Por que o Banco Quer Ver Meu Fundo Vivo?

>Por: Sanford R. Altman, Esq., reformado

Question:
O meu advogado preparou recentemente um fundo vivo revogável para a minha mulher e para mim. Seguimos as suas instruções e pedimos ao nosso banco para movimentar as nossas contas para o nosso fundo de confiança. O gerente do banco disse que primeiro teríamos que dar ao banco uma cópia do fundo em si. Está certo?

Resposta:
Não é não e você está absolutamente correto ao questionar isso. É como se eles lhe pedissem para ver o seu testamento, uma vez que a sua confiança também diz quem fica com os seus bens quando você morre. Francamente, não é nenhuma das preocupações deles e eu tenho ligado para muitos gerentes de bancos ao longo dos anos e lhes dito apenas isso.

Para aqueles de vocês que estão dizendo: “De que confiança viva ele está falando?”, um pouco de fundo. Um fundo vivo revogável é a ferramenta mais flexível de planejamento patrimonial visando uma fácil transferência de sua propriedade para sua família no momento de sua morte. Embora um testamento deva ser aprovado pelo Tribunal quando você morre (o processo de sucessão), que pode custar até 5% do seu patrimônio apenas em honorários advocatícios, o seu fundo fiduciário não requer aprovação do Tribunal e, se feito corretamente, a sua família evita completamente a sucessão. Esta é a principal razão pela qual cada vez mais pessoas estão optando por utilizar o fundo fiduciário em vez de apenas um testamento.

Como isso funciona? O seu advogado prepara um documento criando uma nova entidade, a sua confiança, sobre a qual, enquanto você está vivo e bem, você como fiduciário tem total controle. A sua confiança pode possuir tanto da sua propriedade quanto você a coloca nela. Quanto mais você colocar nele, mais eficaz será ao ponto de evitar a sucessão.

O trust é composto em grande parte pelas suas instruções sobre como ele deve ser executado, incluindo quem recebe a sua propriedade quando você falecer. Um elemento essencial do trust é que você também escolheu um fideicomissário de reserva no caso de você ficar doente ou morrer. Como o fideicomisso não morre consigo, o seu fideicomissário de reserva simplesmente entra e distribui os seus bens como você instruiu sem ter de ir a Tribunal, evitando assim o testamento.

Outras vantagens impressionantes do fideicomisso vivo sobre um testamento podem incluir evitar procedimentos de tutela se você se tornar incompetente, e evitar múltiplos procedimentos de testamento como seria o caso se você só tivesse um testamento e bens próprios em mais do que um estado.

Trusts só podem evitar a tutela se você transferir seus bens para eles, incluindo suas contas bancárias (tecnicamente chamadas de “re-titling” ou mudar o nome em sua conta). É aqui que os bancos entram. Por que os bancos são tão intrometidos com os seus trusts? Ouvi respostas diferentes para esta pergunta por parte dos bancos – nenhuma satisfatória. No entanto, muitos dos nossos clientes consideram o aspecto da privacidade de uma confiança especialmente importante (em oposição a uma vontade, que eventualmente se torna um registo público). Quando você entrega toda a sua confiança a um banco, você está abrindo mão dessa privacidade. Quem herda o seu património não deve ser da sua conta e da do seu advogado.

Então o que pode ser feito em relação a isso, além de ter o seu advogado a telefonar e a gritar com o gerente do banco ou a mudar de banco? Está tudo na preparação. Primeiro, certifique-se de que o advogado que prepara a sua confiança inclui provisões especificamente aliviando os bancos da responsabilidade pelos seus actos como fiduciário. Do ponto de vista legal, não está claro por que eles estariam preocupados com isso, mas, quando eu mostrei aos bancos essa provisão, eles recuaram em seu pedido para ver todo o trust. Segundo, quando você for ao seu banco para retitular a sua conta em nome do seu fundo fiduciário vivo, traga consigo cópias das partes do fundo fiduciário que o banco realmente precisa. Isto inclui o nome exacto do seu fundo, os nomes e endereços do fideicomissário (geralmente o seu) e dos fiduciários sucessores. Tudo isto deve ser incluído num “Memorando de Fideicomisso” que geralmente deve ser encontrado no final do seu documento de fideicomisso. Para além desta informação, o banco não precisa de saber mais. Se eles insistem em ver um documento inteiro que inclua os seus legados no momento da sua morte, eles estão simplesmente sendo exagerados e intrusivos. É neste momento que é hora de dar o passo número três – encontrar um banco que respeite a sua privacidade.