Quando você trabalha com um consultor financeiro, você está confiando a ele uma parte significativa do seu futuro. Coisas tão importantes como a sua estabilidade financeira na reforma ou a capacidade dos seus filhos de frequentar a faculdade estão em jogo. É por isso que é importante examinar cuidadosamente qualquer profissional financeiro antes de trabalhar com eles.
Isto é tanto mais verdade quanto as pessoas frequentemente usam títulos como “planejador financeiro” livremente, apesar de não terem certificações para apoiá-lo. Não simplesmente acredite na palavra deles; nunca faça negócios com um planejador financeiro, consultor financeiro, consultor de investimentos ou corretor sem antes verificar seu registro de reclamações e verificar suas credenciais. Isto é relativamente fácil de fazer e vale a pena a paz de espírito.
Pergunte Que Agência (ou Agências) Supervisiona o Seu Negócio
Todos os planejadores financeiros ou consultores de reputação estão sujeitos à supervisão de pelo menos uma de duas entidades reguladoras. Você precisa saber qual delas para poder confirmar sua legitimidade.
Quando você perguntar sobre qual agência fornece sua supervisão, a resposta deve ser FINRA ou a SEC (ou uma autoridade relacionada a nível estadual). FINRA significa a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro. SEC significa a Securities and Exchange Commission (Comissão de Valores Mobiliários).
- Se a resposta for FINRA, o assessor terá algum tipo de licença de títulos ou talvez várias licenças. Você pode usar o recurso BrokerCheck no site da FINRA para ver se há alguma reclamação no arquivo.
- Se a resposta for a SEC, você pode usar o recurso de pesquisa do Consultor de Investimentos da SEC no site da SEC para verificar tanto o consultor quanto a firma para a qual ele trabalha.
Se você encontrar alguma reclamação ou qualquer outra informação que não esteja de acordo com as reclamações do consultor, isso deve ser uma bandeira vermelha imediata para você continuar sua pesquisa.
Alguns assessores financeiros ou empresas de assessoria financeira podem estar duplamente registrados em ambas as agências reguladoras.
Pergunte que designações profissionais possuem
FINRA tem uma página útil projetada para ajudá-lo a entender as várias designações profissionais que um assessor pode ter. Na página, você encontrará cada designação completa com um link para a organização que emite a designação. Você pode usar esta página para clicar em uma organização, verificar se o assessor realmente tem as credenciais que diz ter, e aprender mais sobre o significado dessas credenciais.
Você deve procurar por planejadores financeiros que tenham a designação CFP® (certified financial planner). Você pode verificar isso diretamente com o Certified Financial Planner Board of Standards, a agência certificadora de todas as PCPs. Infelizmente, tem havido muitos casos documentados em que pessoas desonrosas usam credenciais que não possuem. Você não quer fazer negócios com alguém que acha que esse tipo de fraude é bom, especialmente quando se trata de algo tão importante quanto o seu futuro financeiro.
Há também outras credenciais de consultores válidos que se aplicam aos campos de impostos, investimentos, seguros e planejamento de aposentadoria, como, respectivamente, uma CPA, CFA, ChFC, e RMA ou RICP.
Licenças e credenciais são importantes, mas também é fundamental contratar um assessor que tenha experiência de trabalho com pessoas como você. Aprenda a fazer ao seu assessor financeiro potencial as perguntas certas, como como são compensadas, suas projeções de desempenho no mercado e como descreveriam seu cliente ideal.
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Outros Recursos Online
Em vez de perguntar a um planejador financeiro onde eles estão registrados, você pode digitar o nome deles em um recurso online chamado BrightScope, que lhe mostrará onde eles são membros, que licenças eles possuem e se eles têm algum item de divulgação relatado em seu registro.
Você também pode usar muitos tipos de mecanismos de busca online específicos para planejadores financeiros, que listarão somente os consultores que passaram por uma verificação básica de antecedentes. Isto significa que suas credenciais foram verificadas e eles não têm um grande número de reclamações no arquivo.
Maior parte dos mecanismos de busca online permite que você reduza sua busca por localização geográfica, áreas de especialização ou método de compensação. Não economize nestes tipos de verificações de antecedentes. Quinze a 20 minutos de tempo gasto online é um investimento que vale a pena quando você está contratando alguém para trabalhar com suas finanças.