Os Melhores Investimentos de Curto Prazo para Crescer o Seu Dinheiro

Pode parecer a você que ter $450 a mais no final do ano não é tanto assim. Ainda assim, esta é apenas uma das decisões financeiras que o nosso amigo Jimmy tomará durante esse tempo, e estes montantes somam-se muito rapidamente.

As Contas Poupança Online de Alto Rendimento Provavelmente São Melhores do que o que Você Usa Agora

Ever perguntou-se porque é que os bancos encadeam as suas canetas? Eles, como todos nós, estão apenas tentando economizar dinheiro, um Bic de cada vez.

Os tapetes de pelúcia, fachadas de mármore e campanhas publicitárias maciças que alguns bancos usam para projetar um ambiente de confiança não são baratos. Os clientes do banco financiam aparas como estas com taxas de transação – basicamente, você está pagando para que eles se promovam – para você!

Os bancos online têm despesas gerais muito menores, e até mesmo os bancos tradicionais descobriram que as contas online custam muito menos para gerenciar. Algumas destas poupanças são transmitidas aos seus clientes sob a forma de taxas de juro mais elevadas: além de pagar primeiro a sua dívida, mudar a sua conta para elas é uma das melhores e mais fáceis opções de investimento a curto prazo que pode adoptar em 2021.

Actualmente, a taxa de juro média nacional para contas de poupança é de apenas 0,1%. A inflação é de 1,9%, o que significa que em termos reais, você está realmente perdendo ao invés de ganhar dinheiro. As contas online oferecem frequentemente taxas de 2% ou mesmo superiores: o seu dinheiro ganhará 2,3% (APY) no HSBC com poucos compromissos. Supondo que você comece com pelo menos $25.000 e/ou deposite $100 todos os meses, o CIT irá até 2,4%.

Não, no entanto, fique cego ao abrir uma conta que tem apenas uma alta taxa de juros: alguns bancos online cobram zero taxas de transação, enquanto outros não permitem saques em caixas eletrônicos (você tem que transferir dinheiro para uma conta corrente em vez disso). Além disso, certifique-se de que o banco está segurado pelo FDIC. Isto significa que o governo irá reembolsar todo o dinheiro em sua conta mesmo que o banco vá à falência.

Certificados de Depósito não são Investimentos de Alto Rendimento a Curto Prazo, Mas Eles Continuam com o Ticking

Como a lebre da história aprendeu ao seu custo, às vezes é lento e constante, não rápido e espetacular, o que ganha a corrida. Se você tem suas idéias sobre investimentos do filme “O Lobo de Wall Street”, os CDs provavelmente não o atrairão, mas valem a pena procurar por qualquer outra pessoa, investidores pouco sofisticados e experientes.

A idéia básica por trás dos certificados de depósito é que os bancos têm que controlar uma certa quantidade de dinheiro dos depositantes para se manterem no negócio. Se eles tiverem muito dinheiro de outras pessoas à mão e tiverem razoável certeza de que ele permanecerá onde está por algum tempo, eles podem usá-lo para fazer investimentos de alto rendimento, incluindo fazer empréstimos.

Estes depósitos são um passivo para o banco – eles devem o dinheiro aos seus clientes, muitos dos quais podem retirá-lo instantaneamente. Se houver uma “corrida no banco” e uma grande quantidade de dinheiro depositado for retirada rapidamente, o banco pode ficar sem dinheiro líquido e ser incapaz de honrar alguns dos seus acordos.

Para limitar este risco, os bancos irão essencialmente pagar-lhe para manter o seu dinheiro com eles se você prometer que não vai retirá-lo por algum período de tempo. Isto pode ser qualquer coisa de um mês a 5 anos, com prazos mais longos pagando taxas de juros mais altas. No entanto, estas não são excelentes: espere ser-lhe oferecido cerca de 0,8% por um CD de 12 meses. Por outro lado, pelo menos o FDIC garante CDs até $250.000, portanto, mesmo que o banco literalmente vá kaboom, você receberá seu dinheiro de volta mais os juros.

Shop around: há enormes diferenças no que os diferentes bancos estão dispostos a lhe dar. Neste momento, BMO Harris oferece 2,75% em certificados de depósito de 1 ano (mínimo $1,000), enquanto Barclays pode fazer 2,6% sem um mínimo.

Fundos Mútuos do Mercado Monetário: Uma Opção Sólida de Investimento de Poucos $10.000s

Just como você trocaria dólares por euros (ou o que quer que seja) quando viaja, há também negociação em “now-money” e “then-money”. Isto é exactamente o que acontece quando um banco lhe concede uma hipoteca ou um empréstimo a curto prazo, e da mesma forma, “agora dinheiro” vale mais do que “então dinheiro” – juros, por outras palavras.

Quando uma empresa ou governo não tem dinheiro líquido suficiente imediatamente disponível para cobrir as suas despesas a curto prazo, eles voltam-se para o mercado monetário. Como essa falta é apenas temporária e eles têm ativos suficientes para cobrir seus passivos (mas não de uma forma que eles possam usar no momento), os mercados monetários são investimentos extremamente seguros. Os instrumentos do mercado monetário são semelhantes às obrigações, mas com uma excepção importante: normalmente vencem em não mais de um ano.

Estas transacções são demasiado complicadas para um particular lidar, mas existe uma solução simples: investir num fundo mútuo. Isto significa que você mantém o seu dinheiro em uma instituição gerida profissionalmente que procura oportunidades enquanto recebe uma pequena taxa. Ao contrário de muitos investimentos, uma acção vale sempre nominalmente $1; quaisquer ganhos são pagos sob a forma de dividendos. Isto leva a uma consideração importante: os fundos do mercado monetário são muito relutantes em “quebrar o dólar” e desvalorizar suas ações. Em outras palavras, seu objetivo principal é não perder dinheiro, não perseguir as taxas de juros mais altas. Eles oferecem melhores retornos do que contas de poupança, mas não estão segurados federalmente.

Desde que estes fundos emprestam a corporações com dinheiro em caixa e não a indivíduos, eles trabalham com grandes somas. Isto significa que se aplicam montantes mínimos de depósito (essencialmente apenas para manter os seus custos administrativos baixos), mas uma conta no mercado monetário é uma das melhores formas de investir 20.000 a curto prazo, se a tiver. Se isto for demais, pergunte ao seu banco que tipo de contas do mercado monetário eles oferecem. Estas são uma espécie de híbrido entre um fundo mútuo do mercado monetário e uma conta poupança ou conta corrente típica.

T-Bills: A Coisa mais próxima do Rock-Solid

O governo dos EUA, como quase todos os governos, precisa de dinheiro emprestado para sobreviver. Uma maneira de fazer isso é vendendo seus rendimentos fiscais futuros aos investidores hoje em dia na forma de Letras do Tesouro.

Os juros que esses instrumentos transportam são determinados nos leilões semanais onde eles são emitidos. (Tecnicamente, isto é realmente um desconto: se você comprar uma T-bill de $10.000 a 0,2%, você paga $9.980 por ela e recebe dez mil quando ela chega ao vencimento). Eles amadurecem em qualquer coisa de quatro semanas a um ano. Como eles são garantidos pela “plena fé e crédito” do governo, a confiança neles é tão alta que é muitas vezes chamada de “sem risco”.

O principal inconveniente deste tipo de investimento é que os retornos são muito baixos em comparação, digamos, com os CDs. Você pode licitar em títulos do tesouro diretamente no site do Tesouro. Se você preferir manter seu dinheiro local, você também pode encontrar instrumentos similares (mas geralmente de longo prazo) emitidos pelos governos municipais e estaduais.

Bancos do Governo Estrangeiro podem realmente ser a melhor maneira de investir dinheiro a curto prazo

Apenas como o Tio Sam pede dinheiro emprestado, incluindo de pessoas comuns como você, outros governos também o fazem. A diferença é a seguinte: Os títulos e as facturas dos E.U.A. são, se desculpar o trocadilho, o padrão de ouro da dívida do governo. Outros países, particularmente os do Terceiro Mundo ou que sofrem de instabilidade política, não têm tanta certeza de pagar os seus empréstimos a tempo. Os Títulos do Governo Estrangeiros estão entre as melhores estratégias de investimento a curto prazo se não tiver a certeza do que fazer com dinheiro.

Como sempre, no entanto, este risco acrescido significa que eles têm de oferecer taxas de juro mais elevadas para conseguir que os investidores mordam. Dê uma olhada na tabela abaixo:

Todos os títulos acima são para venda a investidores de varejo, mas você tem que fazer o seu trabalho de casa ainda mais diligentemente do que o habitual com este tipo de investimento. Em particular, é difícil descobrir o que realmente está acontecendo em um país do qual você nunca ouviu falar, supondo que você possa até mesmo encontrá-lo em um mapa. As histórias que você verá nos meios de comunicação ocidentais simplesmente não lhe dão antecedentes suficientes para entender a situação política e econômica em lugares distantes como esses, nem qual o caminho que as coisas provavelmente seguirão nos próximos 6 a 12 meses. Além disso, alguns destes títulos são denominados na moeda local, o que significa que uma mudança no seu valor em dólares poderá prejudicá-lo ou ajudá-lo.

Por outro lado, é possível que alguns destes países estejam meramente a sofrer de sentimentos adversos – um sentimento instintivo que a maioria dos investidores tem que pode ou não estar baseado em nada. Lembre-se: grandes retornos implicam grandes riscos, mas isto não é uma correlação um-para-um. Investidores inteligentes encontram os desequilíbrios na valorização que outros só vêem meses depois. Se você acha que tem os espertos para fazer isso…bem, é o seu dinheiro para arriscar. Alternativamente, você pode preferir comprar ações de um fundo americano de títulos estrangeiros, que administra ativamente esses investimentos complicados em seu nome.

Corporate Bonds: Às vezes bom, às vezes mau, às vezes feio

As três categorias tradicionais de investimento são ações, títulos e “dinheiro e equivalentes”. A última é principalmente um termo contábil declarando onde esses ativos acabam no balanço de uma empresa; todos os investimentos de curto prazo (menos de doze meses) tecnicamente se enquadram nessa categoria. As ações, embora algumas pessoas as usem como um investimento de curto prazo de alto rendimento, são arriscadas, difíceis de entender e, geralmente, melhores de manter por vários anos.

Isso, para investidores comuns de varejo, deixa as obrigações. Estes não são tão seguros como os fundos do mercado monetário, mas muito menos arriscados que as acções ou investimentos alternativos. Eles são emitidos por governos e também por empresas privadas. Enquanto estes se voltam para o mercado monetário para dinheiro rápido e de curto prazo, eles emitem títulos por prazos mais longos, talvez para financiar uma expansão de suas operações.

Embora a forma como esses contratos são escritos varie, o acordo habitual é que o investidor entregue uma quantia fixa. A sociedade emissora faz então pagamentos de juros em intervalos especificados (bianual ou trimestralmente) e devolve o capital quando a obrigação vence. Cada título é emitido uma classificação de crédito, geralmente pela Moody’s ou Standard & Poor, que é uma forma muito confiável de ver se o retorno oferecido é justo.

Os títulos levam vários anos para vencer (os títulos com maturidade de 270 dias ou menos são chamados de papel comercial), mas também são um investimento de curto prazo, pois podem ser vendidos facilmente. Infelizmente, não há um mercado central para eles, como há para as ações. Você terá que visitar um corretor e, a menos que confie nele implicitamente, visite o site da Financial Industry Regulatory Authority para verificar se você está recebendo um preço justo.

Junk Bonds: Raspar o Fundo do Barril?

As pequenas empresas, ou aquelas em dificuldades, têm um perfil de risco e uma classificação de crédito completamente diferentes, e portanto têm de trabalhar muito mais para pedir dinheiro emprestado. Embora semelhantes às obrigações normais na maioria das formas, as obrigações de “alto rendimento” ou especulativas que emitem podem oferecer taxas de juros de até 10% ou mais – mas há um lado negativo.

Junk bonds não são, deve ser muito claramente entendido, para todos, e definitivamente não recomendado para qualquer pessoa com uma condição cardíaca. Há uma chance substancial de que você perca – não apenas 10% ou mais do seu principal, mas de todo o seu principal. Não é um veículo de investimento de curto prazo em que você colocaria suas economias de vida. Ainda assim, esta classe de ativos é tão freqüentemente negligenciada que vale a pena mencionar aqui – se sua conta bancária pode absorver a perda potencial e você tem alguma fé na empresa em particular, você pode escolher correr o risco.

Algo, em particular, tem que ser enfatizado aqui: o setor de negócios americano, como um todo, está enormemente endividado no momento. Em tempos normais, a taxa padrão dos títulos especulativos é bem inferior a 10%, mas se a economia atingir um pico de velocidade, é provável que os dominós comecem a cair, e os títulos de lixo serão os primeiros a cair.

Roth IRA: Na verdade para Aposentadoria, Mas Lá por Você, Se Você Precisar

Roth IRAs têm geralmente mencionado no mesmo fôlego que os planos 401(K), a maior diferença é que as contribuições para os primeiros são tributadas agora, enquanto 401(K)s são livres de impostos até que você comece a retirar dinheiro. Como tal, é destinado como um veículo de poupança para aposentadoria, mas pode servir como uma espécie de investimento de curto prazo ajuizado pelo júri.

Não parecido com um 401(K), você pode retirar dinheiro de um Roth IRA sem ser responsável pelo pagamento de penalidades ou pagar impostos sobre o que você tomar. Geralmente, você pode solicitar qualquer quantia de fundos até o que você já pagou neste tipo de IRA, a qualquer momento, mas os ganhos (ou seja, pagamentos de juros) não podem ser tocados até que você tenha 59½ anos de idade e tenha tido a conta por pelo menos 5 anos.

Se você precisar ter acesso à parte dos ganhos de sua conta (que pode ser bastante substancial se você a tiver por 20 anos ou mais), as coisas ficam um pouco mais complicadas. Você pode ter que pagar imposto de renda, bem como uma sobretaxa de 10% sobre tudo, exceto o que você colocar dentro. Existem algumas excepções, no entanto:

• O beneficiário está morto ou permanentemente incapacitado;
• O(s) levantamento(s) é para pagar despesas médicas (aplicam-se condições adicionais);
• Você está comprando sua primeira casa;
• O levantamento é para cobrir despesas universitárias, incluindo livros de texto e afins.

As regras em torno de retiradas “qualificadas” e “não qualificadas” do Roth IRA podem ficar bastante complicadas. Qualquer pessoa pode ir ao banco e comprar um certificado de depósito ou abrir uma conta no mercado monetário, mas é uma boa ideia falar com um profissional antes de tocar no seu IRA, ou 401(K) para esse efeito.

Precious Metals: Where to Invest 50k for 1 Year When Nobody Knows What’s Going to Happen

Gold’s time to shine, if you’ll excuse the pun, is when there’s major uncertainty around the fate of the U.S. dollar, which is still effectively the reserve currency of the world. Muitos de vocês se lembrarão do melhor exemplo recente disso, ou seja, o que aconteceu durante a crise de 2008:

Um aumento de 250% no valor em 3 anos não é certamente nada para espirrar a.

Uma forma de investir em ouro e prata é comprar jóias, mas isto é problemático. O valor de um colar não é determinado apenas pela quantidade de material brilhante que contém, e também não é muito líquido – ou seja, mais difícil de vender por uma quantia justa.

Uma maneira melhor é comprar ações em um EFT à base de ouro, que acompanha de perto o preço do ouro. É importante notar que estes têm equipas de gestão profissionais capazes de tirar partido das flutuações do mercado à medida que estas ocorrem.

Peer-to-Peer Lending: Ganhar dinheiro por ser um bom vizinho

Bancos começaram como lugares onde muitas pessoas podiam depositar um pouco de dinheiro, que depois podia ser emprestado a outros com juros. Os ganhos realizados desta forma foram divididos entre o próprio banco e seus clientes. O empréstimo entre pares segue praticamente o mesmo conceito – apenas menos o banco real.

A diferença mais importante entre os dois sistemas é que, ao contrário de um sistema centralizado, o empréstimo entre pares não necessariamente espalha o risco de inadimplência do credor entre muitas pessoas diferentes. Você geralmente fará o empréstimo a outro indivíduo, o que significa que você mesmo terá que pesquisar o negócio e avaliar a probabilidade de eles serem capazes de pagar o dinheiro que você investe neles. No entanto, é possível que vários investidores juntem os seus fundos para financiar um grande empréstimo – pode até candidatar-se a um empréstimo à habitação.

A plataforma que escolher ajuda a mitigar um pouco o risco: os detalhes do mutuário são verificados, o seu histórico de crédito é avaliado e sugere-se uma taxa de juro justa. Dependendo do serviço online que utilizar, isto reflectirá:

• A sua classificação de crédito;
• O montante a ser emprestado e quanto tempo têm de o pagar;
• O seu nível de escolaridade e situação laboral;
• O objectivo do empréstimo e se a garantia está a ser fornecida.

Pelos seus problemas, a plataforma normalmente leva 1% (do valor dos juros, não do principal). Ao contrário de um banco, eles não administram cada empréstimo que facilitam. Eles só fazem verificações de crédito básicas em possíveis mutuários e agem como um serviço de matchmaking. Alguns têm algum tipo de seguro contra inadimplência, mas em geral, você tem que tomar as medidas que achar apropriadas para se proteger.

Cryptocurrencies

Carteiras eletrônicas, correntes de bloqueio, ofertas iniciais de moedas: se você não entender o que realmente são, não se preocupe: poucas pessoas fazem, portanto, pesquisando e investindo agora você pode .

Moedas criptográficas oferecem a possibilidade de retornos astronómicos, mas podem cair tão rapidamente, muitas vezes sem razão aparente:

Mais de uma pessoa perdeu as suas camisas ou fez um banco sério a jogar no mercado criptográfico. Mesmo que você saiba o que está fazendo, isto é mais como jogar do que investir, mas você pode querer colocar uma pequena quantia de dinheiro nessas novas moedas em perigo, caso elas disparem pelo teto no próximo mês – então pegue o lucro e saia.

Como Gerenciar seus Investimentos de Curto Prazo de Alto Rendimento

Risco e Quanto Deve Tolerar

Vamos dizer que você está se perguntando onde investir 50k por 1 ano. Você quer retornos impressionantes junto com segurança revestida de ferro… mas se você já olhou o resto deste artigo, você sabe que isso não vai acontecer.

Antes de decidir sobre uma estratégia de investimento, a primeira coisa que você tem que determinar é quanto risco você está disposto a aceitar. Como regra geral, quanto mais velho for (e, portanto, quanto menos tempo o seu acumulado de reforma tiver para recuperar de um revés), mais conservador quer ser. Para colocar o mesmo conceito de uma forma ligeiramente diferente: se você está perto de ter que recorrer em vez de construir sua carteira, ou se você não tem um rendimento consistente, pense muito bem na quantia máxima que você pode se dar ao luxo de perder. Com alguns dos investimentos descritos acima, você pode literalmente perder 100% do dinheiro que você coloca. Estes não são bons lugares para armazenar todo o seu ninho de ovos durante alguns meses.

Diversificando: Não ser apanhado com as calças para baixo

Closamente relacionado com a ideia de risco é o de diversificação, ou, em termos mais simples, não colocar todos os seus ovos no mesmo cesto. Idealmente, você espalhará seu dinheiro em torno de vários investimentos que carregam diferentes quantidades de risco, alguns dos quais normalmente aumentarão quando outros cairão. Se as taxas de juros subirem, por exemplo, o valor da propriedade pode descer enquanto as obrigações de taxa flutuante aumentam de valor. Vejamos como dois cenários arbitrários irão afectar Nicole Nibblesticks, que colocou 20% dos seus $100.000 num instrumento volátil e o resto num mais estável:

Even, embora estes representem duas economias muito diferentes, ela ainda consegue proteger o seu dinheiro usando o poder de diversificação.

Se a cesta que escolher para o seu ovo de ninho for bastante durável, como bilhetes do Tesouro ou CDs, não precisa de perder o sono por causa do seu destino, mas também não verá os melhores retornos possíveis. Se você colocar todo o seu dinheiro grátis em algo mais lucrativo, mas incerto, há uma boa chance de você ter um grande sucesso.

Acima de tudo, ao administrar seus investimentos de curto prazo, faça as contas. Não confie isto a mais ninguém, especialmente se eles estiverem a tentar vender-lhe algo – a maioria dos “consultores” financeiros trabalham em comissão e não se preocupam necessariamente em ajudá-lo a tomar as melhores decisões.

Palavras Finais

Esperamos que você tenha achado o informativo acima, ou pelo menos interessante. Nós tentamos olhar para tópicos como estes de todos os ângulos. Afinal de contas, um jovem de 60 anos que é casado e dono de sua própria casa terá prioridades diferentes de alguém que acabou de terminar a faculdade. Independentemente do que descreve melhor a sua situação, há muitas coisas que todos devem saber sobre finanças pessoais. Se você quiser alguns conselhos mais claros e acionáveis, por favor inscreva-se usando o formulário abaixo.

Perguntas Freqüentemente Feitas

Como devo investir meu dinheiro a curto prazo?

Existem várias maneiras de se investir dinheiro a curto prazo. Contas poupança on-line de alto rendimento e fundos mútuos do mercado monetário são as opções mais populares. Aqui, você também tem Bilhetes do Tesouro e títulos do governo estrangeiro. Também não esqueça os títulos corporativos e os títulos de lixo. Apenas certifique-se de saber como funcionam os títulos antes de investir o seu dinheiro neles.

O que é um investimento seguro a curto prazo?

Os títulos de curto prazo são o que mais se aproxima de um investimento seguro a curto prazo a tentar. Isto significa emprestar dinheiro ao Governo dos EUA através de Bilhetes do Tesouro. Os T-Bills não são arriscados e, portanto, também não são muito rentáveis. Outras opções inteligentes incluem fundos mútuos do mercado monetário e contas poupança online de alto rendimento.

>

Qual é a melhor coisa para investir em 2021?

Isso depende da sua tolerância ao risco e das suas expectativas de lucro. Se investimentos de baixo risco são o seu negócio, considere investir em Bilhetes do Tesouro. Os metais preciosos fazem um investimento imprevisível. Mesmo assim, eles podem lhe dar retornos massivos em 12 meses. O mesmo vale para as moedas criptográficas.

Subscrever

Cryptocurrencies / High Yield Bonds / Peer-to-Peer Lending / Roth IRA / T-Bills