O que é um financiador?
Um financiador é um indivíduo, um grupo público ou privado, ou uma instituição financeira que disponibiliza fundos para uma pessoa ou empresa com a expectativa de que os fundos serão reembolsados. O reembolso incluirá o pagamento de quaisquer juros ou taxas. O reembolso pode ocorrer em incrementos, como em um pagamento hipotecário mensal (um dos maiores empréstimos que os consumidores fazem é uma hipoteca) ou como uma quantia fixa.
Key Takeaways
- Um credor é um indivíduo, um grupo público ou privado, ou uma instituição financeira que disponibiliza fundos para uma pessoa ou empresa com a expectativa de que os fundos serão reembolsados.
- Pagamento incluirá o pagamento de quaisquer juros ou taxas.
- Pagamento pode ocorrer em incrementos (como em um pagamento de hipoteca mensal) ou como uma quantia fixa.
Entendimento das financiadoras
As financiadoras podem fornecer fundos por uma variedade de razões, tais como uma hipoteca de casa, um empréstimo de automóvel, ou um empréstimo para pequenos negócios. Os termos do empréstimo especificam como ele deve ser satisfeito, seu período, e as conseqüências de pagamentos faltantes e inadimplência. Finalmente, um credor pode ir a uma agência de cobrança para recuperar quaisquer fundos que estejam vencidos.
Como os credores tomam as decisões de empréstimo?
Mutuários individuais
A qualificação para um empréstimo depende em grande parte do histórico de crédito do mutuário. O mutuante examina o relatório de crédito do mutuário, que detalha os nomes de outros mutuantes que concedem crédito, que tipos de crédito são concedidos, o histórico de reembolso do mutuário, e muito mais. O relatório ajuda o emprestador a determinar se o mutuário está confortável em administrar os pagamentos com base no emprego e renda atuais. Os emprestadores também podem usar a pontuação da Fair Isaac Corporation (FICO) no relatório de crédito do mutuário para determinar a solvência e ajudar a tomar uma decisão de empréstimo.
O doador também pode avaliar a relação entre a dívida e a renda do mutuário (DTI) comparando a dívida atual e a nova dívida com a renda antes dos impostos para determinar a capacidade de pagamento do mutuário.
O mutuante avalia o capital disponível do mutuário, que inclui poupanças, investimentos e outros activos que poderiam ser usados para reembolsar o empréstimo se o rendimento familiar for insuficiente. Isto é útil em caso de perda de um emprego ou outros desafios financeiros. O doador pode perguntar o que o mutuário planeja fazer com o empréstimo, como usá-lo para comprar um veículo ou outra propriedade. Outros fatores também podem ser considerados, tais como condições ambientais ou econômicas.
Emprestadores de empréstimos a empresas
Bancos, poupança e empréstimos, e as cooperativas de crédito podem oferecer programas de Administração de Pequenas Empresas (SBA) e devem aderir às diretrizes de empréstimos da SBA. Instituições privadas, investidores anjos e investidores de capital de risco emprestam dinheiro com base em seus próprios critérios. Estes emprestadores também analisarão o propósito do negócio, o caráter do proprietário do negócio, onde o negócio opera, e as vendas anuais projetadas e o crescimento do negócio.
Os pequenos proprietários de negócios provam sua capacidade de reembolso de empréstimos fornecendo aos emprestadores balanços pessoais e comerciais. Os balanços detalham os ativos, passivos e o patrimônio líquido do negócio e do indivíduo. Embora os proprietários de negócios possam propor um plano de reembolso, o emprestador tem a palavra final sobre os termos.