Só como com qualquer um dos nossos concorrentes, as taxas de pré-autorização garantem que os fundos estejam disponíveis para a compra. Nunca cobra esse valor, é apenas uma espera até que o valor total da venda seja conhecido. Algumas instituições financeiras levam mais tempo para liberar a pré-autorização do que outras.
A explicação detalhada para aqueles com um pouco mais de tempo:
Quando você paga na bomba, não há como saber quanto será a sua transação, e não há como colocar o produto de volta se o seu cartão não aceitar o valor em dólares. Portanto, quando você passa o cartão em uma bomba (seja na Family Express ou em um concorrente), ela verifica se o cartão é elegível para uso, autorizando previamente um valor em dólares.
Se você atingisse o valor da autorização prévia, a bomba desligaria automaticamente, pois é tudo o que o cartão aprovou para a transação, então a Family Express definiu os valores da autorização prévia em $75 para transações de débito e $100 para transações de crédito que agem de forma diferente e convertem em $1 que você veria on-line. Ao devolver o bico após bombear o combustível, uma mensagem é enviada automaticamente para liberar o valor da pré-autorização e cobrar o valor real da transação.
O montante da pré-autorização nunca é pago ao fornecedor (Family Express®) ele é meramente retido, enquanto se aguarda o montante real da transação. A rapidez com que o montante da Autorização para Tratamento é liberado para sua conta depende inteiramente de sua instituição financeira. A maioria dos bancos deve liberar as autorizações prévias de débito imediatamente, mas isso pode levar de dois a três dias úteis. Parece que seu banco libera em poucas horas, mas não imediatamente quando a mensagem de liberação é enviada.
Você pode querer contatar seu banco e falar com alguém do Departamento de Débito para ver se eles podem lhe dar uma resposta mais precisa de quando e com que freqüência eles processam esses tipos de liberação de pré-autorização. Provavelmente há respostas diferentes para essa pergunta, dependendo se você escolher crédito ou débito no início de sua transação, então pode ser que a mudança que você escolher seja melhor para sua situação.
Sem ter falado com sua instituição financeira particular, eu sugeriria que você pagasse antecipadamente dentro da loja por um valor à sua escolha (o que elimina completamente o processo de pré-autorização) ou escolhesse “crédito” na bomba. Me disseram que o valor de $1 de pré-autorização de crédito geralmente fica na sua conta por mais tempo do que a pré-autorização de débito de $75, pelo menos na maioria dos bancos, mas $1 é menos perceptível por esse período de tempo.