Se você precisa de dinheiro rapidamente, mas tem mau crédito, é tentador tomar quaisquer termos de empréstimo que você pode obter. Suas opções são limitadas, e empréstimos de títulos de carro podem parecer uma solução para seus problemas.
Estes empréstimos vêm com riscos, no entanto, que podem piorar sua situação financeira. Antes de fazer um empréstimo, explore outras opções para gerir as suas finanças e pagar a dívida.
- O que é um empréstimo de título de carro?
- Drawbacks para usar um empréstimo de título de carro
- Juros e Taxas de custo
- Reposição por falta de pagamento
- Alternativas para Empréstimos de Título de Carro
- Bancos e Cooperativas de Crédito
- Empréstimos pessoais
- Promoções de Cartão de Crédito
- Co-signer
- Formas de pagar a dívida sem um empréstimo com título de crédito automóvel
- Contate seus credores
- Aconselhamento de crédito
- Consolidação da dívida
- Organizações Locais
O que é um empréstimo de título de carro?
Um empréstimo de título de crédito é um empréstimo de curto prazo caro que está disponível quando você penhora o seu veículo como garantia. Se você tem um carro pago que ainda vale dinheiro, você pode continuar dirigindo e obter dinheiro rapidamente com base no valor do veículo.
Um empréstimo de título de crédito automático é fácil de se qualificar. Porque o seu carro assegura o empréstimo, as baixas pontuações de crédito e renda raramente causam problemas. No entanto, são arriscados, caros e podem frequentemente causar problemas financeiros adicionais na estrada.
Drawbacks para usar um empréstimo de título de carro
Empréstimos de título de carro são de fácil acesso se você tiver um carro, mesmo que você tenha um crédito ruim, sem crédito, ou uma renda não confiável. No entanto, eles vêm com vários inconvenientes.
Juros e Taxas de custo
Custo é um dos principais inconvenientes de usar um empréstimo de título de carro. Normalmente você precisará pagar taxas de processamento como parte do pedido de empréstimo. Estas taxas são encargos adicionais além dos juros pagos.
As taxas de juros também são notoriamente altas nos empréstimos de títulos, muitas vezes nos três dígitos. Isto significa que você pode acabar pagando muito mais do que o valor original do seu empréstimo. Mais da metade dos empréstimos de títulos de carro tornam-se encargos a longo prazo para os mutuários.
Reposição por falta de pagamento
Quando você penhora o seu veículo como garantia, você pode perder o seu carro se você parar de fazer pagamentos. Os credores têm o direito de levar o seu veículo através da reintegração de posse, e você nunca sabe exatamente quando isso vai acontecer.
Se você contar com o seu veículo para começar a trabalhar e voltar, a reintegração de posse pode tornar mais difícil ganhar um rendimento, o que aumenta os seus problemas financeiros. Você também pode perder uma maneira segura para sua família se locomover, o que pode colocar você e seus entes queridos em risco. Um em cada cinco tomadores de empréstimo tem seus cuidados recuperados por falha no pagamento de sua dívida.
Alternativas para Empréstimos de Título de Carro
Antes de obter um empréstimo de título de crédito, exclua todas as alternativas. Mesmo que você tenha um crédito menos que perfeito, pode haver diferentes formas de empréstimo.
Bancos e Cooperativas de Crédito
Bancos e cooperativas de crédito oferecem cada vez mais empréstimos de curto prazo destinados a eliminar empréstimos predatórios (tais como empréstimos por títulos e empréstimos por dia de pagamento). Procure um empréstimo em um banco ou cooperativa de crédito local, uma vez que os grandes bancos são frequentemente rápidos a rejeitar pedidos.
As cooperativas de crédito são instituições financeiras de propriedade dos clientes que são mais prováveis de olhar para as suas circunstâncias individuais e aprovar pequenos empréstimos.
Empréstimos pessoais
Empréstimos pessoais estão disponíveis em bancos e cooperativas de crédito, e também estão disponíveis a partir de emprestadores online. Os credores online incluem investidores com dinheiro para emprestar e credores à moda antiga (empréstimos P2P).
Um empréstimo pessoal não é garantido por garantias (como o título do seu veículo). Em vez disso, os credores aprovam-no com base nas suas notas de crédito e nos seus rendimentos disponíveis para reembolsar o empréstimo – mas você não precisa de crédito perfeito. Eles também oferecem taxas de juros fixas que são geralmente muito mais baixas do que um empréstimo por título.
Ao pesquisar emprestadores online, tenha cuidado com os empréstimos online por dia de pagamento e com os emprestadores online por título. Estas organizações podem não ser menos caras. Algumas delas nem sequer oferecem empréstimos – elas estão apenas recebendo suas informações pessoais e podem vendê-las ou roubar sua identidade.
Promoções de Cartão de Crédito
Promoções de cartão de crédito também podem fornecer uma maneira barata de pedir emprestado. Elas são especialmente atraentes se você puder usar uma oferta de baixa taxa de juros ou oferta de transferência de saldo.
Cartões de crédito são arriscados, e se você não puder pagar seu empréstimo em tempo hábil, você pode ser cobrado juros caros. Se você puder pagar o que você pediu emprestado em tempo hábil, no entanto, um empréstimo único pode ajudar você a entrar em terreno sólido.
Se você pedir um empréstimo através do seu cartão de crédito, preste atenção às taxas e tenha um plano para pagar a dívida o mais rápido possível.
Co-signer
Um co-signer pode ajudá-lo a ser aprovado para um empréstimo mais acessível de bancos ou emprestadores online. Os co-signatários solicitam uma dívida com você, e eles prometem pagar um empréstimo se você parar de fazer pagamentos. Isto pode ajudá-lo a ser aprovado para um empréstimo se uma instituição financeira não aprovar o seu pedido por conta própria.
Os co-signatários são responsáveis pela sua dívida, mesmo que eles não possam usar o empréstimo por conta própria. Peça ajuda apenas a um co-signatário que compreenda completamente esses riscos e seja capaz de assumir o empréstimo se necessário.
Formas de pagar a dívida sem um empréstimo com título de crédito automóvel
Se você for tentado a obter um empréstimo com título de crédito para que você possa fazer pagamentos sobre outras dívidas, avalie abordagens alternativas. Assumir dívidas para pagar as dívidas pode colocá-lo em uma perigosa espiral de dívidas.
Contate seus credores
Contatar seus credores para discutir suas opções. Eles podem oferecer programas que podem ajudá-lo a passar por uma fase difícil. Por exemplo, os pagamentos do empréstimo de estudante podem às vezes ser reduzidos ou temporariamente adiados. Outros tipos de credores podem oferecer para ajustar seus termos de pagamento.
Aconselhamento de crédito
Aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a ter uma compreensão de sua situação financeira. Em alguns casos, você pode ter conselheiros de crédito negociando com seus financiadores e estabelecendo planos de pagamento que se ajustem ao seu orçamento.
Estes programas são frequentemente oferecidos gratuitamente, mas é essencial pesquisar qualquer conselheiro com quem você esteja pensando em trabalhar.
Se você estabelecer um plano de pagamento, esteja ciente de que seu crédito pode sofrer temporariamente. No entanto, se você for capaz de pagar sua dívida, ele provavelmente se recuperará.
Consolidação da dívida
Empréstimos de consolidação da dívida podem ajudá-lo a obter o controle sobre a dívida com juros altos e reduzir seu pagamento mensal. Você assume menos riscos do que assumiria com um empréstimo de títulos de carro, mas a qualificação pode ser difícil.
Empréstimos de consolidação de dívidas podem oferecer taxas de juros introdutórias baixas, mas estas podem aumentar após o primeiro ano. Certifique-se de compreender todas as taxas e taxas de juros associadas a qualquer empréstimo que você contrai.
As pequenas instituições financeiras, como as cooperativas de crédito locais, são mais propensas a aprová-lo para empréstimos de consolidação de dívida, especialmente se você puder apresentar provas de renda e mostrar que você tem um plano para eliminar sua dívida em tempo hábil.
Organizações Locais
As organizações locais ou agências governamentais também podem fornecer assistência ou aconselhamento. Contacte o seu departamento local de Saúde e Serviços Humanos, a National Low-Income Housing Coalition, o seu escritório Medicaid local, ou organizações financeiras sem fins lucrativos na sua área para se informar sobre programas antes de adicionar ao seu endividamento.