The Florida Consumer Collection Practices Act (CCPA) proíbe tanto cobradores de dívidas quanto credores de usar certos tipos de táticas de cobrança abusiva, enganosa e enganosa. A CCPA complementa as proteções previstas pela Lei Federal de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas.
Ler para saber o que as leis de consumo da Flórida proíbem, quem está coberto pelas leis, e o que você pode fazer se seus direitos forem violados sob essas leis.
A Lei Federal de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA)
A Lei Federal de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA) é uma lei federal que estabelece limites sobre o que os cobradores podem fazer na tentativa de conseguir que você pague uma dívida. A FDCPA impede que os cobradores de dívidas falem com terceiros sobre sua dívida, chamando-o para o trabalho e engajando-se em outras táticas destinadas a assediá-lo, abusar ou induzi-lo em erro no pagamento de uma dívida. (Aprenda as Cinco Principais Táticas de Cobrança de Dívidas)
O FDCPA aplica-se a cobradores de dívidas e certos compradores de dívidas de terceiros – ele não cobre as atividades de cobrança realizadas por um credor original. (Para ler mais sobre a lei federal que protege os devedores de táticas de cobrança abusivas, veja Práticas de Cobrança Ilegal de Dívidas)
Florida’s Laws Governing Debt Collection
Florida promulgou leis adicionais que complementam a FDCPA, e pode lhe proporcionar ainda mais proteção do que a FDCPA se você mora naquele estado. A Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas do Consumidor da Flórida (FCCPA) o protege de práticas abusivas de cobrança de dívidas. Como a FDCPA, a CCPA da Flórida cobre cobradores de dívidas. Entretanto, ao contrário do FDCPA, ele também cobre credores originais.
Práticas de Coleta Proibidas na Flórida
O FCCPA proíbe credores e cobradores de dívidas de se envolverem em práticas abusivas, assediadoras, injustas, fraudulentas, enganosas, ou enganosas. Algumas coisas que os credores e cobradores de dívidas não podem fazer sob a FCCPA incluem:
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pretendendo ser um policial e agindo em nome de uma agência governamental
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usando ou ameaçando usar força ou violência
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comunicando, ou ameaçando comunicar, com seu empregador sobre a dívida, a menos que eles tenham tomado uma sentença contra você
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se você tiver contestado a dívida, relatando, ou ameaçando relatar, informação depreciativa sobre uma dívida contestada a uma agência de informação de crédito sem também revelar a existência da sua disputa
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contactar terceiros sobre a sua dívida
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agarantir você ou a sua família sobre a dívida
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contactar você entre as 9 horas da noite.m. e 8 a.m. sem a sua permissão
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deter-se como advogado, ou apresentar-lhe falsamente que um advogado está envolvido (isto é também uma potencial violação da FDCPA)
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enviar-lhe comunicações, tais como formulários e “convocatórias” destinadas a parecer cartas de advogados ou documentos governamentais
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usar obsceno, profano, vulgar, ou linguagem abusiva ao comunicar consigo ou com a sua família
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ameaçando ou tentando impor uma dívida ilegítima contra si, tal como uma dívida que tenha expirado ao abrigo do estatuto de limitações
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mailing you documents that contain embarassing words or phrases on a postcard or envelope, and
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comunicando directamente consigo quando sabem que é representado por um advogado.
- danos reais
- danos estatutários que não excedam $1.000
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danos punitivos possíveis (a critério do juiz), e
- honorários advocatícios e custos judiciais
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credores originais
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attórios
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bancos e outras instituições financeiras, e
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profissionais do ramo imobiliário e de seguros.
Se um cobrador ou credor violar a FCCPA
Você tem uma causa privada de ação se um credor ou cobrador de dívidas o prejudicar em violação à FCCPA. Isto significa que você pode entrar com um processo na Flórida contra o cobrador ou credor. Se você ganhar, o tribunal pode lhe conceder:
Você também pode apresentar uma queixa no Escritório de Regulamentação Financeira da Flórida.
Se um cobrador de dívidas (mas não um credor) usar comportamento de cobrança abusivo ou enganoso, você também pode ser capaz de processar sob o FDCPA federal.
Requisitos de registro para cobradores de dívidas
A FCCPA exige que todos os cobradores de dívidas, incluindo aqueles localizados fora do estado, sejam registrados no Estado da Flórida. Somente os cobradores de dívidas são obrigados a se registrar. Aqueles que estão isentos de registro incluem:
Remedies for Failing To Register
Um cobrador de dívidas não registrado pode estar sujeito a multas administrativas de até $10.000, mais honorários e custos advocatícios. No entanto, você não tem o direito de processar uma agência de cobrança por falta de registro. Somente o Escritório de Regulamentação Financeira da Comissão de Serviços Financeiros da Flórida tem autoridade para avaliar multas e fazer cumprir as exigências de registro. O procurador geral da Flórida pode, então, entrar com um processo contra aquele cobrador de dívidas.
Para mais informações
Para mais detalhes sobre o que a FCCPA faz e não cobre, leia §§ 559.55 a 559.785 dos Estatutos da Flórida. (Para saber como encontrar os estatutos estaduais, visite o Nolo’s Legal Research Center.)
Se você tiver dúvidas sobre a lei, ou quiser entrar com uma ação contra um coletor que você acha que está violando a lei, fale com um advogado de liquidação de dívidas ou de proteção ao consumidor.