Defesas para Processos de Débito de Cartão de Crédito

Se você for processado pela sua companhia de cartão de crédito, há algumas defesas que podem ajudá-lo.

Quando uma companhia de cartão de crédito ou cobrador de dívidas o processa, ele o servirá com uma citação. Como o serviço é realizado varia de estado para estado mas, não importa onde você é processado, você precisará responder ao processo dentro do tempo fornecido na citação. Na maioria dos casos, você precisará levantar suas defesas nessa resposta ou elas serão renunciadas.

Defesas Comuns para Processos de Débito de Cartão de Crédito

As seguintes defesas são comuns que podem se aplicar ao seu caso.

Serviço de Impedimento da Citação e Reclamação

Cada estado tem seus próprios requisitos sobre como o serviço de processo – ou entrega da citação e reclamação para iniciar o processo – deve ser realizado. Você precisará verificar as leis do seu estado para determinar os requisitos. Tenha em mente que os requisitos de serviço podem variar dependendo do valor procurado pelo credor (muitas vezes chamado de limites jurisdicionais do tribunal). Se o credor não o serviu corretamente, você precisa afirmar isso em sua resposta inicial ao processo.

Statute of Limitations

Isso significa que a dívida é muito antiga para ser executada. O tempo que um credor tem para entrar com uma ação contra você é limitado por lei em cada estado. O limite de tempo varia de estado para estado. Na maioria dos estados, ele é de três a seis anos. O tempo normalmente começa a correr a partir da última data em que você faz um pagamento. Se o prazo em seu estado é de três anos e você não faz um pagamento há dois anos, um pagamento a um cobrador de dívidas que está perseguindo você começará o tempo correndo novamente.

A Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Feitas

A FDCPA é uma lei federal que rege as ações que podem ser tomadas para cobrar dívidas. O cobrador de dívidas é definido de forma ampla para incluir qualquer pessoa das empresas que o chamam quando seu pagamento é atrasado para os advogados contratados para ajuizar ações. Ela exige que os cobradores lhe forneçam validação de sua dívida quando você a solicitar e interrompam as atividades de cobrança até que eles o façam. Proíbe certas atividades de cobrança, tais como a ameaça de processar dívidas que estejam além do estatuto de limitações.

Se uma ação tiver sido movida contra você, você pode alegar violações do FDCPA como uma contra-proposta ou contra-processo nessa ação. Você pode recuperar danos reais, honorários advocatícios e danos adicionais de até $1.000 por violação se as violações forem consideradas como tendo ocorrido.

Falta de Permanência

Um credor só pode processá-lo se ele tiver uma relação com você. Empresas de cartão de crédito muitas vezes vendem dívidas a compradores com dívidas. Se a parte que o processar não for o credor original e você afirmar a falta de legitimidade como defesa, terá que provar que tem o direito de processá-lo. Muitas vezes esses compradores de dívidas anexarão notas de venda ou outros documentos ao processo que mostram que comprou dívidas do seu credor, mas não que comprou a sua conta em particular. Se você afirmar falta de legitimidade, o comprador da dívida deve mostrar prova de que sua conta foi uma das que ele comprou. Embora pareça fácil, alguns compradores de dívidas não podem fazer isso.

Por vezes a dívida é vendida mais de uma vez. Quando isso acontece, o atual proprietário da dívida pode ter dificuldade em obter documentação suficiente para atender aos requisitos de prova do tribunal. Grande parte desta dívida é transferida usando listas geradas por computador sem assinaturas ou declarações juramentadas. Uma vez que a dívida tenha sido transferida para duas ou três entidades diferentes, o credor original muitas vezes não fornecerá nenhuma outra informação. Se este for o caso, pode tornar difícil para o credor atender aos requisitos de prova do tribunal, que geralmente exigem que o credor tenha uma testemunha que possa testemunhar sobre a exatidão dos registros comerciais (no momento em que foram feitos) a partir do conhecimento pessoal.

Pagamento da conta do cartão de crédito, em parte ou na íntegra

Pagamento é sempre uma defesa para qualquer ação de cobrança. Muitas vezes é uma defesa válida, mesmo que você pague a outra parte. Por exemplo, se sua dívida foi vendida e você acidentalmente pagou a parte errada, o novo proprietário pode ser obrigado a obter o pagamento do credor original se você não recebeu notificação adequada da transferência ou venda da dívida.

Você também pode afirmar o pagamento como uma defesa se você pagou apenas parte da dívida. Um credor não tem direito a um julgamento por mais do que o que você deve.

Fraudulent Credit Card Charges

Isso se aplica no caso de roubo de identidade, cartão de crédito roubado, ou quando um negócio processa seu cartão de crédito de forma inadequada.

Mas se isso acontecer com você, não espere até que você tenha sido processado. Notifique a empresa do cartão de crédito assim que vir a acusação e faça um relatório policial. Isto irá fornecer-lhe provas para o seu caso se a cobrança não for retirada do seu depoimento. (Saiba mais sobre como contestar cobranças fraudulentas ou não autorizadas de cartão de crédito)

Descarga na Falência

Se você recebeu uma quitação na falência e você listou corretamente a dívida do cartão de crédito em seus cronogramas, você não é responsável pelo pagamento da dívida quitada. Você deve fazer valer a quitação na bancarrota/falência como uma defesa para o processo. (Para saber mais, veja nossos Cartões de Crédito na área de Bancarrota/Falência)

Identidade errônea

Se você foi processado por um débito que você não deve porque você tem um nome igual ou similar ao nome da pessoa que deve o dinheiro, você pode afirmar a identidade errada como sua defesa. Certifique-se de exigir prova de que você deve a dívida e peça ao tribunal que faça o credor produzir os documentos originais para que você possa mostrar que eles não incluem a sua assinatura, endereço, número de segurança social ou outras informações importantes.

Não é uma defesa válida: Divórcio Resoluções ou Sentenças

Muitas vezes, um tribunal de divórcio dividirá a dívida num divórcio, tornando uma parte responsável por uma determinada obrigação. A menos que a dívida seja refinanciada, a sentença de divórcio não tem qualquer impacto sobre o credor. Se o seu ex-cônjuge for condenado a pagar a dívida do cartão de crédito em que foi obrigado e não o faz, o credor ainda tem o direito de processá-lo pelo saldo não pago. Você pode voltar ao tribunal do divórcio para tentar obter o reembolso ou outra medida do seu ex-cônjuge, mas o seu acordo de divórcio não será uma defesa para o processo de cartão de crédito.

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