O que significa dinheiro por chaves?

Homeowners facing foreclosure may be expicted. O processo de despejo pode ser caro para a companhia hipotecária ou para o novo proprietário da propriedade, especialmente se o proprietário da casa não quiser sair. Para evitar desacordos e ações judiciais desnecessárias, a companhia hipotecária ou o novo proprietário pode oferecer dinheiro em troca de chaves – um acordo no qual o proprietário despejado recebe dinheiro em troca de desocupar a casa em tempo hábil. O dinheiro é normalmente destinado a ajudar nos custos de realocação, como despesas de mudança ou um depósito de segurança em um novo local para morar.

Um acordo de troca de dinheiro por chaves é uma situação vantajosa para todas as partes envolvidas, uma vez que os proprietários de imóveis despejados recebem dinheiro, a propriedade é desocupada e sem danos, e todos evitam a corte o máximo possível.

Os inquilinos também podem experimentar um cenário de troca de dinheiro por chaves quando estão enfrentando o despejo e o proprietário quer uma maneira econômica de removê-los da propriedade.

Neste artigo:

• Como funciona o dinheiro por chaves?

• É legal o dinheiro por chaves?

• O dinheiro por chaves afecta o crédito?

Como funciona o dinheiro por chaves?

Se não pagar a sua hipoteca, o seu credor pode executar a hipoteca da sua casa. Isso significa que a companhia hipotecária tem o direito de confiscar a sua casa e vendê-la. Se você for o proprietário da casa, você será forçado a sair após a venda. Alguns proprietários podem ficar mais tempo do que o permitido por lei na propriedade executada. Em vez de passar pelo processo de despejo, que pode ser demorado e caro, a companhia hipotecária pode pagar-lhe para desocupar a casa de acordo com as condições deles.

Um acordo de cash-for-keys normalmente acontece entre um proprietário que enfrenta o despejo como parte do processo de execução hipotecária e o credor hipotecário, como um banco ou uma união de crédito. (Dinheiro por chaves ainda pode acontecer quando o proprietário opta pela escritura em vez da execução da hipoteca, uma vez que nestes termos você ainda teria que deixar a propriedade.)

Um senhorio também pode oferecer um inquilino em dinheiro pelas chaves. Isto pode acontecer se o imóvel alugado em si estiver a ser executado, independentemente das acções do inquilino, ou se o inquilino estiver a ser despejado por ter violado os termos do arrendamento ou se o proprietário do edifício estiver a vender o imóvel.

Aqui é comumente esgotado como funciona o dinheiro pelas chaves:

Notificação de despejo

Os proprietários que enfrentam a execução da hipoteca normalmente têm um período de tempo em que podem pagar os pagamentos perdidos para evitar que o credor hipotecário venda a sua casa. Se não o fizer, então haverá uma venda de hipoteca, após a qual o novo proprietário (normalmente o banco) marcará uma data para você desocupar a sua casa e lhe dará um aviso prévio. Se você não o fizer, então o processo de despejo começará. O novo proprietário também pode se aproximar de você com um acordo de dinheiro por chaves em algum momento deste processo.

Negociar dinheiro por chaves

Se ninguém ofereceu dinheiro por chaves, você sempre pode negociar com o financiador da hipoteca ou com o proprietário da propriedade, ou pedir a um advogado de execução hipotecária que o faça em seu nome. O valor que lhe será oferecido pode variar muito com base na localização e circunstâncias, e se você for um inquilino ou proprietário da casa. Pode ser de algumas centenas a alguns milhares de dólares ou mais. Para ajudar na sua negociação, você poderia pesquisar quanto custariam as custas do tribunal para ter certeza de que você está recebendo o máximo possível.

Certifique-se de que a propriedade está em “condição de vassoura varrida”

Em um acordo de “cash-for-keys”, você deve tipicamente deixar a propriedade em “condição de vassoura limpa” ou “vassoura-swept”, o que significa que você varreu e aspirou a casa, e removeu todos os seus bens (mas não necessariamente fez uma limpeza profunda). É mais importante ver que você não vandalizou a propriedade ou removeu luminárias, como luzes ou portas, ou quebrou qualquer janela.

Receba dinheiro pelas chaves

Antes de desocupar a sua casa, alguém – o credor, ou um representante do credor, ou o senhorio – virá inspeccionar a casa para ter a certeza que está nas condições especificadas. Se tudo parecer bem, então você lhes dará as chaves e eles lhe darão o dinheiro.

É legal o dinheiro por chaves?

Um acordo de dinheiro por chaves pode ser legalmente vinculativo em tribunal. Os proprietários devem obter o acordo por escrito e manter uma cópia do mesmo à mão com outros documentos que tenham recebido durante o processo de execução hipotecária.

Os inquilinos devem estar cientes se estão ou não numa propriedade estabilizada ou controlada por renda, uma vez que o estado pode ter mais algumas leis em vigor regulando despejos e propostas de compra e venda (que acontecem quando o locador ou proprietário da propriedade oferece aos inquilinos actuais uma grande quantia de dinheiro na esperança de conseguir que os novos inquilinos cobrem mais dinheiro ou demolem o edifício).

O dinheiro por chaves afecta o seu crédito?

Receber um incentivo em dinheiro por entregar as suas chaves não afectará a sua pontuação de crédito – mas a razão pela qual um acordo de dinheiro por chaves acontece em primeiro lugar é porque está a enfrentar uma execução hipotecária, o que afecta o seu crédito. O encerramento pode afectar negativamente a sua pontuação de crédito e deixar uma marca no seu relatório de crédito durante muitos anos.

Uma escritura em vez da execução da hipoteca impede que a casa seja executada, portanto você não terá isso em seus registros. O proprietário da casa transfere voluntariamente o título de propriedade para o banco em troca de algum alívio da dívida hipotecária. O banco também pode incluir dinheiro por chaves como parte do negócio – apenas tenha em mente que o dinheiro oferecido é apenas parte dos termos e que dinheiro por chaves em si não constitui uma escritura em vez de execução hipotecária.