Se estiver a tentar refazer o seu orçamento, pode não ter a certeza por onde começar. Pode ser útil começar comparando seus gastos com o que outros estão fazendo.
De acordo com os dados do Bureau of Labor Statistics, a renda média das famílias antes dos impostos nos EUA em 2019 era de $82.352, enquanto a despesa média das famílias somou até $63.036.Isto significa que o americano médio gasta cerca de 76% de sua renda.
Saiba como esse número se decompõe e quanto é alocado para categorias de despesas como aluguel, cuidados com a saúde, transporte, cuidado infantil, vestuário, autocuidado e até mesmo entretenimento. Além disso, descubra como você pode economizar dinheiro em algumas das suas grandes despesas mensais.
Como os americanos gastam seu dinheiro
Os dados mostram que o americano médio gastou $8.961 em comida e $20.679 em habitação em 2019. Este último representa cerca de 25% da renda média do americano. Este número está, na verdade, bem dentro da faixa apropriada para os custos de moradia, pois muitos especialistas dizem que você não deve gastar mais do que 30% da sua renda com essa despesa.
Os dados do Bureau of Labor Statistics também descobriram isso:
- $1.833 foi gasto anualmente em roupas e outros serviços relacionados
- $10.742 foi gasto em transporte, incluindo gás e compras de veículos
- $5.193 foi gasto anualmente em cuidados de saúde
- Despesa média de entretenimento de $3.050 anualmente
- Despesa média de educação de $1,443
- Os seguros pessoais e pensões custam $7.165
Tendências em Renda e Despesas
De 2017 a 2018, o Bureau of Labor Statistics reportou um aumento tanto na renda média anual, como nas despesas, embora a renda tenha aumentado mais. Esta tendência continuou de 2018 a 2019. De ano para ano, o rendimento médio antes de impostos aumentou 5,4%, enquanto as despesas aumentaram apenas 3%.
As mudanças mais notáveis nas despesas de 2017-18 a 2018-19 foram os aumentos na compra de veículos novos (10,5%) e nos cuidados de saúde (4,5%), que foram um pouco compensados por quedas no entretenimento (-4,2%) e despesas diversas (-6,8%). As despesas com educação aumentaram ligeiramente (2,6%) após a queda do ano anterior.
Consistentes com os anos anteriores, os americanos gastaram grande parte de seus orçamentos em habitação, transporte, alimentação, seguros pessoais e cuidados de saúde. Juntos, essas despesas absorveram 62,7% da renda familiar média.
Avaliando suas próprias despesas
Essas médias não são metas exatas para você, mas pode ser útil ter uma referência que você pode usar para avaliar suas despesas atuais. Se você vê uma categoria específica onde você está gastando visivelmente mais do que a média, esse pode ser um bom lugar para começar a olhar mais profundamente.
Aqui estão alguns exemplos de ajustes que você pode fazer em algumas áreas comuns de gasto excessivo:
- Educação: Considere uma faculdade ou universidade mais económica, candidate-se a bolsas de estudo e subsídios ou mesmo uma faculdade sem empréstimos.
- Entretenimento: Embora muitos americanos tenham gasto menos aqui em 2018-19, ainda é normalmente uma das áreas mais fáceis de fazer mudanças. Considere cortar o cabo e contar apenas com um serviço de streaming como Netflix, Hulu, ou Amazon Prime (ou cortar um serviço de streaming ou dois se você tiver muitas assinaturas).
- Comida: Limite a comer fora a uma vez por semana ou mês e comece a cozinhar a maior parte das suas refeições em casa. Você também pode considerar uma associação a uma loja a granel como Costco ou Sam’s Club, o que também pode lhe poupar dinheiro. E em vez dessas horas felizes semanais com os amigos, experimente hospedar um potluck rotativo em vez disso. Dessa forma, você poderá socializar e “comer fora”, mas você vai fazer isso no barato.
- Transporte: As compras de veículos aumentaram significativamente em 2018-19, de acordo com os dados, mas se ainda precisar de um carro, considere comprar um carro usado em vez de um novo, conduzir um carro mais económico, ou mesmo renunciar totalmente a um carro e depender de transportes públicos. Se você decidir que a compra de um carro novo é necessária, procure um que tenha um pagamento mensal que se encaixe no seu orçamento (incluindo os custos de seguro, manutenção e gasolina).
- Cuidados com a saúde: Compre por aí planos de saúde acessíveis, como um plano de saúde de alta dedução (HDHP), que terá um prémio muito mais baixo. Não se esqueça de guardar alguns fundos em caso de emergência médica.
- Vestuário: Poupe dinheiro em roupas comprando em segunda mão ou vendendo roupas não usadas em lojas de revenda e sites como Tradesy ou eBay.
- Cuidados infantis: Reduza os custos dos cuidados infantis, partilhando ou fazendo uma troca de cuidados infantis com um amigo que também tenha filhos
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The Bottom Line
Se sente que tem gasto em excesso todos os meses sem saber porquê, estas médias podem ser um ponto de partida útil para ver onde está e o que pode estar a correr mal. Estes números mudam todos os anos à medida que o índice de preços ao consumidor muda e os comportamentos dos consumidores mudam, por isso tenha o hábito de verificar de vez em quando para que possa fazer ajustes ao seu próprio orçamento.