U.S. Savings Bonds worden vaak gegeven als verjaardagscadeau of ander geschenk voor kinderen. Waarschijnlijk heeft een goedbedoelende grootouder of oudtante u er in uw jeugd wel eens een cadeau gedaan.
Savings bonds werden van oudsher gezien als een goede manier om geld opzij te leggen voor college of andere langetermijndoelen. In feite zagen veel mensen ze als een gezonde investering. Het geld is gegarandeerd, en als u EE-spaarobligaties koopt, kunt u verwachten dat uw investering aan het einde van de looptijd ten minste in waarde is verdubbeld. Ze zijn ook vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, en van federale inkomstenbelastingen als ze worden gebruikt voor onderwijs.
Aan de oppervlakte lijkt dit een solide beleggingsstrategie. Maar het is niet altijd zo zwart-wit. Ontdek of Amerikaanse spaarobligaties goede beleggingen zijn, of dat uw geld beter elders kan worden geïnvesteerd.
Zijn spaarobligaties een goede investering voor college?
Spaarobligaties zijn niet de beste investering, zelfs niet voor college. Het rendement wordt bepaald door de Amerikaanse overheid en de marktomstandigheden, en het kan tot 20 jaar duren voordat de obligaties volledig volwassen zijn en hun oorspronkelijke waarde verdubbelen. Dat is een vrij laag rendement. Sommige mensen realiseren zich niet dat het zo lang duurt voordat de obligaties renderen en rekenen er dan op dat het geld er veel eerder zal zijn. Als u de obligaties al hebt en ze binnenkort nodig hebt voor college, is het misschien het gemakkelijkst om ze gewoon te verzilveren als u ze nodig hebt.
Andere tips:
- De obligaties zijn vaak pas 20 jaar nadat ze zijn uitgegeven de nominale waarde waard. Tegen die tijd kan het te laat zijn om ze te gebruiken voor onderwijsgerelateerde uitgaven.
- Voor hetzelfde doel kunnen 529 college spaarplannen een beter rendement bieden.
Welke voordelen hebben spaarobligaties?
Een andere reden dat mensen kiezen voor spaarobligaties is om het geld dat ze aan hun kleinkinderen geven te beschermen tegen de ouders, die in de verleiding kunnen komen om het geld te besteden aan meer directe behoeften. Dit werkt echter niet altijd. In sommige gevallen mogen ouders de spaarobligaties van hun kind wettelijk uitbetalen, gezien het feit dat het kind bij hen woont en te jong is om een verzoek om uitbetaling te ondertekenen.
Dientengevolge kunnen grootouders beter af zijn met het openen van een 529-rekening voor hun kleinkind als ze van plan zijn om bij te dragen aan geld voor het onderwijs van een kind.
Andere tips:
- Spaarobligaties zijn gemakkelijk te verzilveren bij een lokale bank of online via uw TreasuryDirect-account.
- U hoeft niet te wachten tot de obligatie vervalt om deze te verzilveren.
- Belastingen zijn verschuldigd in het jaar dat u de spaarobligaties verzilvert.
Wat zijn alternatieven voor U.S. Savings Bonds?
Er zijn alternatieven voor Amerikaanse spaarobligaties die een vergelijkbare hoeveelheid zekerheid bieden met een beter rendement. U kunt overwegen te kijken naar CD’s of lijfrentes als u de voorkeur geeft aan meer financieel conservatieve investeringen. Overweeg ook te kiezen voor beleggingsfondsen met een solide rendement. Deze bieden na verloop van tijd een beter rendement op uw investering.
Als u op zoek bent naar een manier om onderwijs te financieren, zijn een 529 college spaarplan of een onderwijs IRA goede opties. Bovendien bieden traditionele spaarrekeningen mogelijk meer flexibiliteit dan een Amerikaanse spaarobligatie.
Hoe verzilver ik een spaarobligatie?
Als u papieren Amerikaanse spaarobligaties heeft, kunt u deze bij veel banken verzilveren, waar u het actuele bedrag ontvangt dat u erop heeft verdiend. Niet elke bank verzilvert spaarobligaties, dus u kunt uw bank eerst bellen en vragen naar het beleid voor het verzilveren van obligaties.
Bij de bank zal u worden gevraagd om papierwerk in te vullen, omdat u belasting moet betalen over de obligatie wanneer deze wordt verzilverd. De bank zal ook ten minste één vorm van identificatie vereisen, hoewel het er twee kan vereisen als u daar geen rekening hebt.
Als u elektronische obligaties hebt, kunt u ze online verzilveren via uw TreasuryDirect-account en het bedrag laten bijschrijven op uw betaal- of spaarrekening.U kunt ook uw papieren EE-, E- of I-obligaties omzetten in elektronische obligaties via SmartExchange.
Als u spaarobligaties als erfenis ontvangt, moet u het juiste papierwerk invullen en de nalatenschap afwikkelen om ze te kunnen uitbetalen. Dit kan een ingewikkeld proces zijn en het kan nogal wat tijd in beslag nemen. Toch kan het voordelig zijn om dit te doen. Oudere obligaties blijven rente opleveren, sommige tot 30 jaar na de uitgiftedatum, dus u kunt mogelijk meer geld krijgen dan de nominale waarde. U kunt ook online controleren hoeveel de spaarobligaties waard zijn.
Wat moet ik doen met spaarobligaties die ik momenteel heb?
U kunt spaarobligaties uitbetalen en ze in betere investeringen stoppen om een hoger rendement te verdienen. Als u van plan bent een groter aantal obligaties uit te betalen, wees dan voorbereid op de belastingimpact.
Afhankelijk van het bedrag van de rente, moet u mogelijk plannen om aanzienlijke belastingen te betalen over de obligaties wanneer u uw belastingen indient. Als het bedrag groot is, neemt u contact op met uw accountant om te zien hoe het uw fiscale situatie zal veranderen. Als de rente echter minimaal is, zou u in staat moeten zijn om de belastingen zonder al te veel problemen te betalen.