A reforma militar pode ser muito confusa para entender e calcular. Dependendo de quando você entrou no serviço você pode ter a opção de receber um bônus, contribuir para o Thrift Savings Plan, ou receber um pagamento único. Qual é a melhor opção para você? Nós explicamos aqui.
Sistema de Aposentadoria com Pagamento Final
Se você entrou no exército pela primeira vez antes de 7 de setembro de 1980, você é elegível para o sistema de Aposentadoria com Pagamento Final.
Sundo este sistema, seu pagamento aposentado é calculado multiplicando seu pagamento base mensal final quando você se aposenta por 2,5% para cada ano de seu serviço. Isso significa que você recebe 50% do seu pagamento base se você se aposentar com 20 anos de serviço ou 100% do seu pagamento base se você se aposentar após 40 anos.
Clique aqui para calcular o seu pagamento final de aposentadoria.
Sistema de Aposentadoria Alto 36
Se você entrou no exército pela primeira vez entre setembro. 8 de setembro de 1980 e 31 de julho de 1986, você é elegível para o Sistema de Aposentadoria Alto 36.
O Sistema de Aposentadoria Alto 36 é quase exatamente o mesmo que o Sistema de Aposentadoria de Pagamento Final acima, exceto que você calcula o pagamento base médio para os seus três anos mais bem pagos (36 meses), em vez do pagamento base mensal final. Você recebe 50% do seu pagamento base médio mais alto de 36 meses se você se aposentar com 20 anos de serviço ou 100% se você se aposentar após 40 anos. Este é normalmente os últimos três anos de serviço activo.
Clique aqui para calcular a sua Reforma High-36.
CSB/REDUX Retirement System
Se entrou para o exército pela primeira vez entre 1 de Agosto de 1986 e Dezembro. 31 de dezembro de 2017, você se qualifica para o Sistema de Aposentadoria CSB/REDUX OU o Sistema High 36.
Baixo do sistema CSB/REDUX a sua pensão é baseada na média dos 36 meses mais altos do seu salário base como acima, mas a similaridade termina aí. O sistema CSB/REDUX dá-lhe um “Bónus de Status de Carreira” (CSB) quando chega ao seu aniversário de 15 anos de serviço, mas depois reduz (REDUX) o seu pagamento de reforma.
A partir do sistema CSB/REDUX receberá um bónus em dinheiro de $30K (aproximadamente $21K depois de impostos) e a sua percentagem de reforma é reduzida dos 2,5% normais para cada ano de serviço, num montante igual a 1% por cada ano de serviço inferior a 30 anos.
Isto significa que se você se aposentar aos 20 anos, sua aposentadoria será de 40% do seu pagamento base – (30 anos menos 20 anos = 10 anos, o pagamento normal de aposentadoria de Alto 36 aos 20 anos é 50% do seu pagamento base, MAS sob CSB/REDUX que é reduzido em 10% (1% para cada ano de serviço inferior a 30 anos), então o seu pagamento de aposentadoria é de apenas 40% do seu pagamento base.)
Se você cumprir 30 anos ou mais esta redução não acontece.
Pretty complicado, mas fica pior. Todos os sistemas de aposentadoria têm um ajuste anual do custo de vida. Este é um detalhe subtil, mas muito importante. Ao longo da vida da sua reforma o ajuste do custo de vida pode mais do que duplicar o seu cheque de reforma.
O COLA para o salário final e os 36 sistemas elevados é determinado a cada ano pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor. Mas o COLA para o sistema de reforma CSB/REDUX é o Índice de Preços ao Consumidor menos 1%. Assim, um aposentado sob o Alto 36 pode ver um aumento de 1,7% do COLA no seu cheque de aposentadoria, enquanto um aposentado sob o plano CSB/REDUX teria um aumento do COLA de apenas 0,7%.
Nota: Há mais uma reviravolta no COLA para o aposentado CSB/REDUX. Aos 62 anos a redução de 1% desaparece para que os aposentados High 36 e CSB recebam o mesmo salário mensal.
Como você pode ver é bastante complicado, verifique com o seu escritório de pessoal para mais detalhes.
Blended Retirement System (BRS)
Se você entrar no exército pela primeira vez depois de 1 de janeiro de 2018, você é elegível para o BRS. Sob o BRS, a sua pensão é semelhante ao sistema CSB/REDUX, você receberá 40% do seu salário base após 20 anos. Você também recebe um bônus de 2,5% do seu pagamento anual de base aos 12 anos. Os militares contribuirão com 1% do seu salário base para o seu Thrift Savings Plan (TSP), que é semelhante a uma conta poupança ou a um plano de reforma 401(k). Você também será automaticamente inscrito no TSP para contribuir com 3% da sua remuneração base. Você pode aumentar, diminuir ou interromper essa contribuição a qualquer momento. Depois de 2 anos de serviço militar, os militares irão igualar até 5% da sua contribuição para o TSP.
Quando você se aposentar, você pode obter sua aposentadoria completa ou optar por receber um pagamento único. Se você pegar o pagamento único você receberá um cheque de aposentadoria mensal reduzido até os 67 anos de idade. Você também terá uma quantia substancial de dinheiro no seu TSP que pode ser retirado sem impostos, dependendo da sua idade.
Clique aqui para a calculadora de aposentadoria do BRS.
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