ganhar em juros. Pode ser bom saber qual o tipo de juros que a sua conta usa, uma vez que pode afectar o seu rendimento percentual anual (APY), ou uma taxa anualizada que mostra quanto dinheiro pode ganhar em juros nessa conta ao longo de um ano. Também pode afetar sua taxa percentual anual (APR), que é uma taxa anualizada que mostra quanto dinheiro você vai pagar de um empréstimo ou dinheiro emprestado.2
Juros simples usa seu saldo principal, ou a soma original do dinheiro depositado em sua conta, para calcular sua APY. Este tipo de juros não contabiliza quaisquer juros que você tenha ganho ao longo do tempo. Ou seja, se você começou com $1.000 em sua conta, o banco sempre baseará seus juros em $1.000.3
Juros compostos calcula seu APY usando seu saldo principal mais qualquer juro que você já tenha ganho durante um certo período de tempo. Se a sua conta é composta diariamente, o seu banco normalmente calcula os juros ganhos todos os dias, e se a sua conta é composta mensalmente ou anualmente, o seu banco normalmente calcula os seus juros uma vez por mês ou ano.10 Ou seja, se você começou com $1.000 na sua conta e ganhou $5 de juros, na próxima vez que o seu banco calcular os juros, eles vão baseá-lo em $1.005.4 Aqui está um exemplo de como simples e juros compostos poderiam funcionar durante 10 anos a 1%.