Apesar as Pitfalls do Processamento de Cartões de Crédito de Alto Risco

No mundo dos pagamentos, há uma palavra-chave que nenhum negócio quer pensar, mas deve sempre considerar: risco. Na verdade, este tópico quente abriu caminho para uma indústria totalmente nova: o processamento de cartões de crédito de alto risco.

Para qualquer negócio de alto risco, assegurar uma conta de comerciante através de um processador tradicional pode ser complicado. Risco nunca é uma palavra que os bancos vão abraçar, o que significa que sempre haverá argolas extras para saltar a fim de ser aprovado para uma conta de comerciante de alto risco. Felizmente, existem métodos para evitar estas armadilhas e, ao mesmo tempo, poder fazer crescer o seu negócio.

A parceria de pagamento certa ajuda a gerir este processo nos seus termos. Ao contrário dos retalhistas tradicionais que podem obter facilmente uma conta de comerciante, aqueles que se dedicam à venda de produtos considerados “de risco” podem ser mais difíceis de encontrar o seu lugar no mercado financeiro principal. Quanto maior o risco, mais obstáculos devem ser superados. Felizmente, existe um caminho simplificado a ser seguido pelos proprietários de negócios para obter aprovação para uma conta de comerciante de alto risco, manter a sua conta e começar a crescer o seu negócio.

Para compreender plenamente como navegar no desafiante ecossistema de processamento de cartões de crédito de alto risco, os comerciantes devem primeiro compreender o que define este sector, como podem determinar porque são de alto risco e o que podem fazer para gerir este processo sem complicar excessivamente as suas necessidades de processamento de pagamentos. Nós dividimos este assunto na esperança de educar os comerciantes de alto risco sobre como navegar nestas águas cada vez mais desafiadoras.

As Nuances of High Risk Credit Card Processing

Tradicionalmente, ser rotulado de “alto risco” seria um beijo da morte para um comerciante. A designação de necessitar de serviços de processamento de cartões de crédito de alto risco, no entanto, não tem de ter a mesma conotação negativa. Como a maioria das coisas no mundo dos pagamentos, este título não é tão preto e branco e, na verdade, pode haver benefícios em se enquadrar na categoria de processamento de cartões de crédito de alto risco.

Para um comerciante aceitar pagamentos com cartão de crédito, ele precisa assegurar uma conta de comerciante em um banco adquirente. O custo de ter este serviço varia de acordo com o banco que você escolher, que tipo de negócio você tem e o nível de transações que você está realizando diariamente. Tudo se resume a quanto risco existe associado aos tipos de produtos que você está vendendo.

Em geral, o termo “alto risco” refere-se a serviços associados aos tipos de serviços que podem ter mais fraude associada a eles. Isto inclui coisas como serviços de jogo, telemarketing, produtos farmacêuticos, viagens, serviços jurídicos, serviços de encontros, software de computador, serviços de reparação de crédito, electrónica, serviços de investimento financeiro e bens que tendem a ter um risco elevado de serem falsificados. Esse risco pode parecer longo e amplo, mas há um fio condutor comum entre cada um deles: A associação comum ao comportamento ilícito e a propensão para a fraude.

Por esse motivo, as taxas associadas ao processamento de cartões de crédito de alto risco são tipicamente mais altas. Estes comerciantes também devem usar um processador de pagamento equipado para lidar com estes tipos de transações. Muitos processadores tradicionais não assumem estes tipos de bens e serviços devido aos riscos associados, e é por isso que existe o mundo do processamento de cartões de crédito de alto risco. Todo negócio precisa processar cartões de crédito, independentemente do risco percebido, e é por isso que este é um mercado próprio.

Um status de alto risco é tipicamente atribuído a negócios que possam vender itens de alto preço nestas categorias ou que tenham um alto volume de vendas mensais. A natureza dos produtos e serviços também está associada a mais chargebacks, uma vez que há uma maior chance de ocorrência de disputas de transação. Isto pode abrir riscos para os bancos e processadores de cartões de crédito, bem como para os próprios comerciantes, razão pela qual existe uma categoria de empresas de processamento de cartões de crédito de alto risco para abordar este mercado.

FAST BREAK: Trabalhe com um processador de alto risco que “pegue” você e seu negócio

O que define um comerciante de alto risco de processamento de cartão de crédito?

Apesar de os produtos e serviços vendidos pelos comerciantes na categoria de “alto risco” serem freqüentemente negócios legítimos, bancos e cartões de crédito simplesmente não gostam da reputação associada. Como muitas vezes estão no gancho quando uma transação é disputada, muitos bancos não estão interessados em aceitar comerciantes associados com o processamento de cartões de crédito de alto risco. Uma vez que os produtos e serviços nesta categoria são tipicamente altamente regulamentados, eles levantam mais bandeiras vermelhas regulamentares.

A única forma de ultrapassar este obstáculo é encontrar um parceiro de processamento de pagamentos que tenha experiência neste mercado e que tenha estabelecido relações com instituições financeiras que estejam dispostas a confiar no processador de pagamentos intermediário para assumir a maior parte do risco associado a estas transacções. Pense em um provedor de processamento de cartão de crédito de alto risco como o intermediário entre o comerciante e o banco para criar uma relação de maior confiança.

Existem várias razões pelas quais um comerciante cai na lista de alto risco. Uma das razões mais comuns é que o comerciante está oferecendo produtos ou serviços que são historicamente propensos a um grande número de chargebacks. Os comerciantes que aceitam pagamentos recorrentes muitas vezes se enquadram nesta categoria, uma vez que estes tipos de transações são mais susceptíveis de serem disputadas pelos consumidores – tanto por razões legítimas ou ilegítimas. Também pode ser simplesmente o facto de serem um novo comerciante que não tem um historial comprovado de processamento de cartões de crédito sólidos. Mau histórico de crédito e ser colocado na lista MATCH são outras formas de aterrar na categoria de alto risco.

Onde e como você realiza pagamentos e processa os pagamentos também é um fator. Comerciantes que aceitam várias moedas e vendem produtos fora dos EUA podem levantar uma bandeira vermelha para bancos e processadores que estão procurando evitar assumir comerciantes de alto risco. É mais provável que haja fraude ao lidar com múltiplas moedas, especificamente ao conduzir negócios transfronteiriços – especialmente fora de regiões como os EUA, Canadá, Europa Ocidental/Norte, Japão ou Austrália.

O que os comerciantes podem fazer para gerenciar o processamento de cartões de crédito de alto risco

Para comerciantes que podem cair na categoria de processamento de cartões de crédito de alto risco, a primeira coisa que eles devem entender é o que acontece quando um subscritor analisa um pedido de conta para um comerciante. Como qualquer parceria financeira, o subscritor está focado em evitar um grande volume de chargebacks não pagos e limitar a exposição a multas regulatórias do governo ou marcas de cartão.

Há métodos que podem ajudar os comerciantes a evitar armadilhas. Para começar, ao lidar com o processamento de cartões de crédito de alto risco, é sempre bom ter alguns fundos em sua conta bancária para mostrar estabilidade. Você vai querer provar que é um negócio legítimo e ser transparente sobre quais mercadorias ou produtos você está vendendo. Além dessas principais verificações financeiras, você vai querer garantir que seu site segue protocolos básicos de segurança, como ter uma licença segura (SSL), e que você está comercializando corretamente o seu modelo de negócio. Isto significa ser transparente para os clientes sobre os termos e condições de compra de produtos/serviços e como funciona o seu processo de envio e devolução.

O último pedaço de informação que os comerciantes devem considerar é a quantidade de volume de processamento permitida. No processamento de cartões de crédito de alto risco, este processo fica um pouco mais complicado. Por exemplo, o seu negócio pode ser capaz de receber uma grande quantidade de receitas a cada mês, mas isso não significa que o subscritor esteja disposto a aprovar essa quantidade ou a assumir o risco. O truque aqui é fornecer ao subscritor o máximo de informação possível para garantir que o subscritor está confiante em assumir o seu negócio.

Felizmente, a única forma de convencer muitos subscritores é provar a sua estabilidade ao longo do tempo. Tradicionalmente, um período de 3 a 6 meses de processamento de pagamentos com sucesso, sem grandes quantidades de chargebacks, ajudará o subscritor a aumentar o seu volume de processamento aprovado. Ter transações consistentes também pode ajudar o seu negócio a estabelecer alguma regularidade, o que pode acionar um subscritor a rever o seu limite de volume de processamento mensal.

O melhor método para gerenciar suas contas de comerciantes de alto risco é diversificar o seu modelo de negócio. Por exemplo, se você é uma empresa que oferece produtos ou serviços baseados em assinaturas ou opções de pagamento recorrentes, isso provavelmente o faz cair na categoria de processamento de cartões de crédito de alto risco. Evite um escrutínio extra, adicionando outros métodos de pagamento, como o ACH. Para as empresas que necessitam de reduzir as taxas de transacção, obter pagamentos mais rapidamente e tornar o processo mais fácil para si e para os seus clientes, a ACH pode fornecer uma forma mais simplificada de obter a aprovação de pagamentos recorrentes regulares.

Como os comerciantes podem evitar estornos do processamento de cartões de crédito de alto risco

Um dos maiores problemas para os comerciantes de alto risco é que eles são propensos a mais estornos. Felizmente, existem maneiras de manter seus estornos sob controle para que você não azeda sua relação com seu processador de alto risco ou com o banco adquirente. O truque aqui é confiar em uma plataforma de prevenção de estorno de terceiros que pode monitorar sua conta de comerciante em tempo real para ajudá-lo proativamente a gerenciar o processo.

Chargebacks são uma dor de cabeça para qualquer comerciante, mas eles não precisam ser tão complicados. Com o parceiro certo, sua empresa pode ter acesso a uma solução que automatize o processo de monitoramento de chargeback para que você possa se preocupar menos com suas transações e se concentrar mais no crescimento do seu negócio. O parceiro certo de chargeback pode ajudá-lo a ultrapassar qualquer armadilha de chargeback e estar presente para recuperar receitas perdidas sempre que um chargeback é arquivado.

Com toda a tecnologia disponível no mercado comercial hoje, o seu negócio não deve ser deixado no escuro. O parceiro certo de prevenção de estorno irá capacitá-lo com monitoramento de transações em tempo real da sua conta de comerciante, fornecer análises amigáveis aos negócios e ser capaz de economizar seu tempo e dinheiro para que você possa fazer o que você faz melhor: Desenvolva um negócio e mantenha os seus clientes satisfeitos.

Como a maioria das coisas no setor de pagamentos, sempre haverá um parceiro equipado e pronto para entregar ao seu negócio a solução necessária para superar qualquer armadilha – mesmo para aqueles que precisam de processamento de cartão de crédito de alto risco. Uma vez formada essa parceria, você pode gerenciar melhor os chargebacks, combater fraudes e proteger totalmente o seu negócio.

Conta de comerciante de alto risco

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Anna Kragie é uma contribuinte de conteúdo para dados de Payline. Ela escreveu anteriormente para PYMNTS.com, como Produtora de Conteúdo Sr., onde se concentrou em serviços financeiros e inovação de pagamentos, fraude e segurança, pagamentos emergentes e notícias da FinTech, pesquisa e conteúdo de liderança de pensamento em toda a indústria de pagamentos.