Investir ideias para o seu IRA

Realizar aquisições-chave

• Quando escolher investimentos, pense em como você está confortável com o risco.

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• Certifique-se de que a quantidade de quaisquer acções, títulos e títulos de curto prazo no seu mix de activos reflecte o seu prazo de investimento e a necessidade de crescimento associada.

Contribuiu para um IRA-congratulações. O próximo passo é investir esse dinheiro – e dar-lhe o potencial para crescer. Fidelity acredita que uma das melhores formas de o fazer a longo prazo é considerar uma quantia apropriada para investir numa carteira diversificada de fundos mútuos de acções, fundos negociados em bolsa (ETFs), ou acções individuais à medida que planeia e implementa uma estratégia de investimento que se ajuste ao seu horizonte temporal, preferências de risco e circunstâncias financeiras.

Como regra geral, quanto mais tempo tiver para poupar, maior será a percentagem do seu dinheiro que pode considerar afectar às acções. Para aqueles mais próximos da aposentadoria, uma alocação saudável para as ações ainda pode ser apropriada. Hoje em dia a aposentadoria pode durar décadas, portanto o dinheiro provavelmente ainda precisará crescer por muitos anos mesmo depois que você se aposentar.

É importante que a exposição das ações que você selecionar combine seu conforto com o risco, seu tempo de investimento e sua situação financeira.

Como a tolerância ao risco afeta a quantidade alocada às ações

Com a criação de seu mix de ativos, você deve se sentir confortável de que os altos e baixos do mercado de ações não prejudicarão sua capacidade de atingir seus objetivos de longo prazo. Assim, você terá menos probabilidade de entrar em pânico e vender quando as ações caírem – porque isso pode travar as perdas e pode dificultar a recuperação e atingir seus objetivos.

Quanto risco você pode suportar? Dê uma olhada nos piores cenários de mercado para as 4 diferentes combinações de investimento mostradas abaixo. Durante o pior ano de mercado desde 1926, a carteira conservadora teria perdido os menos 17,67%, enquanto a agressiva teria perdido os mais -60,78%. O gráfico também mostra como cada investment mix se comportou durante um longo período de tempo, em diferentes mercados. O retorno médio: 5,94% para o conservador vs. 9,63% para o agressivo mix.

Como a idade afeta quanto investir em ações

Age também pode ser usada como uma diretriz inicial ao determinar quanto investir em ações quando se está investindo para a aposentadoria. Isso porque quanto mais tempo o dinheiro for investido, mais tempo há para subir e descer no mercado. Isso pode ajudar a perceber o potencial de crescimento em seus investimentos, o que pode ser um fator importante para economizar o suficiente para a aposentadoria. Em geral, quanto mais jovem você for, mais pesado seu mix de investimentos poderá se inclinar para o estoque – tanto quanto você se sentir confortável e se ajustar ao seu horizonte de tempo, preferências de risco e circunstâncias financeiras. O gráfico mostra como um investimento IRA de $6.000 poderia crescer para $64.059 ao longo de 35 anos.

Todos os outros iguais, à medida que você se aproxima da aposentadoria, você pode querer ajustar sua alocação. Ser muito agressivo pode ser arriscado, pois você tem menos tempo para se recuperar de uma retração do mercado. Como regra geral, na ausência de mudanças na tolerância ao risco ou na situação financeira, o mix de ativos deve se tornar progressivamente mais conservador à medida que o horizonte de investimento se encurta. Contudo, investir de forma demasiado conservadora pode limitar o potencial de crescimento do seu dinheiro. Portanto, pode fazer sentido reduzir gradualmente a percentagem de acções na sua carteira, enquanto aumenta os investimentos em obrigações e investimentos de curto prazo.

Mas não se esqueça que o crescimento continua a ser importante mesmo quando se aproxima e depois entra na reforma – afinal, a sua reforma pode durar 3 décadas ou mais. Mas com a aposentadoria mais próxima, os investidores devem equilibrar essa necessidade de crescimento com a necessidade de proteger o que economizaram.

Para saber mais sobre como construir um mix de ativos que se adapte a você, leia Viewpoints no Fidelity.com: Como começar a investir

Como a situação financeira pode afectar quanto investir em acções

Se o seu objectivo é a reforma em 20 anos, a sua capacidade de assumir riscos numa conta de reforma seria maior do que na conta que utiliza para pagar as suas contas mensais. Sua conta de aposentadoria tem tempo para se recuperar de contratempos, e quaisquer perdas imediatas poderiam ser recuperadas. Na sua conta de pagamento de contas, uma perda poderia muito bem prejudicar a sua capacidade de pagar renda no próximo mês.

Se as perspectivas da sua situação financeira parecerem incertas, pode fazer sentido ter uma alocação relativamente menor para ações.

Que tipo de investidor você é?

Não tem tempo, experiência ou interesse para escolher investimentos e manter uma combinação adequada de investimentos no seu IRA? Considere uma data alvo gerida profissionalmente ou um fundo de alocação de activos.

Fundos com data alvo deixam um investidor escolher o fundo com o ano alvo mais próximo da sua reforma esperada. O gestor do fundo na data alvo então seleciona, monitora e ajusta a mistura de investimentos ao longo do tempo. Fundos de alocação de ativos podem ser outra forma simples de diversificar sua carteira usando um único fundo. Nesses fundos, o gestor define e mantém um mix de ativos fixos.

Para aqueles que fazem isso por conta própria, um mix diversificado de investimentos é importante. Dessa forma, uma carteira não depende de nenhum tipo de investimento, embora a diversificação não garanta um lucro ou garantia contra perdas. Se você mesmo quiser fazer isso, considere os fundos que possuem um mix de investimentos em empresas grandes e pequenas, de diferentes partes do mundo, e em diferentes indústrias e setores.

Investimentos de baixa taxa que simplesmente rastreiam o amplo mercado através de um índice de referência, também pode valer a pena considerar.

Comece

Quando economizar para algo realmente grande, como aposentadoria, é importante investir o mais rápido possível. Isso porque o tempo é um dos seus maiores ativos ao investir a longo prazo.

Aqui estão 3 maneiras de ajudar a começar a investir num IRA.

1. Use as nossas ferramentas.
   Encontre uma análise da sua carteira actual, avalie a sua situação financeira e encontre ideias para o ajudar a criar uma estratégia de investimento apropriada no nosso Planeamento & Centro de Orientação.
2. Escolha investimentos.
   Para aqueles que querem investir em fundos mútuos ou ETFs, há uma série de formas de escolher.
   – Pesquise e compare fundos com Mutual Funds Research.
   – Obtenha ideias com Fund Picks da Fidelity®.
   – Pesquise e compare ETFs.
3. Deixe outra pessoa fazer o trabalho.
   Para aqueles que preferem ter um profissional de investimento a gerir um IRA, aprenda sobre as contas geridas pela Fidelity.

Ponha o seu dinheiro a trabalhar

Atravesse a maioria dos prazos de investimento, investindo para assuntos de crescimento. O potencial de crescimento no seu mix de investimento pode ser vital para ajudá-lo a economizar o suficiente para viver a vida que você quer na aposentadoria. Em última análise, o mix de ativos apropriado é aquele com o qual você pode viver – um que reflete sua tolerância ao risco, horizonte de investimento e situação financeira.