Patrimonio líquido médio por idade: Como você se empilha?

O património líquido médio da família americana é de $748.800. Como é que esse número se compara ao seu? Este post decompõe o património líquido médio por faixa etária. Se você quer descobrir o quanto seu futuro financeiro parece seguro, você vai adorar este post. Vamos começar.

Encontre sua calculadora e veja como você se empilha contra os seus pares. Qual é o seu património líquido?

Qual é o seu património líquido?

Conhecer o seu património líquido é um dos aspectos mais importantes das finanças pessoais. É um dos melhores indicadores que temos para ver se estamos no alvo para atingir nossos objetivos.

Se você quer ficar sem dívidas, comprar uma casa, pagar a faculdade de seus filhos, ou se aposentar, você precisa estar no alvo.

O valor líquido é uma maneira de ver o que está lhe segurando. É um poderoso indicador da sua saúde financeira.

Cálculo do valor líquido

Para calcular o seu património líquido, subtraia o valor total das suas dívidas (também conhecido como passivo) do valor total dos seus activos. Simplificando, activos menos passivos. Você pode ter um patrimônio líquido positivo ou um patrimônio líquido negativo.

Não está realmente interessado em matemática?

Conhecemos alguém que fará as contas por você de graça. Capital Pessoal lhe dará uma visão holística do seu patrimônio líquido, compare-se com o patrimônio líquido médio dos outros na sua idade ou classe de renda, e acompanhe o progresso em direção aos seus objetivos.

Nossa Escolha

Capital Pessoal

Orçamento como um negócio e concentre-se no seu fluxo de caixa. Além de seu software de orçamento, eles têm um conjunto incrível de ferramentas para ajudar você a otimizar seus investimentos. Mencionamos que é gratuito?

O que inclui o Capital Líquido?

Quais são os seus bens? Você estima quanto cada bem que você possui valeria se você o vendesse? Se você deve dinheiro em sua casa ou carro, são esses ativos ou passivos?

Assets

• O valor de mercado de suas contas de investimento, incluindo ações individuais, títulos, fundos mútuos e até mesmo plataformas avançadas como Betterment ou Fundrise
• O valor de mercado de suas poupanças de aposentadoria em todas as contas de aposentadoria. Inclua aquelas que cobram multas por saques antecipados como 401ks e IRAs
• O valor de sua casa, propriedade de aluguel ou veículos
• Valor de caixa de suas contas correntes e de poupança.
• Items de valor significativo, incluindo obras de arte, antiguidades ou jóias.

Passividades

• Mortas na sua residência principal e propriedades de aluguer
• Empréstimos para automóveis e empréstimos para automóveis
• Empréstimos para estudantes
• Empréstimos pessoais
• Dívida de cartão de crédito
• Dívida médica
• Dívida médica
• Lentes ou julgamentos contra você

O que é medido é administrado.

Agora que você sabe qual é o seu património líquido, o que deve ser? Os números são diferentes para todos porque há muitas variáveis envolvidas, mas há alguns critérios gerais que você pode medir seus números contra.

Aqui está a média e a mediana do património líquido por idade. Lembre-se, a média é distorcida pela super-riqueza da nação, portanto não se assuste.

Por exemplo, se você estiver comparando o valor líquido médio das pessoas na faixa dos 50 anos, Jeff Bezos (avaliado em US$ 121 bilhões) é incluído junto com o americano médio.

O valor médio do patrimônio líquido médio das famílias americanas é $121.700, enquanto a média é $748.800.

Mas os números gerais são apenas um indicador.

O que é um bom patrimônio líquido aos 30?

O patrimônio líquido médio das famílias nos EUA com menos de 35 anos era de $76.300 enquanto o patrimônio líquido médio era de $13.900.

Talvez você tenha tido empregos na adolescência e através da faculdade, mas agora você começou sua carreira adulta e pode ter dívidas de empréstimo estudantil, então pode ser difícil começar a construir patrimônio líquido.

Seu objetivo neste momento em sua vida é ter metade do seu salário economizado aos 30 anos de idade.

Se você está ganhando $40.000 por ano, isso é $20.000. Parece impossível, mas você tem alguns anos para chegar lá, e é mais fácil do que você pensa.

Você pode não ter tido um orçamento enquanto estava na faculdade. Se não, agora é a hora de fazer um. Um orçamento lhe dirá o que entra e sai a cada mês.

Vai lhe mostrar onde você está desperdiçando dinheiro que seria melhor gasto pagando dívidas ou investindo para seu futuro.

Investe seu dinheiro para construir riqueza

Agora que nós estabelecemos seu orçamento e sua dívida de empréstimo estudantil tem uma taxa de juros baixa, você precisa de algo a ver com esse dinheiro extra. É hora de investir.

Todos os dias que passam antes de você começar a investir é dinheiro perdido. Não há mágica envolvida em investir, mas há um ingrediente secreto, o tempo.

Tipicamente, recomendamos que pessoas com menos de 30 anos invistam no Portfólio Golden Butterfly.

Portfólio Golden Butterfly

Este portfólio é uma versão modificada do Portfólio Permanente com uma classe de ativos adicional. Isto é feito para incorporar algumas das características de alguns outros notáveis portfólios preguiçosos.

Even pequenas quantias de dinheiro investido agora vai crescer exponencialmente por causa do poder dos juros compostos.

Os melhores lugares para começar a investir são empresas de corretagem como a Vanguard, robo-advisores como a Betterment, e o seu 401k se o seu empregador oferecer um.

Betterment pode ser o mais fácil porque há uma barra baixa para começar, sem mínimo, você não precisa saber nada sobre o investimento, e as taxas são baixas.

Se você não estiver contribuindo para o seu 401k, este é o próximo. Uma das razões pelas quais as pessoas não investem é porque não se pagam primeiro.

Têm boas intenções; qualquer que seja o dinheiro que sobrar no final de cada mês, eles vão começar a investir. Mas muitas vezes, não há mais dinheiro e investir é atrasado.

Quando você participa do seu 401k, o dinheiro é retirado do seu pagamento antes de você ver, e você não pode gastar o que você não pode ver.

Even melhor, o seu empregador oferece correspondência? Se o fizerem, isso é dinheiro grátis. Mesmo que você tenha dívidas de cartão de crédito, contribua o suficiente para o seu 401k para ser elegível para a correspondência.

Se você quiser descobrir mais sobre o investimento, nós projetamos um plano inteiro para guiá-lo através do processo. Você nunca mais terá tão poucas despesas e responsabilidades como você tem agora. Tire proveito disso.

Atingir seus objetivos

Gostamos de Capital Pessoal porque é fácil de usar e gratuito.

Para começar, tudo o que você tem que fazer é anexar suas contas bancárias e de cartão de crédito, e eles fazem o resto. Ele puxa essas transações para dentro do programa para que você possa ver tudo em um só lugar.

Próximo, você pode configurar o seu orçamento. Você pode mergulhar fundo ao configurar muitas categorias diferentes, mas se você está apenas começando, não há problema em cobrir o básico como moradia, utilidades e comida.

Se você achar que você continua revisando o orçamento em categorias específicas, você pode dividi-las mais como mercearias, jantares fora, almoços fora, lanches de loja de conveniência até você ver onde está o problema.

Sem ideia de como o seu orçamento deve ser dividido?

Utiliza a regra 50/30/20 do orçamento

Existem toneladas de fórmulas diferentes, mas nós gostamos de 50/30/20 porque é simples. 50% da sua renda vai para despesas fixas como aluguel e utilidades, 30% vai para custos variáveis como alimentação e entretenimento, e 20% vai para seus objetivos financeiros, economizando ou pagando dívidas.

Viva como um estudante universitário pelo tempo que puder, quer isso signifique ficar em casa com a mãe e o pai por alguns anos extras, morar com colegas de quarto, ou manter seu apartamento universitário barato.

Quando seus custos de moradia e utilidades são baixos, você pode lidar com a dívida estudantil que você tem. Você também pode precisar considerar tomar em um lado hustle para fazer algum dinheiro extra.

Se você tem dívida de empréstimo de estudante, qual é a taxa de juros? Se for maior que 3-4%, você pode considerar refinanciar.

Even uma redução de 1% nas taxas de juros pode salvar centenas ou milhares de dólares durante a vida de um empréstimo.

Você pode comprar taxas com Earnest ou negociar a quantia de sua dívida com Alívio da Dívida Nacional. Eles negociam com seus credores para reduzir o que você deve e ajudá-lo a ficar sem dívidas mais rápido.

Se você tiver a sorte de não ter dívidas estudantis, você pode usar esse tempo para acumular seis meses de despesas para um fundo de emergência totalmente financiado. Uma vez que o fundo de emergência esteja instalado, você pode começar a investir.

O que é um bom patrimônio líquido por 40?

O patrimônio líquido médio para famílias entre 35 e 44 anos era de $436.200, e a mediana foi reportada em $91.300.

O seu objectivo nos seus 30 anos é ter o dobro do seu salário anual poupado até aos 40 anos de idade. Se você está ganhando $75.000, você deve ter um patrimônio líquido de $150.000 quando tiver 40 anos de idade.

Você pode se encontrar financiando a vida com cartões de crédito devido ao aumento da demanda pelo seu dinheiro. Cônjuges, lares e filhos requerem mais atenção.

Se você tem dívidas de cartão de crédito, vai ser uma luta para se manter no alvo. A média de TAEG em um cartão de crédito está na metade da adolescência, mas pode ser muito maior.

Se você apenas pagar os mínimos a cada mês, você nunca vai pagar essa dívida, e ela vai continuar a arrastar para baixo seu patrimônio líquido.

Você precisa atacar essa dívida imediatamente. Não atire dinheiro a estes saldos sem um plano.

Para pagar a dívida do cartão de crédito eficientemente, você pode usar a bola de neve ou o método stack. Ambos têm prós e contras, então leia os detalhes e decida qual é o melhor para você.

Você e seu cônjuge também precisam olhar as receitas e despesas.

Se as crianças estão na escola particular, você está tirando férias caras, você comprou muito mais casa do que você pode pagar, e você está dirigindo carros novos mas não tem nenhuma economia, algo deve mudar.

O seu investimento precisa tornar-se um pouco mais sofisticado do que era nos seus 20’s.

Investe na sua reforma

Tambem deve estar a maximizar os seus 401k e a abrir um IRA (ou Roth Ira). Se você tem filhos, você pode querer considerar um plano de poupança universitária 529, mas não em detrimento da sua aposentadoria.

Eles têm muito mais tempo para pagar os empréstimos estudantis do que você tem que poupar para a aposentadoria.

Se você tem dependentes, você precisa comprar um seguro de vida. Saúde O QI recompensa pessoas saudáveis com prêmios mais baixos.

Você também precisa fazer um testamento e incluir quem ficaria com a custódia de seus filhos menores no caso de você e seu cônjuge morrerem.

O que deve ser o seu patrimônio líquido em 50?

O patrimônio líquido médio para os americanos entre 45 e 54 anos é de $833.200, e a mediana é de $168.600. Aos 50 anos, o seu património líquido deve ser cerca de quatro vezes o seu salário.

Se ganhar $100.000 por ano, a sua meta é $400.000. A boa notícia é que esta será provavelmente a altura da sua carreira em que ganhará mais dinheiro.

Você deve avaliar a sua posição actual todos os anos ou dois. Você está recebendo o que você vale? O que é que outras pessoas em empregos semelhantes estão a receber?

Quando foi o seu último aumento? Quanto é que foi? Foi demonstrado que aqueles que permanecem lealmente em uma empresa por mais de dois anos ganham 50% menos em suas carreiras do que os que estão na empresa.

A lealdade não é recompensada. Seu único compromisso é consigo mesmo.

Even se você está feliz onde você está, você deve estar sempre atento para uma oportunidade melhor. Participe de eventos de networking e fique ligado a novos desenvolvimentos na sua indústria.

Cresça o seu rendimento passivo

É também uma boa altura para começar a procurar formas de criar um fluxo de rendimento passivo. Você agora tem mais anos de trabalho atrás de si do que tem pela frente, e precisa de encontrar formas de ter dinheiro a entrar depois de deixar de trabalhar.

A propriedade de aluguer é a nossa forma preferida de rendimento passivo, e se o fizer correctamente, possuir uma propriedade de aluguer pode ser uma experiência completamente “hands-off”.

De facto, Andrew começou a investir em imóveis utilizando propriedades de aluguer chave-na-mão, documentou todo o processo, e criou um curso sobre como o fazia.

A sua experiência forneceu a ele e à sua família um generoso fluxo de renda passiva.

Propriedades de Aluguel para Investidores Passivos

A nossa abordagem comprovada e orientada por dados para a construção de uma carteira de propriedades de aluguel produtivas de renda que funcionam a longo prazo.

Você pode ver o curso aqui.

Se você quer investir em imóveis sem ter que possuir um imóvel, invista com a Fundrise. Fundrise é um e-REIT e semelhante a investir num ETF como Betterment.

Se você ainda deve na sua hipoteca, é hora de se concentrar em obter o pagamento.

Qual deve ser o seu património líquido aos 60?

O património líquido médio para os americanos entre os 55 e 64 anos é de $1.175.900, e a mediana é de $212.500.Quando chegar aos 60 anos, o seu património líquido deve ser seis vezes o seu salário anual.

Como será a sua reforma

Atualmente, o máximo que pode contribuir para um 401k é de $19.500 por ano, e para um IRA, é de $6.000. No entanto, uma vez atingida a idade de 50 anos, esses números aumentam.

O máximo para um 401k é de $26.000 por ano e $7.000 para um IRA. Agora é a hora de maximizar estes limites.

Você deve começar a pensar em como você quer que sua aposentadoria seja. Vai reduzir o tamanho da sua casa porque agora é um ninho vazio?

Não vai estar ligado a um local para a sua carreira, quer mudar para um novo local, talvez uma área com um custo de vida mais baixo do que onde está agora?

Quer continuar a trabalhar em alguma capacidade, talvez em part-time ou como consultor? Existe alguma carreira que gostaria de seguir na segunda metade da sua vida, agora que o dinheiro é menos considerado? Talvez você queira voltar à escola.

Você não precisa tomar nenhuma decisão, mas deve começar a planejar como você quer que sua vida pós-trabalho seja.

Sua alocação de ativos precisa mudar para refletir seu horizonte de investimento reduzido. Desvie sua alocação de ações para títulos de menor risco.

Cobertura Correta de Seguro

Dívida Médica é a causa mais significativa de falência na América, e 40% daqueles que se apresentaram, por este motivo, tinham seguro saúde. Você tem cobertura suficiente?

Se você ainda não tem seguro de invalidez, agora é a hora de investigar. Se você não puder trabalhar, o seguro de invalidez pode substituir aquela renda perdida. Como está a sua saúde?

Algum parente próximo tem doenças crónicas ou genéticas?

Os cuidados médicos não cobrem o custo de coisas como ajudas de saúde domésticas, por isso, se pensa que vai querer ficar em sua casa o máximo de tempo possível quando puder fazer coisas diárias como cozinhar ou tomar banho por si mesmo, compre um seguro de cuidados a longo prazo.

O valor líquido por reforma

O valor líquido médio entre a faixa etária de 65 e 74 anos é de $1.217.700. No entanto, o património líquido médio é de $266.400. Quando você estiver pronto para se aposentar, você deve ter aproximadamente dez vezes o seu salário final economizado.

Agora você tem que tomar algumas decisões finais sobre as coisas que estávamos considerando acima; você vai se mudar para uma casa menor, mais barata, talvez um condomínio ou apartamento, então você não é responsável pela manutenção?

Use a regra dos 4%

Você pode usar a regra dos 4% para obter o seu número final de aposentadoria. Você pode retirar com segurança 4% de suas economias a cada ano por pelo menos 30 anos sem ficar sem dinheiro.

Se você planeja viver com $60.000 por ano, você precisa ter $1,5 milhões poupados até o momento em que você se aposentar. Isso é dez vezes o seu salário final?

Você quer se mudar para uma nova parte do país ou se mudar para o exterior? Se você viveu em uma área urbana para sua carreira, há lugares onde seu dólar irá mais longe.

Você vai continuar a trabalhar em alguma capacidade? Com que idade você quer começar a receber o Seguro Social?

Você deve atualizar seu testamento. Os seus filhos são adultos e você sabe como eles se tornaram.

Talvez haja uma ovelha negra que você não possa deixar uma quantia fixa de dinheiro também, e você precisa colocá-la em um fundo. Se você tem netos, você pode querer criar um fundo para eles também.

Se você ainda não o fez, você precisa tomar providências para seus cuidados médicos.

Quem terá uma procuração no caso de você não poder tomar uma decisão pessoal ou financeira? Que tipo de medidas devem ser tomadas para salvar a sua vida?

Quem quer ser o seu suporte de vida? O pré-planejamento e o pré-pagamento do seu funeral pode tirar muita tensão à sua família no que já será um momento difícil.

Nada destas coisas são coisas agradáveis de se pensar, mas uma vez que as tenha no lugar, não precisa de pensar nelas novamente. E você pode aproveitar a aposentadoria para a qual você trabalhou tanto.

Milestones

Não se sinta mal se o seu patrimônio líquido não estiver onde deveria estar. As situações financeiras são diferentes. Nós lhe demos muitas idéias para ajudá-lo a chegar lá. E os números são individuais para todos nós.

Alguns de nós planejam viver em áreas onde o custo de vida é baixo enquanto outros permanecerão livres de crianças (o que libera cerca de um quarto de milhão de dólares).

Alguns de nós herdarão dinheiro de nossos pais enquanto alguns se casarão ricos!

Aven embora estes números sejam diretrizes, você deve rastrear seu patrimônio líquido e ver como você se mede. Se você estiver atrasado, determine quanto você precisará para recuperar.

Nunca é tarde demais para colocar a sua casa financeira em ordem. Comece hoje, não amanhã.

Candice Elliott é um contribuinte substancial para Ouvir Assuntos de Dinheiro. Ela tem sido uma escritora pessoal de finanças desde 2013 e escreveu extensivamente sobre a dívida, investimento e crédito de empréstimo estudantil. Ela tem navegado com sucesso nestas áreas em sua própria vida e sabe como ajudar os outros a fazer o mesmo. Candice respondeu a milhares de perguntas da comunidade LMM e passou incontáveis horas fazendo pesquisas para centenas de artigos de finanças pessoais. Ela chama com alegria Nova Orleans, Louisiana de casa – a cidade mais divertida do mundo.