Wat is een debetkaart?
Het is een vorm van betaling die is gekoppeld aan uw betaalrekening. In tegenstelling tot een creditcard, waarbij je geld leent van een financiële instelling, haalt een debetkaart dollars die je al hebt rechtstreeks van de bank.
Je bank of credit union geeft je er meestal een wanneer je een betaalrekening opent, en je kunt hem overal gebruiken waar een creditcard wordt geaccepteerd. Net als een CC, voert u uw debetkaart op het punt van verkoop wanneer u een aankoop doet. Meestal moet u een viercijferige pincode invoeren, die u instelt wanneer u uw kaart activeert. Afhankelijk van de handelaar kunt u bij de kassa geld terugvragen. Voor een online transactie voert u bij het afrekenen uw kaartnummer, vervaldatum, beveiligingscode en factuuradres in. U kunt uw debetkaart ook gebruiken om geld op te nemen bij geldautomaten.
U kunt technisch gezien geen geld laden op een debetkaart, omdat uw beschikbare middelen gewoon weerspiegelen wat er in de bank is. Om uw saldo te verhogen, moet u meer geld op uw betaalrekening storten. Houd in gedachten dat de meeste debetkaarten een bestedingslimiet hebben, die lager kan zijn dan het totaal op uw betaalrekening.
Wat zijn de voordelen van een debetkaart?
Er zijn tal van extraatjes. Ze zijn gemakkelijk te gebruiken, handig, en veiliger dan het dragen van contant geld. Ze verminderen ook uw risico op het krijgen van in de schulden: Omdat u alleen mag uitgeven wat er op uw rekening staat, is het onwaarschijnlijk dat het winkelen uit de hand loopt. Een handvol debetkaarten bieden zelfs beloningen, zoals één procent cashback op aankopen.
En als uw kredietscore niet geweldig is of u geen gevestigde kredietgeschiedenis hebt, kan een debetkaart een mooie optie zijn. Er is geen credit check nodig – zolang je een bankrekening hebt, kun je een card.
Are there any drawbacks to using a Debit Card?
Daadwerkelijk, ja. Ten eerste, ook al is overbesteding minder een probleem met een pinpas dan met een creditcard, een cash dieet is uw beste weddenschap als je serieus bent over buckling down op uw budget. Een onderzoek van de Universiteit van Maryland wees uit dat mensen meer uitgeven wanneer ze betalen met een vorm van plastic, in vergelijking met het afkopen van echte dollars.
Een ander probleem is dat pinpassen niet overal worden geaccepteerd. Bijvoorbeeld, sommige autoverhuurbedrijven en hotels vereisen een creditcard om een reservering te maken.
Plus, debetkaarten bieden niet zo veel bescherming als creditcards doen. Als u frauduleuze activiteiten of een fout ontdekt, kan uw aansprakelijkheid onbeperkt zijn, afhankelijk van wanneer u het aan uw bank meldt. Met een creditcard bent u aansprakelijk voor maximaal $50. En omdat pintransacties onmiddellijk van uw rekening worden gehaald, hebt u minder macht als er een geschil is met een handelaar in vergelijking met creditcards, waar fondsen pas aan het einde van de factureringscyclus aan de verkoper worden geleverd.
Bovendien, terwijl het misschien nuttig is dat de kredietscore geen factor is bij het uitgeven van consumenten een debetkaart, is de keerzijde dat een debetkaart u niet zal helpen krediet op te bouwen. In feite, voor mensen die een debetbescherming hebben (meer hierover later), is er een extra risico: Als u te veel geld op uw rekening zet en het negatieve saldo te laat terugbetaalt, kan de schuld naar een incassobureau worden gestuurd (meestal na 180 dagen niet-betalen)-en uw score zal een klap krijgen.
Een laatste overweging zijn de kosten die u met een debetkaart zou kunnen oprakelen. Om te beginnen is er vaak een vergoeding voor het gebruik van een geldautomaat die niet is aangesloten bij uw bank – een gemiddelde van $ 4,72, een recent onderzoek gevonden.
Dan zijn er roodstand kosten. Wanneer u voor het eerst uw kaart opent, krijgt u de optie om u aan te melden voor de roodstand bescherming. Dit betekent dat als u een transactie probeert te verrichten waarbij meer geld op uw betaalrekening staat, de bank de transactie toch verwerkt tegen een vergoeding van ongeveer $34, volgens het Consumer Finance Protection Bureau (CFPB).
Moet ik roodstandbescherming nemen?
Doorlopendkredietbescherming kan handig zijn, maar ook duur. Als u besluit er geen gebruik van te maken en vervolgens probeert meer uit te geven dan u hebt, wordt uw kaart geweigerd. Gênant en vervelend? Zeker, vooral als de aankoop iets is wat u echt nodig hebt. Maar uiteindelijk zal het geen kwaad uw bottom line.
Waar overdraft kosten kan echt krijg je in de problemen is als je overdraw zonder het te beseffen. Laten we zeggen dat u uw bankpas gebruikt om een olieverversing van $ 25 te betalen, maar er staat slechts $ 15 op uw rekening. Als u een debetstand heeft, gaat de transactie door en brengt uw bank u $34 in rekening. Als u uw saldo niet bijhoudt, kunt u ervan uitgaan dat u nog contant geld op uw rekening hebt staan. Dus koop je een koffie van $3 en wordt je weer $34 aangerekend. Je betaalt je maandelijkse Netflix abonnement van $9 – weer $34. Dan geeft u $15 uit aan boodschappen en wordt u weer $34 aangerekend. Al met al hebt u voor $52 aan aankopen gedaan en bent u nog eens $132 aan kosten kwijt. De CFPB schat dat consumenten die 10 keer of vaker per jaar rood staan op hun rekening, gemiddeld $ 380 aan jaarlijkse kosten betalen, waarvan de meeste worden gemaakt voor aankopen van $ 24 of minder.
Wat is het verschil tussen een debetkaart en een prepaidkaart?
In tegenstelling tot een debetkaart, is een prepaidkaart niet verbonden aan uw betaalrekening. U koopt de kaart online of bij een winkel, zoals een kruidenier, drogist of benzinestation. Na het registreren van uw kaart, kunt u deze gebruiken om te betalen voor dingen op dezelfde manier waarop je zou een debetkaart – behalve je bent het opnemen van de kaart saldo in plaats van uw bankrekening.
Vraagt u zich af wat er gebeurt als je hebt verbruikt al het geld op de kaart? Prepaid cadeaukaarten (ook wel closed-loop kaarten genoemd) zijn niet oplaadbaar: U koopt ze met een bepaalde dollarwaarde die al op de kaart is geladen, en veegt totdat het saldo $ 0 is. Daarna kunt u geen geld meer toevoegen.
Reloadable, of open-loop, kaarten stellen u in staat om geld toe te voegen, hetzij door contant geld te gebruiken op een winkellocatie, een directe storting van uw loonstrookje te regelen, een PayPal-overboeking op te zetten, of een “reload pack” te kopen. Net als een debetkaart kunt u herlaadbare kaarten ook gebruiken om geld op te nemen bij geldautomaten of een verkooppunt.
Oplaadbare kaarten bieden enkele van dezelfde voordelen als debetkaarten. Ze vereisen geen kredietcontrole (hoewel ze ook geen krediet opbouwen), en sommige bieden cash-back beloningen of punten. Hoewel u beschermd bent tegen ongeautoriseerde kosten en fouten (zolang u het onmiddellijk meldt), is het voor dieven gemakkelijker om te profiteren van prepaidkaarten dan van debetkaarten, omdat u geen PIN-code hoeft in te voeren.
Eén groot verschil tussen de twee: u hoeft zich geen zorgen te maken over debetkosten met prepaidkaarten. Dat gezegd hebbende, ze zijn nog steeds geldvampieren. Volgens de CFPB omvatten veel voorkomende kosten een initiatievergoeding, een vast maandelijks bedrag, transactiekosten, ATM-kosten, kosten voor het opvragen van saldo, een vergoeding voor het herladen van fondsen, een inactiviteitsvergoeding, een vergoeding als u uw kaart gebruikt om een rekening te betalen, een vergoeding voor het ontvangen van maandelijkse overzichten per post – de lijst gaat maar door. De kosten zijn meestal klein (uit een onderzoek bleek dat ze gemiddeld $ 5,80 per maand bedroegen), maar uit een ander onderzoek bleek dat zeven van de 10 kaarten hun kosten niet vooraf bekendmaakten.
Ook goed om in gedachten te houden: Als u op een krap budget zit, kan een prepaidkaart effectiever zijn dan een debetkaart, omdat u niet meer kunt uitgeven dan wat er op de kaart staat. Als u bijvoorbeeld het winkelen wilt beperken tot $ 100 per week, kunt u dat bedrag elke maandag op uw kaart zetten en als het weg is, is het weg.
De bottom line is, doe je huiswerk. Voordat u een betaalrekening opent of zich aanmeldt voor een prepaid kaart, vergelijkt u een paar kaartopties om te zien hoe de kosten en voordelen zich opstapelen, en neemt u de tijd om daadwerkelijk de kleine lettertjes te lezen.
Dit artikel bevat de huidige meningen van de auteur, maar niet noodzakelijkerwijs die van Acorns. Dergelijke meningen zijn onderhevig aan verandering zonder voorafgaande kennisgeving. Dit artikel is uitsluitend verspreid voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies of een aanbeveling van een bepaald effect, strategie of beleggingsproduct. De informatie in dit artikel is verkregen uit bronnen die betrouwbaar worden geacht, maar die niet kunnen worden gegarandeerd.