Títulos de Poupança dos EUA são normalmente dados como presentes de aniversário ou outros presentes para crianças. Na verdade, você provavelmente foi presenteado por um avô bem intencionado ou tia-avó pelo menos uma vez na sua infância.
Os títulos de poupança eram tradicionalmente vistos como uma boa maneira de reservar dinheiro para a faculdade ou outros objetivos de longo prazo. Na verdade, muitas pessoas os encaravam como um bom investimento. O dinheiro é garantido, e se você comprar títulos de poupança de EE, você pode esperar que seu investimento pelo menos duplique de valor na maturidade. Eles também estão isentos de impostos estaduais e locais, e de impostos de renda federal se usados para educação.
Na superfície, isto parece uma estratégia de investimento sólida. Mas nem sempre é tão preto-e-branco. Saiba se os títulos de poupança americanos são bons investimentos, ou se o seu dinheiro seria melhor investido noutro lugar.
Os Títulos de Poupança são um bom investimento para a faculdade?
As obrigações de poupança não são o melhor investimento, mesmo para a faculdade. A taxa de retorno é definida pelo governo dos EUA e pelas condições de mercado, e pode levar até 20 anos para que os títulos atinjam a maturidade total para dobrar seu valor original. Essa é uma taxa de retorno bastante baixa. Algumas pessoas não percebem que levará tanto tempo para que os títulos ganhem e depois contem com o dinheiro para estar lá muito mais cedo. Se você já tem os títulos e vai precisar deles para a faculdade em breve, pode ser mais fácil apenas descontá-los como você precisa deles.
Outras dicas:
- Os títulos muitas vezes não valem o valor nominal até 20 anos depois de serem emitidos. Nessa altura, pode ser demasiado tarde para os utilizar para despesas relacionadas com a educação.
- Para o mesmo fim, 529 planos de poupança universitários podem oferecer uma melhor taxa de retorno.
Que benefícios têm as Obrigações de Poupança?
Outra razão pela qual as pessoas escolhem as obrigações de poupança é para proteger o dinheiro que dão aos seus netos dos pais, que podem ser tentados a gastar o dinheiro em necessidades mais imediatas. No entanto, isto nem sempre funciona. Em alguns casos, os pais estão legalmente autorizados a levantar os títulos de poupança dos seus filhos, dado que a criança vive com eles e é demasiado nova para assinar um pedido de pagamento.
Como resultado, os avós podem estar melhor se estiverem a planear abrir uma conta de 529 para o seu neto se estiverem a planear ajudar a contribuir com dinheiro para a educação de um filho.
Outras dicas:
- As obrigações de poupança são fáceis de descontar num banco local ou online através da sua conta do TreasuryDirect.
- Não precisa de esperar até que a obrigação amadureça para descontar.
- Os impostos são devidos no ano em que descontar as obrigações de poupança.
O que são alternativas às obrigações de poupança dos EUA?
Existem alternativas às obrigações de poupança americanas que oferecerão uma quantidade semelhante de títulos com uma melhor taxa de retorno. Você pode querer considerar a possibilidade de procurar em CDs ou anuidades se preferir investimentos mais conservadores financeiramente. Além disso, considere a escolha de fundos mútuos com uma taxa de retorno sólida. Eles oferecerão um melhor retorno do seu investimento ao longo do tempo.
Se você estiver procurando uma maneira de financiar a educação, um plano de poupança universitário de 529 ou um IRA de educação são boas opções. Adicionalmente, as contas poupança tradicionais podem oferecer mais flexibilidade do que uma obrigação de poupança dos EUA.
Como posso descontar uma obrigação de poupança?
Se tiver obrigações de poupança americanas em papel, pode descontá-las em muitos bancos, onde receberá a quantia actual que ganhou com elas. Nem todos os bancos levantam títulos de poupança, por isso pode querer ligar para o seu banco primeiro e perguntar sobre a sua política de levantamento de títulos.
No banco, ser-lhe-á pedido para preencher a papelada, porque será obrigado a pagar os impostos sobre o título quando este for levantado. O banco também exigirá pelo menos uma forma de identificação, embora possa exigir duas se você não tiver uma conta lá.
Se você tiver títulos eletrônicos, você pode descontá-los online através da sua conta do TreasuryDirect e ter o montante creditado na sua conta corrente ou poupança.Você também pode converter seus títulos em papel EE, E, ou I para títulos eletrônicos através do SmartExchange.
Se você receber títulos de poupança como herança, você precisará preencher a papelada apropriada e liquidar o patrimônio para descontá-los. Este pode ser um processo complicado, e pode levar bastante tempo. No entanto, pode ser benéfico fazê-lo. Os títulos mais antigos continuam a ganhar juros, alguns até 30 anos após a data de emissão, pelo que poderá obter mais dinheiro do que o valor nominal. Pode também verificar online o valor dos títulos de poupança.
O que devo fazer com os títulos de poupança que tenho actualmente?
Você pode retirar os títulos de poupança e colocá-los em melhores investimentos para ganhar uma taxa de retorno maior. Se você pretende levantar um número maior de títulos, esteja preparado para o impacto fiscal.
Dependente do montante dos juros, você pode ter que planejar o pagamento de impostos significativos sobre os títulos quando você registrar seus impostos. Se o montante for grande, contacte o seu contabilista para ver como irá alterar a sua situação fiscal. No entanto, se os juros forem mínimos, você deve ser capaz de cobrir os impostos sem muita emissão.