Wire Transfer

What Is a Wire Transfer?

Een overschrijving is een elektronische overmaking van geld via een netwerk dat wordt beheerd door honderden banken en overboekingskantoren over de hele wereld. De overschrijving kan ook contant worden gedaan bij een geldautomaat.

Inzicht in elektronische overmakingen

Door middel van elektronische overmakingen kan geld op individuele basis worden overgemaakt van afzonderlijke personen of entiteiten naar anderen, terwijl de efficiëntie van snel en veilig geldverkeer behouden blijft. Door een overschrijving te gebruiken, kunnen mensen op verschillende geografische locaties veilig geld overmaken naar plaatsen en financiële instellingen over de hele wereld.

Een overschrijving wordt meestal gebruikt om geld over te maken van de ene bank of financiële instelling naar de andere. Er wordt geen fysiek geld overgedragen tussen banken of financiële instellingen bij het uitvoeren van een overschrijving. In plaats daarvan wordt tussen bankinstellingen informatie doorgegeven over de ontvanger, het rekeningnummer van de ontvangende bank en het overgemaakte bedrag.

De verzender van een overboeking betaalt eerst voor de transactie vooraf bij zijn bank. De verzendende bank stuurt een bericht naar de bank van de ontvanger met betalingsinstructies via een beveiligd systeem, zoals Fedwire of SWIFT. De bank van de ontvanger ontvangt alle nodige informatie van de initiërende bank en stort haar eigen reservefondsen op de juiste rekening. De twee bankinstellingen verrekenen vervolgens de betaling aan de achterkant (nadat het geld reeds is gestort).

Niet-bancaire overboekingen vereisen geen bankrekeningnummers. Een populair niet-bancair overschrijvingsbedrijf is Western Union, waarvan de internationale geldovermakingsdienst beschikbaar is in meer dan 200 landen.

Alle legitieme overschrijvingen nemen maximaal twee dagen in beslag om te verwerken. Als een elektronische vorm van betaling langer duurt dan een paar dagen, kan deze niet echt worden beschouwd als een overschrijving. Een binnenlandse overschrijving wordt op dezelfde dag verwerkt als de overschrijving en kan binnen een paar uur worden ontvangen. Internationale telegrafische overschrijvingen worden gewoonlijk binnen twee werkdagen afgeleverd.

De reden voor de twee verschillende doorlooptijden komt voort uit het gebruik van binnenlandse Automated Clearing Houses (ACH) en buitenlandse verwerkingssystemen. Een binnenlandse overschrijving hoeft alleen via een binnenlandse ACH te lopen en kan binnen een dag worden afgeleverd. Internationale telegrafische overschrijvingen moeten een binnenlandse ACH en ook het buitenlandse equivalent ervan doorlopen (waardoor het proces een extra dag langer duurt).

Wire transfers kosten geld om te initiëren, ongeacht of het om binnenlandse of internationale overschrijvingen gaat. Sommige aanbieders van binnenlandse overmakingen brengen slechts $25 per transactie in rekening, maar de kosten kunnen oplopen tot $35 of meer. Voor internationale overboekingen worden soms hogere kosten in rekening gebracht, tot wel $45.

Speciale overwegingen

Wire transfers zijn over het algemeen veilig en betrouwbaar, mits u de persoon kent die de overboeking ontvangt. Als u een legitieme overboekingsdienst gebruikt, moet van elke persoon die betrokken is bij een overboekingstransactie worden verlangd dat hij zijn identiteit bewijst, zodat anonieme overboekingen onmogelijk zijn.

Internationale overboekingen die afkomstig zijn uit de Verenigde Staten, worden gecontroleerd door het Office of Foreign Assets Control, een agentschap van het Amerikaanse ministerie van Financiën. Dit bureau ziet erop toe dat het geld dat naar het buitenland wordt overgemaakt, niet wordt gebruikt voor de financiering van terroristische activiteiten of voor het witwassen van geld. Bovendien moeten zij voorkomen dat geld gaat naar landen waartegen de Amerikaanse regering sancties heeft ingesteld. Als het Office of Foreign Assets Control vermoedt dat een van deze scenario’s waar is, heeft de verzendende bank de bevoegdheid om de fondsen te bevriezen en te voorkomen dat de overschrijving doorgaat.

Dit zijn enkele scenario’s die ertoe kunnen leiden dat een overboeking wordt gemarkeerd, waardoor ambtenaren worden geattendeerd op mogelijk wangedrag van de ontvanger of de verzender:

• Overboekingen naar safe-haven landen
• Overboekingen naar niet-rekeninghouders
• Reguliere overboekingen zonder aanwijsbare reden
• Inkomende en uitgaande overboekingen met hetzelfde dollarbedrag
• Grote bedragen overgemaakt door cash bedrijven

Veelgestelde vragen

Hoe wordt een overboeking gedaan?

Een bankoverschrijving wordt meestal gebruikt om geld over te maken van de ene bank of financiële instelling naar de andere. Bij een overschrijving wordt geen fysiek geld overgemaakt tussen banken of financiële instellingen. In plaats daarvan wordt tussen bankinstellingen informatie doorgegeven over de ontvanger, het rekeningnummer van de ontvangende bank en het overgemaakte bedrag.

De verzender van een overboeking betaalt eerst voor de transactie vooraf bij zijn bank. De verzendende bank stuurt een bericht naar de bank van de ontvanger met betalingsinstructies via een beveiligd systeem, zoals Fedwire of SWIFT. De bank van de ontvanger ontvangt alle nodige informatie van de initiërende bank en stort haar eigen reservefondsen op de juiste rekening. De twee bankinstellingen verrekenen vervolgens de betaling aan de achterkant (nadat het geld al is gestort).

Wat zijn de voordelen van telegrafische overschrijvingen?

Wire transfers maken de geïndividualiseerde overdracht van fondsen van afzonderlijke personen of entiteiten naar anderen mogelijk, terwijl nog steeds de efficiëntie wordt gehandhaafd die is gekoppeld aan het snelle en veilige verkeer van geld. De verzender kan een overschrijving snel initiëren en de ontvanger kan onmiddellijk toegang krijgen tot de fondsen, aangezien er gewoonlijk geen bankreserves op het geld zijn. Ook kunnen mensen op verschillende geografische locaties veilig geld overmaken naar locaties en financiële instellingen over de hele wereld.

Hoe veilig zijn bankoverschrijvingen?

Wire transfers zijn over het algemeen veilig en betrouwbaar, op voorwaarde dat u de persoon kent die het geld ontvangt. Een legitieme overboekingsdienst controleert de identiteit van elke entiteit die bij een overboeking betrokken is, zodat anonieme overboekingen onmogelijk zijn. Internationale overschrijvingen die hun oorsprong vinden in de Verenigde Staten worden gecontroleerd door het Office of Foreign Assets Control, een agentschap van het Amerikaanse ministerie van Financiën. Dit bureau ziet erop toe dat het geld dat naar het buitenland wordt overgemaakt, niet wordt gebruikt voor de financiering van terroristische activiteiten of voor het witwassen van geld. Bovendien moeten zij voorkomen dat geld wordt overgemaakt naar landen waartegen de Amerikaanse regering sancties heeft ingesteld.