Controle as suas despesas usando envelopes de dinheiro + Envelopes imprimíveis GRÁTIS!

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Não quero carregar tanto dinheiro por aí.

Se eu carregar dinheiro, vou gastá-lo.

Estas são razões comuns para não carregar dinheiro, e eu vou ser o primeiro a admitir que eu estava hesitante sobre o “sistema de envelope de dinheiro”. Uma vez que começamos a usá-lo, porém, notamos algo muito diferente acontecendo com nossa conta corrente. Também vou falar sobre uma forma mais moderna de usar os envelopes de dinheiro se você não estiver interessado em usar dinheiro, mas antes de entrar nesses detalhes, aqui estão alguns fatos:

Nosso cérebro literalmente sente “dor” quando fazemos uma transação de dinheiro. Significa o cérebro que você está perdendo algo valioso. Mesmo que penses que não o sentes, é o que se passa no teu cérebro.

Quando usamos um cartão de crédito, não há uma verdadeira transacção de dor no cérebro. É quase como se os nossos sentidos estivessem relaxados, como se subconscientemente soubéssemos que não estamos a pagar por isso neste momento. É um pouco mais doloroso quando usamos um cartão de débito, mas ainda não é tão doloroso como o dinheiro (referência citada).

Esta é uma prova dura de como usar um cartão para pagar as coisas vai literalmente relaxar esses sensores de dor, e é mais provável que gastemos mais dinheiro. Se tudo o que você tem é dinheiro, e você sabe que é tudo o que recebe por agora, você será forçado a fazer escolhas mais sábias e provavelmente gastará menos.

Por enquanto toda disciplina parece dolorosa em vez de agradável, mas mais tarde ela produz o fruto pacífico da justiça para aqueles que foram treinados por ela.

Hebreus 12-:11

Como funciona o sistema de envelope de dinheiro, e ele realmente funciona?

Nós aprendemos na Universidade de Paz Financeira (FPU) e também mencionamos no The Total Money Makeover, que o sistema de envelope de dinheiro é a melhor maneira de assumir o controle de seus gastos.

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Após um orçamento estar em vigor, você já decidiu a quantidade máxima de dinheiro que planeja gastar em um item específico (ou seja, mercearias, roupas, suprimentos para animais de estimação, e assim por diante). Esta é a forma como os nossos grandes avós gastaram o dinheiro. Eles não tinham cartões de débito e de crédito naquela época, então quando não tinham o dinheiro…

Apanha isto…

Não compraram!

Não é alguma coisa?

Numa conversa com a minha avó que nasceu em 1938, ela disse que só comprou uma coisa com dívidas e nunca mais o fez. Era um conjunto de máquina de lavar/secadora, e o meu avô ficou bastante chateado com isso. Eles pagaram o mais rápido que puderam, e lavaram as mãos da compra de dívidas a partir de então.

Os cheques foram inventados muito antes disso, mas o dinheiro ainda era o principal método de pagamento. Acredite ou não, ainda hoje, o dinheiro ainda é o método de pagamento preferido entre a maioria dos vendedores.

Embora usemos cartões de débito como se estivesse a sair de moda em breve, a maioria das pessoas prefere dinheiro. É tangível. É visível.

Para os proprietários de empresas, eles não têm que lidar com tantas taxas das empresas de cartão de crédito. Cada vez que esse cartão é roubado, há uma pequena taxa associada a ele para o vendedor (não para o consumidor). As empresas só permitem compras com cartão de crédito/débito para a conveniência dos consumidores porque vamos encarar isso – se não o fizerem, podem perder muito negócio.

Okay, então talvez você não seja um dono de negócio, e não se importa com tudo isso.

A primeira vez que compramos um carro com dinheiro, foi a coisa mais legal de sempre. Levámos o nosso tempo e nunca nos sentimos apressados porque estávamos a fazer compras nos nossos termos, não nos deles. Se eles não queriam fazer um acordo, então eles não queriam fazer um acordo. Quando se tem dinheiro, eles normalmente querem fazer um acordo. Encontrar um indivíduo a quem comprar leva um pouco de paciência, mas geralmente, todos gostam de notas de 100 dólares que lhes são entregues em vez de ter que passar por um banco, transferir fundos, assinar papéis, etc.

Needless to say, I felt a little giddy and tried back the smile the very time I went to the bank to take out $7,500 to buy a car. Tipo, este era o nosso dinheiro! Não era preciso pedir emprestado!

Usar dinheiro do seu orçamento para assumir o controle do seu dinheiro:

Todos os pagamentos, fazer o seu orçamento e tirar dinheiro para os itens específicos que você tende a gastar em excesso. Para nós, isto seriam coisas como mercearias, roupas, dinheiro divertido, e outras categorias. Quando estávamos no processo de pagar as nossas dívidas, tínhamos mais algumas categorias de dinheiro do que temos agora.

Se você está falando sério sobre como conseguir um controle sobre os seus gastos, sugiro que você comece a usar dinheiro para a maioria das suas compras. Mas se o fizer, há duas regras que deve seguir:

1. Definir um limite e não tirar mais dinheiro se ficar sem dinheiro
2. Não tire dinheiro de um envelope e coloque-o em outro.

Seguir estas duas regras vai forçá-lo a manter o seu orçamento e aprender onde ajustar! Não se preocupe, você sempre pode ajustar.

Por vezes precisamos ser forçados a agir, e fazer isso com seus gastos é uma GRANDE maneira de assumir o controle do seu dinheiro. Isto também é quando eu comecei a usar métodos de cupons extremos para ajudar o nosso dinheiro a esticar ainda mais. Agora que estamos sem dívidas e um pouco mais relaxados, eu não uso tanto cupons, mas ainda assim orçamos cada dólar com cada pagamento, cada mês… até o infinito. É a única maneira de tomar o controle.

Ou tomamos o controle do nosso dinheiro, ou seremos controlados por ele. Vamos perguntar-nos para onde foi tudo isto! Rastreá-lo e descontá-lo elimina isso.

SPOILER: Começar a usar os envelopes de dinheiro é a parte mais difícil. Uma vez que você está fazendo isso por um tempo, ele funciona como um relógio. Dê a si mesmo pelo menos 4 cheques de pagamento para apanhar o jeito, e você nunca vai se arrepender! Confie em mim.

Eu costumava ir ao banco todos os dias de pagamento e receber uma quantia fixa de dinheiro. Eu descontava um cheque pessoal para a quantia, digamos $400 e anexava uma nota post-it para o caixa.

Então, eu dispersava todo o dinheiro nos envelopes! Acabaram-se as toneladas de transacções para localizar e organizar o tempo todo! Apenas as contas normais como electricidade, água, hipoteca, etc. A única coisa é que eu estava usando esses envelopes de cartas longas porque eu ainda não tinha acesso a nenhum outro como os que você pode baixar abaixo 🙂

O que é ótimo em usar um orçamento é que VOCÊ decide para onde seu dinheiro vai antes de ser gasto. E usar envelopes de dinheiro pode ser bastante divertido uma vez que você pegue o jeito! Você tem a liberdade de gastar dentro dos seus próprios limites.

Então, a nossa conta bancária transformou-se mesmo diante dos nossos olhos. Estava subitamente sob controlo. Então sim, funciona.

Usando clipes coloridos:

Eu tive esta grande ideia da filha do Dave Ramsey, Rachael Cruze. Se você não quer usar envelopes, você pode usar clipes de papel coloridos. Por exemplo, eu usava verde para as compras, azul para as roupas, e vermelho para os outros. Depois, eu colocava o dinheiro na minha carteira assim, com os clipes de papel. Todo o troco ia para o bolso do troco ou para um porta moedas.

O que fazer com todo o troco?

Desafie-se com uma poupança de trocos! Quando o seu porta-moedas ou bolso para moedas ficar cheio, esvazie-o para um grande frasco de vidro ou recipiente. Quando estiver cheio, você terá algumas centenas de dólares lá dentro. É uma ótima maneira de forçar algumas pequenas economias em sua vida sem ter que se esforçar tanto! Desafio aceite?

Usar um aplicativo em vez de dinheiro:

Se você não quer usar dinheiro, você certamente pode lidar com todas as transações de cartão de sua conta bancária a cada mês. É principalmente o que eu faço agora, mas quando estávamos começando, nós usamos apenas dinheiro para muitas de nossas compras. É a MELHOR maneira de assumir o controle de seus gastos.

Ramsey soluções tem um aplicativo chamado Every Dollar, que incentiva você a orçar cada dólar antes de gastá-lo. É o melhor aplicativo de orçamento lá fora, que também age como um “livro de cheques” que registra cada transação que você faz. Na verdade, é isto que usamos agora para os nossos registos de livro de cheques e para acompanhar todos os nossos gastos. Eu posso voltar alguns anos atrás se eu quiser.

É uma ótima maneira de rastrear seus gastos se você já ganhou controle dos seus gastos. NÃO é tão bom se você ainda não tem os seus gastos e orçamento sob controle. A razão é porque é MUITO mais fácil “deixar ir” sempre que as coisas ficam fora de controle novamente. Digamos que você gastou demais na categoria de roupas, e você ficou ocupado e esperou muitas semanas para inseri-lo no aplicativo. Vai demorar muito mais tempo para voltar ao normal e acompanhar os seus gastos novamente e tentar também acompanhar todas as outras transacções. Agora, você terá que voltar à sua conta bancária e rastrear todas as transações que você perdeu nas últimas semanas. Isto provavelmente levará algumas horas, e como você já está ocupado, você pode nunca mais voltar a ele.

Retirar dinheiro elimina todas as horas de rastreamento porque o dinheiro está bem ali na sua carteira para gastar. Você simplesmente mantém o controle do dinheiro gasto dos envelopes, e quando você acaba, você está fora!

Os envelopes de dinheiro FORÇAM-no a fazer o melhor do que você já tem, e certamente lhe ensina a escolher sabiamente.

Se já se sente descontrolado com o seu dinheiro, quero que comece a usar envelopes (ou clipes de papel), e que me diga como os seus gastos mudam!

Estes envelopes super-agudos para impressão cabem perfeitamente na minha carteira! Veja, ele cabe tão convenientemente mesmo ao lado do sempre tão perigoso Cartão de Débito Target.

Eu desenhei alguns envelopes para você começar! E para não gastar muito em tinta, reduzi a transparência para criar algumas cores pastéis. Tenho florais, ananases, conchas, cães & gatos, pássaros, porquinhos e cabides. Obtenha o seu abaixo!

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