Grants para comprar uma casa: O seu atalho de adiantamento

Grants para comprar uma casa são reais

Grants para comprar uma casa? Isso parece bom demais para ser verdade. Qual é o senão?

Atualmente, não há nenhuma. Muitos compradores de casas recebem subsídios para comprar casa todos os anos. Estes são efectivamente presentes, que não têm de ser reembolsados.

Estas doações vêm de agências estatais e sem fins lucrativos na forma de “assistência ao pagamento de entrada”.

São uma forma 100% legítima e aceitável de cobrir a sua entrada quando recebe uma hipoteca.

Realmente, os únicos obstáculos são a disponibilidade de subsídios na sua área – e a sua capacidade de se qualificar.

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“Subsídios para comprar uma casa” = assistência de entrada

Existem mais de 2,500 programas de assistência para adiantamentos (APD) em todos os Estados Unidos. Alguns deles são subsídios, e outros são empréstimos. Todos eles existem para ajudar os compradores de casas. Mas cada um deles tem as suas próprias regras. Portanto, o seguinte pode não se aplicar em todos os casos.

>> Veja: O guia completo de assistência ao adiantamento

A maior parte dos subsídios para compra de casa cobre apenas uma área geográfica limitada, algo que pode ou não ser em seu benefício.

Listamos abaixo alguns subsídios de âmbito nacional. Mas, antes disso, aqui estão algumas diretrizes gerais que se aplicam à maioria dos programas.

Você se qualifica para um subsídio para a compra de uma casa?

Se você quer um subsídio para comprar uma casa, você terá que se qualificar para isso. As regras variam de acordo com o programa, portanto o seguinte é apenas um exemplo do que você provavelmente vai ver:

1. Os fundos estão muitas vezes disponíveis por ordem de chegada. Portanto, esteja preparado para esperar que o financiamento seja reabastecido ou entre em contato com vários programas
2. Nem todos os programas de assistência a adiantamentos (PDAs) oferecem subsídios. Muitos oferecem empréstimos com juros baixos ou sem juros que você paga em paralelo com a sua hipoteca. Por vezes, esses empréstimos são perdoados com o tempo, o que significa que se transformam em subsídios
3. A maioria (mas não todos) dos programas de assistência ao pagamento de entrada (DPAs) só ajudam os compradores de casa pela primeira vez. Mas isso muitas vezes significa apenas que você não pode ter tido uma casa própria nos últimos três anos. Se o fez antes disso, pode ficar bem
4. Estes subsídios e empréstimos não podem ser usados para casas de férias ou propriedades de investimento. Os programas da DPA fornecem assistência a indivíduos solventes com rendimentos moderados na compra de casas comuns nas quais viverão
5. Muitos DPAs limitam a quantia que lhe concederão ou emprestarão. E alguns destinam-se a ajudar apenas aqueles com rendimentos mais baixos. Portanto, verifique os seus termos e condições antes de aplicar
6. A concessão ou empréstimo não deve ser um problema com o seu credor hipotecário. Ele só vai querer ter certeza de que você pode pagar confortavelmente todos os seus pagamentos de hipoteca sem ajuda adicional

Se o acima se aplica a você, você pode estar na fila para um empréstimo de baixo custo para comprar uma casa. Nesse caso, aqui estão apenas alguns dos programas que operam a nível nacional.

Você pode ver uma lista mais completa, estado a estado, de programas de assistência de adiantamento aqui >>

As concessões e empréstimos locais para comprar uma casa são geralmente melhores

algumas concessões para compra de casa ou DPAs são de organizações sem fins lucrativos. Mas a maioria delas vem de agências de financiamento habitacional estatais e de área (AFH). Eles recebem subsídios federais todos os anos para ajudar os compradores de casas com adiantamentos.

Então, a menos que você seja elegível para ajuda de uma das fontes listadas abaixo, o seu ponto de partida para a assistência de adiantamentos é provavelmente o HFA do seu estado.

Como você entra em contato com isso? O Conselho Nacional de Agências Estaduais de Habitação tem uma página na Internet que lista todas elas, juntamente com links para cada site da HFA.

Há um programa do governo federal que faz com que todas as outras formas de assistência ao pagamento de entrada pareçam insignificantes.

O programa “Good Neighbor Next Door” (GNND) oferece um desconto de 50% no preço da lista de preços da casa.

Mas funciona apenas para pessoas qualificadas, incluindo:

• Forças da lei
• Frigoristas
• Técnicos médicos de emergência
• Professores trabalhando no pré-escolar até o 12º ano

E essas pessoas especiais devem estar dispostas a viver em “áreas de revitalização”. O governo designa onde elas estão, muitas vezes porque o bairro está atualmente em dificuldades.

Se você está em uma dessas ocupações, e está preparado para se comprometer a viver por pelo menos três anos em um bairro que ainda está se desenvolvendo, então você vai querer explorar isso mais a fundo.

Grantes para comprar uma casa podem vir do seu credor hipotecário

Os credores de hipotecas não costumam dar dinheiro para os compradores de casas. Mas alguns dão. Então vale a pena falar através dos seus planos com o seu.

Por exemplo, o Bank of America oferece ajuda qualificada aos mutuários de hipoteca de duas maneiras:

1. Até $7.500 em custos de fechamento – Isto é principalmente para custos de fechamento não-recorrentes, tais como seguro do título, taxas de registro e avaliações. Mas o subsídio também pode ser usado para comprar “pontos de desconto” (ver link abaixo) que lhe compram uma taxa de hipoteca mais baixa
2. Até $10.000 em assistência de adiantamento – Mas apenas em áreas geográficas especificadas. Os limites máximos reais são 3% do preço de compra com um máximo de $10.000, o que for menor

Não espere que a maioria dos financiadores seja tão generosa. Mas vale a pena explorar as suas necessidades com um.

Se um emprestador não o puder ajudar, pode apontar para um programa local que possa dar uma ajuda que valha a pena.

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Compra em casa de subsídios da Fannie Mae

Vamos ser claros. Fannie Mae não vai ajudar com o seu pagamento de entrada. Mas, sob o seu programa HomePath Ready Buyer, pode dar-lhe uma subvenção de até 3% do preço de compra da sua nova casa como uma contribuição para os seus custos de encerramento.

E, claro, isso ajuda indirectamente com o seu pagamento de entrada. Porque quanto menos você tiver que pagar para fechar, mais você tem para esse adiantamento.

Existem regras, incluindo:

1. A sua hipoteca deve ser apoiada por Fannie Mae e a casa deve ser listada no programa HomePath
2. Você deve completar um curso educacional online para compradores de casa ($75, reembolsável quando você compra sob o programa HomePath) e enviar seu certificado de curso no início do processo de compra
3. Fannie exige que você se mude para a casa dentro de 60 dias após o fechamento
4. Você não deve ter possuído uma casa nos três anos anteriores

Isso pode valer muito para o “primeiro comprador” direito.”

Apenas uma coisa: Você só receberá 3% do preço de compra se os seus custos reais de fechamento somarem a esse valor. Um limite significa que você não receberá dinheiro de volta se o seu for inferior.

Verifique a sua elegibilidade para empréstimos Fannie Mae (25 de março de 2021)

Programa Certificado de Crédito Hipotecário (MCC) – créditos fiscais para compradores de casa

O programa Certificado de Crédito Hipotecário (MCC) não dá diretamente subsídios para comprar uma casa. Mas torna a compra de casa mais acessível.

Isso é porque permite que você reclame um crédito fiscal de um dólar por dólar para alguns dos juros de hipoteca que você paga – até $2.000 a cada ano. Ao longo dos anos, isso pode somar economias sérias. E os credores da hipoteca podem levar em conta os MCCs quando decidem quanto você pode pedir emprestado.

Quem está na fila para esta ajuda? Bem, você normalmente será um comprador pela primeira vez com um rendimento baixo ou moderado. O seu rendimento será comparado com o rendimento médio no seu estado ou área para ver se você se qualifica.

>> Relacionado: Como comprar uma casa com baixa renda em 2021

Empréstimos VA e empréstimos USDA

EmpréstimosVA e empréstimos USDA não incluem uma subvenção para comprar uma casa. Mas eles permitem que você se qualifique com zero para baixo – o que pode ser quase tão bom. As taxas hipotecárias são tipicamente abaixo da média com estes programas, também.

Apenas veteranos, membros do serviço atual, e alguns grupos estreitamente associados são elegíveis para empréstimos VA. Aqueles que são podem comprar com zero abaixo. E a partir de 2020, não há valor máximo de empréstimo para os mutuários. Isso possivelmente torna os empréstimos VA a melhor hipoteca lá fora.

Verifique a sua elegibilidade para um empréstimo VA (25 de março de 2021)

Empréstimos USADA, por outro lado, têm dois requisitos separados. A casa que você está comprando tem que estar em uma área de baixa densidade populacional, rural ou suburbana. E a sua renda não pode ser mais de 15% maior do que a mediana local.

Ainda isso, você só pode obter uma hipoteca de taxa fixa – não uma taxa ajustável (ARM). Se estes se aplicam a você, o financiamento USDA é outra excelente opção.

Verifique sua elegibilidade para um empréstimo do USDA (25 de março de 2021)

Alternativos: Financiamento de baixo custo

Se você conseguir um financiamento para comprar uma casa, você está em ótima forma. Nem todos se qualificam para estes programas.

Para aqueles que não se qualificam para um subsídio ou empréstimo de assistência ao pagamento de entrada, existem outras opções. Os empréstimos FHA e os empréstimos convencionais têm ambos programas com baixos pagamentos de entrada e requisitos de qualificação mais fáceis.

Descubra que tipo de financiamento acessível você se qualifica ao se conectar com um emprestador.

Remmbrar – o conselho é gratuito. Conversar com um emprestador não significa que você está em dívida com eles de nenhuma forma. E um profissional pode lhe dar opções melhores e personalizadas.

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