2021’s Best Credit Cards for No Credit

Abrir um dos melhores cartões de crédito sem crédito e usá-lo de forma responsável pode ser uma ótima maneira de estabelecer e construir crédito. No entanto, quando você tem pouco ou nenhum histórico de crédito para começar, pode ser um desafio encontrar um credor que esteja disposto a arriscar em você.

Desafiar, no entanto, não significa impossível. Você normalmente pode encontrar cartões de crédito para os quais você pode se qualificar com um histórico de crédito limitado, ou mesmo nenhum histórico de crédito. Você simplesmente precisa saber onde procurar e como se preparar com antecedência.

O que significa não ter crédito?

Não ter crédito significa que você está entre as 45 milhões de pessoas que vivem nos Estados Unidos e que são “incorporáveis” ou “crédito invisível”. De acordo com o Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor, isso significa que você não tem um histórico de crédito com uma das empresas nacionais de informação de crédito ou não tem histórico de crédito suficiente para produzir uma pontuação de crédito.

Isso pode descrevê-lo se você é um jovem adulto novo para o crédito – a razão mais comum para não ter crédito – ou um imigrante recente sem um número de Segurança Social. Em ambos os casos, há produtos financeiros disponíveis que podem ajudá-lo a começar sua jornada de construção de crédito, incluindo um cartão de crédito inicial ou conta de construtor de crédito.

Quando você é aprovado para um empréstimo ou linha de crédito, a informação de sua nova conta é relatada para pelo menos uma das três principais agências de crédito – Experian, Equifax, e TransUnion. Você desenvolverá uma pontuação de crédito quando sua nova conta for reportada pela primeira vez à agência de crédito, o que pode levar até seis meses, mas deve acontecer mais cedo.

Nenhum crédito é às vezes confundido com crédito ruim, mas os dois são muito diferentes. O crédito ruim é o resultado de um histórico de falhas financeiras, incluindo pagamentos atrasados, cartões de crédito com limite máximo, ou falência. Sem crédito significa que você é um quadro em branco, e você é um risco de crédito desconhecido para os credores.

Você não se qualificará para os melhores produtos e serviços financeiros com as menores taxas e taxas, mas também não deve se contentar com as altas taxas e taxas associadas com empréstimos e cartões de crédito para os requerentes de crédito pobres.

Você pode se qualificar para um cartão de crédito sem histórico de crédito?

Sim, pode ser possível se qualificar para um cartão de crédito sem histórico de crédito. Alguns emissores de cartão de crédito até desenvolvem e comercializam produtos que são projetados para consumidores que precisam construir ou mesmo reconstruir seu histórico de crédito.

Obviamente, sem crédito ou crédito limitado, é altamente improvável que você se qualifique para as ofertas de cartão de crédito mais atraentes no mercado. Dito isto, você pode usar sua primeira conta de cartão de crédito para ajudá-lo a começar a construir crédito.

Se você administrar sua nova conta ou contas adequadamente, você estabelecerá crédito e será capaz de alavancá-lo para o futuro, e eventualmente, você pode estar na posição de qualificar-se para ofertas de cartão de crédito mais cobiçadas, como as que têm o nome de metais preciosos.

Como um novato em crédito, você estará melhor procurando por ofertas de cartão de crédito projetadas para sua situação específica. Não procure as opções de cartão de crédito “excelente crédito requerido”, pois provavelmente será recusado se você se candidatar a tais ofertas.

Rather, procure por ofertas de cartão de crédito “sem crédito requerido” ou “crédito limitado requerido”, dependendo da definição que melhor se adequa a você. Se você é um estudante, você pode se qualificar para um cartão de crédito atraente, como o Journey Student Rewards from Capital One ou o Chase Freedom Student Credit Card.

Cartões de crédito garantidos podem muitas vezes ser uma ótima opção quando você não tem histórico de crédito ou um histórico de crédito limitado. Como você é obrigado a fazer um depósito no banco emissor ao abrir um cartão seguro, a conta representa um risco muito menor para o credor. Como resultado, o emissor está mais disposto a correr o risco de fazer negócios com você, mesmo que você ainda seja um crédito desconhecido.

Se você deseja recuperar seu depósito, você pode fazê-lo simplesmente fechando sua conta de cartão de crédito com um saldo de $0. Ter a sua conta atualizada pelo emissor também resultará na devolução do seu depósito. Se você fechar sua conta com um saldo pendente ou inadimplente em sua conta, o depósito pode ser usado para pagar sua dívida restante.

É um erro assumir que você não tem um histórico de crédito sem antes verificar seus três relatórios de crédito. Ficaria surpreendido com o que pode acabar nos seus relatórios de crédito sem o seu conhecimento.

A lei federal permite-lhe exigir uma cópia gratuita dos seus três relatórios de crédito da Equifax, TransUnion, e Experian uma vez a cada 12 meses. Para exercer este direito, visite AnnualCreditReport.com.

Quanto Crédito Histórico Você Precisa ter uma pontuação de crédito?

Acredite ou não, todo mundo não tem uma pontuação de crédito. Quando se trata de pontuação de crédito, os seus relatórios devem primeiro ser elegíveis ou qualificados antes de poder receber uma.

Como é que se torna elegível para receber uma pontuação de crédito? Quais são os requisitos mínimos? As respostas a estas perguntas dependem do modelo de pontuação de crédito que um credor está a utilizar para gerar a sua pontuação de crédito. Cada modelo de pontuação de crédito tem o seu próprio conjunto de regras.

Para ser elegível para uma pontuação de crédito FICO, o seu relatório de crédito deve cumprir os seguintes requisitos mínimos:

• O seu relatório de crédito deve conter pelo menos uma conta indiscutível (não incluindo a terceira…colecções partidárias ou registos públicos) que estejam abertos há seis meses ou mais E
• O seu relatório de crédito deve conter pelo menos uma conta incontestável que tenha sido actualizada nos últimos seis meses E
• O seu relatório de crédito não pode ter qualquer indicação de que está falecido

VantageScore tem diferentes critérios mínimos de pontuação de crédito que são mais fáceis de satisfazer. Para ser elegível para uma pontuação de crédito VantageScore válida, o seu relatório de crédito deve cumprir os seguintes critérios mínimos:

• O seu relatório de crédito deve ter pelo menos uma linha de negócio qualificada (aka account) E
• Seu relatório de crédito não pode ter qualquer indicação de que você faleceu

Você pode satisfazer os critérios de pontuação mínima de ambos os sistemas de pontuação com uma única conta ou com várias contas. Por exemplo, se você tem uma conta American Express que tem cinco anos, foi atualizada no mês passado, e você não está morto, seu relatório de crédito se qualificará para as pontuações de crédito FICO e VantageScore.

Como um cartão de crédito pode ajudá-lo a estabelecer e construir crédito?

Quando você se qualifica para um cartão de crédito, a companhia do cartão de crédito normalmente enviará as informações de sua conta para cada agência de crédito principal a cada mês. Esta actualização irá conter informações como o saldo do seu extracto, o seu estado de pagamento, e o seu limite de crédito. Uma vez que as agências de crédito recebem esta informação, a conta será adicionada aos seus relatórios de crédito.

A sua conta de cartão de crédito pode ajudá-lo a estabelecer e construir crédito porque tem uma influência direta sobre vários dos fatores que determinam a sua pontuação de crédito. Por exemplo, um cartão de crédito pode potencialmente ter um impacto positivo no seguinte:

• A categoria de histórico de pagamento dos seus relatórios de crédito, que vale 35% dos seus pontos de pontuação de crédito. Faça os seus pagamentos a tempo todos os meses e a sua pontuação de crédito estará bem encaminhada para 850.
• A categoria Valores devidos dos seus relatórios de crédito, também conhecida como utilização do seu crédito, vale 30% dos seus pontos de pontuação de crédito. Mantenha os saldos baixos do seu cartão de crédito ou pague-os antes do seu extracto ser emitido. Isto irá ajudá-lo a manter um rácio de utilização tão baixo quanto possível, que é um componente importante na sua pontuação de crédito.
• A categoria Idade do crédito dos seus relatórios de crédito, que vale cerca de 15% dos seus pontos de pontuação de crédito. Como a idade da sua conta de cartão de crédito envelhece, a idade média geral das contas nos seus relatórios de crédito irá aumentar. Isto irá ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito ao longo do tempo, embora pouco a pouco.

Por vezes o que é bom para a sua pontuação de crédito também pode ser mau para a sua pontuação de crédito. Embora abrir e gerenciar corretamente um cartão de crédito pode certamente ajudar no longo prazo, também pode baixar suas pontuações a curto prazo.

Quando você solicita um novo cartão de crédito, o emissor do cartão puxará pelo menos um dos seus relatórios de crédito, o que resultará no lançamento de um pedido de crédito nesse relatório de crédito. As consultas de crédito podem reduzir a sua pontuação de crédito, embora apenas ligeiramente e por não mais de 12 meses.

Não é certamente uma razão para evitar a solicitação de um cartão, mas você deve pelo menos estar ciente deste problema de pontuação.

Por que o seu histórico de crédito é importante?

O seu histórico de crédito é importante devido à influência que pode ter em tantas áreas diferentes da sua vida. Um bom historial de crédito tem o potencial de abrir portas e poupar-lhe uma tonelada de dinheiro. Um mau histórico de crédito, ou nenhum histórico de crédito, pode muitas vezes ter o efeito oposto.

Se você está se perguntando o quanto seu histórico de crédito importa, aqui está uma olhada em algumas das maneiras como ganhar um bom crédito pode beneficiar você.

• Você pode ter um tempo mais fácil para conseguir um emprego ou uma promoção se o seu empregador verificar o seu histórico de crédito. Nota: Os empregadores só podem potencialmente verificar os seus relatórios de crédito, nunca os seus resultados.
• Um bom histórico de crédito levará a boas pontuações.
• Boas pontuações de crédito podem facilitar a qualificação para empréstimos de baixa taxa e cartões de crédito de alta taxa, como o Chase Freedom Unlimited ou o cartão Citi Double Cash.
• Você pode economizar dinheiro quando tiver boas pontuações de crédito, garantindo financiamento com melhores condições e a preços mais baratos. Isto é um grande negócio porque pode somar centenas ou milhares de dólares em poupanças a cada mês.
• Um bom histórico de crédito e boas pontuações podem ajudá-lo a poupar dinheiro nos seus prémios de seguro.
• Pode pagar depósitos mais baixos, ou nenhum depósito, em contas de serviços públicos e outros serviços recentemente abertos, quando tiver bom crédito.
• Bom crédito pode facilitar a compra ou aluguer de uma casa ou apartamento.

Os credores preocupam-se com o seu historial de crédito e com as suas notas de crédito porque esta informação ajuda-os a avaliar o risco de fazer negócios consigo. Se os seus relatórios de crédito e pontuações indicam que você geriu correctamente contas de crédito no passado, os credores futuros terão mais probabilidades de fazer negócios consigo e de lhe oferecer taxas e prazos acessíveis.

O que deve procurar no seu primeiro cartão de crédito?

Se você não tem um histórico de crédito estabelecido, a primeira coisa que deve procurar no seu primeiro cartão de crédito é uma oferta concebida para pessoas na sua situação. Você não quer preencher um pedido para um cartão de crédito que requer excelentes ou mesmo bons resultados de crédito para se qualificar. Eles estão fora do seu alcance neste momento. Ao invés disso, você deve procurar por cartões comercializados para pessoas sem crédito ou com crédito limitado.

Acredite ou não, a taxa de juros no seu cartão de crédito provavelmente não deve ser a característica mais importante que você considera. Se você gerenciar suas contas sabiamente, você estará pagando seu saldo na totalidade a cada mês para não acumular taxas de juros.

Focalize os outros aspectos da conta que podem facilitar a sua qualificação. Estes factores podem incluir o seguinte:

• Taxas anuais: A maioria das pessoas prefere evitar cartões de crédito com taxas anuais, a menos que você esteja recebendo recompensas valiosas ou oportunidades de devolução de dinheiro que compensem a despesa. É claro, você pode achar que uma taxa anual é difícil de evitar devido à sua falta de histórico de crédito. Se este for o caso, ainda pode procurar as taxas anuais mais baixas oferecidas pelos emissores do cartão.
• Requerimentos de Taxas Iniciais: É provável que queira evitar quaisquer cartões que exijam taxas iniciais, tais como taxas de aplicação, se possível. Estes cartões são frequentemente referidos como cartões de cobrança de taxas. Existem melhores opções lá fora, por isso continue procurando.
• Requisitos de Depósito de Segurança Inicial São esperados depósitos iniciais quando você estiver abrindo uma conta de cartão de crédito seguro. Este não é um mau requisito se o ajudar a qualificar-se para uma conta. Mesmo com um requisito de depósito de segurança, cartões de crédito seguros podem ser uma boa opção se estiver a ter problemas para se qualificar para um cartão não seguro devido a um arquivo de crédito fino. Apenas certifique-se que o emissor do cartão reporta a conta às três agências de crédito ou está a perder o seu tempo.
• Rewards ou Cash Back: Muitos cartões de crédito iniciais, tais como aqueles que você pode ser capaz de se qualificar quando você não tem histórico de crédito ou crédito limitado, não oferecem recompensas ou oportunidades de cash back. Se conseguir encontrar um cartão que seja fácil de qualificar, que o ajude a construir crédito e lhe dê algum tipo de recompensas ou ofertas de reembolso, considere essas recompensas no bolo.
• Limite de Crédito: No que diz respeito aos limites de crédito oferecidos pelos emissores do cartão, quanto mais alto, melhor. Limites de crédito mais altos ajudam a manter o seu saldo para rácios de limite de crédito mais baixos. Quando este rácio é mais baixo é provável que a sua pontuação de crédito seja maior.
• Relatório de Crédito: O cartão de crédito que está a considerar reportar informação sobre a sua conta às três agências de informação de crédito – Equifax, TransUnion, e Experian? Se não, passe para a opção seguinte. Se isto não acontecer, é uma quebra de contrato. Não reportar é semelhante à árvore que cai na metáfora da floresta.
• Fixo vs. variável APR: As TPA fixas são muito menos comuns, mas ainda existem em alguns cartões seguros e cartões não seguros de cooperativas de crédito. Uma TAEG variável significa que a sua TAEG irá flutuar com base na taxa principal dos EUA (publicada no The Wall Street Journal, entre outras fontes), enquanto uma taxa fixa é definida até que o emissor do cartão opte por alterá-la. Se isso acontecer, o emissor deve notificá-lo pelo menos 30 dias antes da mudança, e você tem a capacidade de negar a mudança e fechar sua conta.

Certifique-se de saber – antes de começar a comprar um cartão – quais são as características que quebram o negócio, e com as quais você pode viver (ou sem).

Qual é a Idade Mínima para se Qualificar para um Cartão de Crédito?

Antes da lei federal aprovada em 2009 conhecida como Lei de Responsabilidade e Divulgação de Responsabilidades do Cartão de Crédito (CARD Act), os jovens adultos podiam solicitar e abrir contas de cartão de crédito assim que tivessem idade suficiente para assinar legalmente um contrato aos 18 anos.

Após a Lei CARD, no entanto, os jovens devem ter 21 anos para abrir sua própria conta de cartão de crédito – com algumas exceções:

• Pode abrir um cartão de crédito antes dos 21 anos se tiver um emprego ou se puder demonstrar capacidade para pagar as suas dívidas.
• Pode abrir um cartão de crédito antes dos 21 anos se tiver um co-signatário.

Se você cumprir um dos critérios acima e você ou o seu co-signatário tiverem o crédito e os rendimentos necessários para se qualificarem para uma nova conta de cartão de crédito, não tem de esperar até ao seu 21º aniversário para abrir uma conta.

O que é um co-signatário & Quem precisa de um?

Um co-signatário é alguém que concorda em pagar a sua dívida se você não cumprir uma obrigação de crédito. No caso de uma conta de cartão de crédito, um co-signatário é geralmente um amigo ou familiar que concorda em adicionar o seu nome ao seu pedido de cartão de crédito se você tiver dificuldade em se qualificar para uma conta de cartão de crédito por conta própria.

No entanto, antes de se apressar para pedir um favor ao seu ente querido, considere o seguinte. A assinatura pode ser arriscada para o seu amigo ou membro da família. Quando você pede a alguém para co-assinar, ele ou ela será igualmente responsável pela dívida na conta do cartão de crédito. Além disso, a própria conta provavelmente será adicionada aos relatórios de crédito do seu co-signatário bem como aos seus relatórios de crédito.

Se alguma vez fizer um pagamento atrasado na conta, poderá danificar não só as suas pontuações de crédito pessoais mas também as pontuações de crédito do seu co-signatário. Para adicionar ainda mais risco à equação, é possível danificar a pontuação de crédito do seu co-signatário involuntariamente.

Se os seus relatórios de crédito alguma vez mostrarem que está a utilizar uma grande percentagem do seu limite de crédito disponível, poderá prejudicar tanto a sua pontuação como a pontuação do seu co-signatário, mesmo que os seus pagamentos na conta permaneçam a tempo.

Aqui está o resultado final. Se você pedir a um ente querido para co-assinar para você, você está pedindo para colocar a saúde do seu próprio crédito em suas mãos.

Você precisa de uma conta bancária para solicitar um cartão de crédito?

Embora seja possível abrir uma conta de cartão de crédito sem uma conta bancária ativa, provavelmente não será fácil. Na verdade, se você não tem crédito ou crédito limitado, qualificar-se para um cartão de crédito sem uma conta de depósito pode ser ainda mais desafiador.

A maioria dos emissores de cartão de crédito que oferecem contas a indivíduos sem históricos de crédito bem estabelecidos vai exigir que você tenha uma conta corrente ativa. Esta exigência pode ajudar a reduzir o risco do credor, permitindo uma forma de confirmar sua renda mensal ou ativos líquidos. Além disso, se você estiver abrindo um cartão de crédito seguro ou se seu cartão de crédito não seguro exigir taxas iniciais, uma conta corrente pode ser necessária para pagar estes.

Cada emissor de cartão de crédito tem seus próprios requisitos de aprovação. Se você está preocupado que pode ser recusado devido à falta de uma conta corrente, verifique os requisitos específicos de cada emissor de cartão antes de solicitar qualquer nova conta.

Pode obter um cartão de crédito sem um número de Segurança Social?

Pode surpreendê-lo saber que não há nenhum requisito legal para um credor cobrar o seu número de Segurança Social como parte de uma solicitação de cartão de crédito. Dito isto, será difícil para você encontrar um requerimento de cartão de crédito que não peça esta informação.

O requerimento do número do Seguro Social pode fazer com que seja um desafio para estrangeiros residentes, estrangeiros ou outros cidadãos não americanos que vivem nos Estados Unidos para se qualificar para uma conta de cartão de crédito. Felizmente, há alguns emissores de cartão que podem estar dispostos a aceitar documentação alternativa se você não tiver um número de Segurança Social válido.

Aven, se você não tiver um número de Segurança Social, você pode se qualificar para um número de identificação de contribuinte individual (ITIN) do IRS. Alguns emissores de cartão permitirão que você solicite um cartão de crédito com um ITIN, um passaporte estrangeiro ou outro documento de identidade emitido pelo governo no lugar de um número de Previdência Social.

Aviso: Não se sinta tentado a deturpar o seu número de Previdência Social com um número diferente de nove dígitos. Isso é fraude. Se você não tem um número de Previdência Social, deixe esse campo da sua aplicação em branco.

Pode Ganhar Recompensas de Cartão de Crédito sem Histórico de Crédito?

As ofertas de recompensa de cartão de crédito mais atraentes são tipicamente reservadas para consumidores que já ganharam excelentes pontuações de crédito. Isso não significa que nenhum crédito é igual a nenhuma recompensa.

Alguns emissores de cartão de crédito podem ter ofertas de cartão de crédito que apresentam recompensas ou opções de reembolso mesmo que você não tenha crédito ou um arquivo de crédito limitado. Você só terá que procurar melhor.

A chave é fazer compras e comparar ofertas para ver o que está disponível no momento. Se você quer um cartão de crédito que possa ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito positivo e ganhar recompensas simultaneamente, certifique-se de estar atento às características que mais lhe interessam quando você faz sua pesquisa.

Seja realista e seletivo em seus esforços. Você deve evitar solicitar contas de cartão de crédito que requerem critérios de aprovação que você simplesmente não pode satisfazer.

Se você já verificou seus relatórios de crédito e confirmou que eles estão completamente em branco ou se você sabe que suas pontuações de crédito são baixas, não há razão para solicitar uma conta que requer crédito excelente. Você estará apenas perdendo seu tempo e adicionando um pedido de informação de pontuação ao seu relatório de crédito sem uma boa razão.

Existem Cartões de Crédito para Empresas com Histórico de Crédito Nulo ou Limitado?

Apenas porque existem ofertas de cartões de crédito concebidos para consumidores com histórico de crédito limitado ou sem histórico de crédito, você também pode encontrar ofertas de cartões de crédito para empresas que estão na mesma situação. Em geral, você não deve esperar que as taxas, taxas ou recompensas desses cartões de crédito sejam tão atraentes quanto as ofertas que podem estar disponíveis para empresas com perfis de crédito bem estabelecidos.

Tenham também em mente que quando você solicita um cartão de crédito comercial, é comum que tanto os seus relatórios de crédito pessoais como os relatórios de crédito comercial sejam considerados pelo credor como parte do pedido. Se você acha que não pode atender aos requisitos de qualificação de um credor para um cartão de crédito comercial sem garantia, isso não significa que você está sem sorte. Você ainda pode ser capaz de se qualificar para um cartão de crédito seguro para o seu negócio mesmo que o proprietário do negócio ou o próprio negócio tenha pouco ou nenhum histórico de crédito previamente estabelecido.

O emissor do cartão de crédito pode pedir ao proprietário da empresa para garantir pessoalmente a dívida associada com o cartão de crédito. Isto não é incomum, portanto não leve a peito se isto lhe for pedido. Apenas esteja ciente de que qualquer padrão no cartão de visita provavelmente recairá sobre você pessoalmente.

Can Pré-pago ou Cartões de Débito Construir Histórico de Crédito?

Embora o mito popular, cartões de crédito pré-pagos, cartões de débito pré-pagos e cartões de débito tradicionais não vão ajudá-lo a construir um histórico de crédito com Equifax, TransUnion, ou Experian.

Por que não? Todas essas três alternativas plásticas populares aos cartões de crédito nunca são reportadas às agências de crédito porque não são uma extensão do crédito.

Cartões pré-pagos são como cartões presente e não têm valor de construção de crédito. Você carrega os fundos no cartão e os usa até que o saldo do seu cartão se esgote.

Eles são como uma versão plástica de dinheiro, nada mais. Se você quiser usar o cartão novamente, você terá que carregar a conta com mais fundos. Eles podem parecer um cartão de crédito tradicional no exterior, mas é aí que as semelhanças terminam.

Cartões de débito são vinculados à sua conta corrente. Eles são essencialmente uma versão plástica de um cheque em papel. Quando você usa seu cartão de débito, os fundos são retirados diretamente do saldo da sua conta corrente. Não é uma extensão de crédito de um banco. É simplesmente usar o seu próprio dinheiro de uma forma mais conveniente.

Só como cartões pré-pagos, os cartões de débito não oferecem valor de construção de crédito.

O que são cartões de crédito de lojas de varejo e quem deve obter um?

Cartões de crédito de lojas de varejo

funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito tradicionais. Você solicita uma conta e, se for aprovado, será emitido um cartão com um limite de gastos pré-definido. Quando você faz cobranças no cartão, você tem que pagá-las até a data de vencimento.

Yet, enquanto os cartões de crédito da loja de varejo são semelhantes aos cartões de crédito tradicionais, há algumas diferenças importantes que você deve entender:

• As taxas de juros nos cartões de crédito da loja de varejo são muitas vezes notoriamente altas – mesmo que você tenha grandes notas de crédito. As suas taxas estão normalmente acima do intervalo de 25%.
• Os limites de crédito tipicamente emitidos em cartões de crédito de lojas de retalho são notoriamente baixos.

Embora a taxa de juro do seu cartão de crédito de loja de retalho não importe se pagar sempre o seu saldo na totalidade, os baixos limites de crédito tipicamente associados a estas contas podem ser problemáticos. Lembre-se, os modelos de pontuação de crédito prestam atenção à percentagem do seu limite de crédito que está a usar, conforme reflectido nos seus relatórios de crédito. Este é o infame rácio de utilização rotativa.

Quando o seu rácio de utilização rotativa subir, a sua pontuação de crédito irá provavelmente cair. Como os cartões de lojas de varejo são frequentemente emitidos com baixos limites de crédito, pode ser fácil usar uma grande porcentagem do seu crédito disponível.

Se você cobrar $250 em uma conta com um limite de $500, por exemplo, sua conta terá um índice de utilização de 50%, o que não é bom para a sua pontuação de crédito.

Dito isto, os cartões de lojas de varejo são geralmente mais fáceis de se qualificar, porque seus termos são mais parecidos com os do cartão subprime. Se você precisa adicionar algo positivo aos seus relatórios de crédito e não planeja carregar um saldo, um cartão de loja não é a pior opção.

Qual é a diferença entre cartões de crédito sem garantia e cartões de crédito com garantia?

Cartões de crédito sem garantia e cartões de crédito com garantia são quase totalmente idênticos, exceto por uma grande diferença. Cartões de crédito seguros exigem que você faça um depósito antecipado no banco emissor. Cartões de crédito sem garantia, por outro lado, não requerem um depósito.

Após seu depósito inicial (ou falta dele), cartões de crédito sem garantia e cartões de crédito com garantia comportam-se da mesma maneira. Se você fizer uma cobrança em qualquer tipo de conta, você deve pagá-la de volta ou pelo menos fazer um pagamento mínimo até a data de vencimento que se encontra no seu extrato.

Se você não pagar sua conta a tempo, você pode ser confrontado com penalidades, danos ao crédito, fechamento de conta e outras consequências negativas, tais como processos de cobrança.

Cartão de crédito não garantido e seguro pode ser usado para ajudá-lo a construir ou reconstruir seu histórico de crédito. Qualquer um dos tipos de conta provavelmente aparecerá em seus três relatórios de crédito, desde que o credor escolha reportar para as agências de crédito.

Quantos cartões de crédito você deve ter de uma só vez?

Todos têm uma resposta para a pergunta “quantos”. A verdade é que não há número certo ou errado de cartões de crédito que você deve ter.

Sim, você pode potencialmente danificar sua pontuação de crédito e sua carteira ao solicitar, abrir, e usar muitas contas de cartão de crédito ao mesmo tempo. No entanto, se você espalhar seus pedidos de cartão de crédito ao longo do tempo, é possível abrir numerosas contas de cartão de crédito e ainda manter grandes pontuações de crédito – significando que você pode ter tantos dos melhores cartões de crédito para nenhum crédito quanto você quer ajudar a começar a construir crédito.

Modelos de pontuação de crédito não estão tão preocupados com o número de contas de cartão de crédito que você tem aberto, mas mais sobre a forma como você gere-los. Você sempre paga suas contas a tempo? Você tem grandes saldos? Você tem saldos pequenos em um grande número de contas de cartão de crédito?

Estas são todas variáveis que podem impactar suas pontuações de crédito, positiva ou negativamente. Quanto à usabilidade, ter mais cartões de crédito de diferentes marcas é certamente melhor do que problemático.

Há um tempo em que certas marcas de cartões de crédito não eram universalmente aceites. Esses dias já se foram há muito tempo. No entanto, ainda há comerciantes aqui e ali que só aceitam certos tipos de cartões de crédito.

Então, na medida em que você tem pelo menos um de cada tipo de cartão, você sabe que nunca vai encontrar um problema de usabilidade, porque você sempre pode retirar um cartão diferente para suas compras.