Voor- en nadelen van kredietunies | Credit Union Advantage

In dit artikel willen we de voor- en nadelen van kredietunies bespreken. We hopen dat dit artikel al uw vragen over kredietunies zal beantwoorden en ook eventuele misverstanden over kredietunies uit de weg zal ruimen.

Velen beschouwen kredietunies en banken als financiële instellingen die onderling redelijk uitwisselbaar zijn. Hoewel ze allebei vergelijkbare diensten aanbieden, werken ze op aanzienlijk verschillende manieren en hebben ze enkele vrij belangrijke verschillen.

Commerciële banken zijn instellingen met winstoogmerk die dividenden uitkeren aan hun aandeelhouders, terwijl kredietverenigingen zonder winstoogmerk zijn en dividenden uitkeren aan hun leden. Leren over de voors en tegens van het gebruik van een kredietunie kan potentiële leden helpen beslissen of een kredietunie geschikt is voor hun behoeften.

Het verschil tussen een kredietunie en een bank

Credit unions zijn aan de oppervlakte vrij vergelijkbaar met andere financiële instellingen. Ze bieden depositocontrole- en spaarrekeningen aan en hebben vaak ook geldmarktrekeningen, CD’s en een verscheidenheid aan leenproducten.

De meeste kredietverenigingen zijn klein en lokaal en ontworpen om een specifieke populatie te dienen, zoals een broederschap of gemeenschap. Het lidmaatschap is over het algemeen beperkt tot die populatie, hoewel er uitzonderingen op die regel kunnen zijn.

Het primaire verschil tussen kredietunies en banken is hun non-profitstatus. Credit union rekeninghouders worden beschouwd als leden in plaats van klanten. Omdat kredietunies eigendom zijn van hun leden, zijn ze geen verantwoording verschuldigd aan aandeelhouders zoals banken dat zijn.

Dit betekent dat kredietunies de neiging hebben meer gericht te zijn op het tevreden houden van hun leden, wat leidt tot lagere rentetarieven op leningen en creditcards, lagere kosten op rekeningen en hogere rentetarieven op spaarrekeningen en beleggingsproducten in vergelijking met banken met een winstoogmerk. De non-profitstatus van kredietverenigingen betekent ook dat ze geen vennootschapsbelasting betalen, wat de kosten voor hun leden verder kan verlagen.

Banken zijn niet alleen verantwoording verschuldigd aan hun klanten, maar ook aan hun aandeelhouders. Ze moeten winst maken, wat kan leiden tot hogere vergoedingen, lagere rentetarieven en beleid dat niet noodzakelijkerwijs even vriendelijk is voor alle rekeninghouders.

Als entiteiten met winstoogmerk moeten banken ook vennootschapsbelasting betalen, en ze berekenen die overhead en andere bedrijfskosten door aan hun klanten in de vorm van hogere vergoedingen en rentetarieven voor leningen.

Voordelen en nadelen van kredietverenigingen

De voordelen van het lidmaatschap van een kredietvereniging

Wat de voordelen van een kredietvereniging betreft, zijn er heel wat, van lidmaatschap en mede-eigendom tot het houden van meer van uw eigen geld. Hier zetten we de top 10 voordelen op een rij van het kiezen van een kredietunie voor uw financiële dienstenbehoeften.

Credit union lidmaatschap

Wanneer mensen lid worden van een kredietunie, zijn ze niet alleen klanten, maar eerder leden van de kredietunie. Dit is niet alleen een kwestie van semantiek. Als lid van een kredietunie ontvangt een individu alle voordelen van het lidmaatschap, inclusief mede-eigendom en dividenden.

Leden krijgen ook stemrecht, wat betekent dat ze inspraak hebben in alle belangrijke beslissingen van de kredietunie, waaronder:

• Het kiezen of ontslaan van bestuursleden
• Het vaststellen of wijzigen van statuten
• Het vaststellen of beëindigen van lidmaatschap of aandelen

Leden, ongeacht hoe klein hun deposito’s zijn, zullen een gelijke stem hebben in hoe de kredietunie wordt gerund. Ze kunnen ervoor zorgen dat de beslissingen die worden genomen zowel hen als individuen als hun gemeenschap als geheel ten goede komen.

Betaalbare kosten en fantastische tarieven

Kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties, en dit stelt hen in staat om de kosten voor de leden lager te houden. Kredietunies bieden ook autoleningen, bootleningen, studieleningen en home equity-leningen, net als commerciële banken, maar hun tarieven zijn vaak aanzienlijk lager dan die van traditionele banken.

Zij hebben ook de neiging om hogere rentetarieven te bieden op aandelen- en direct opvraagbare depositorekeningen, zoals spaar- en betaalrekeningen. Uit onderzoek is gebleken dat hun rentetarieven op cd’s aanzienlijk hoger zijn dan de rentetarieven van de gemiddelde bank.

Periodieke dividenden

Naast de normale rentetarieven op de depositorekeningen, kunnen leden ook in aanmerking komen voor incidentele dividenden. Banken bieden dividenden aan hun beleggers en aandeelhouders, maar bij een kredietunie zijn de leden de beleggers.

Dus wanneer de beleggingen het goed doen, plukken de leden de vruchten in de vorm van deze extra betalingen.

Geïndividualiseerde aandacht

Banken hebben de neiging om het goedkeuringsproces voor leningen en creditcards te stroomlijnen met strenge eisen inzake inkomen, deposito’s en kredietscores. Dit helpt hen aanvragen sneller te verplaatsen.

Credit unions hebben meer speelruimte met het proces, dus als de kredietrecord van een lid niet vlekkeloos is, hebben ze misschien nog steeds opties. Een kredietunie kan meer tijd nemen om met elk lid te werken, vooral degenen die op goede voet staan, om de juiste lening of creditcardproduct te vinden om aan hun behoeften te voldoen.

Dus als het gaat om de voors en tegens van kredietunies en creditcards, kunnen kredietunies voor veel mensen de weg zijn om te gaan.

Wanneer het erop aankomt, laat die individuele aandacht kredietunies echt schitteren onder de financiële instellingen. Ze staan regelmatig aan de top met over de hele linie klanttevredenheid en top klantervaring rankings, volgens Temkin Trust Ratings en CSP.

Simpelere producten

Credit unions bieden veel van dezelfde producten die banken doen, maar deze producten zijn vaak vereenvoudigd, gemakkelijk te gebruiken en gemakkelijk te begrijpen.

Over een derde van de banken biedt gratis checken zonder verplichtingen, wat betekent dat klanten geen minimumsaldo hoeven te hebben of directe storting hoeven te gebruiken. Veel andere banken bieden “gratis controleren” met veel strings.

Bijvoorbeeld, klanten moeten een bepaald saldo aanhouden, een bepaald aantal ondertekeningstransacties per maand maken of zich aanmelden voor een directe storting.

Aan de andere kant biedt de overgrote meerderheid van kredietunies gratis, vrijblijvend gratis controleren, waardoor het gemakkelijker wordt om de diensten te krijgen die u nodig hebt zonder tijdrovend rond te shoppen.

Deze eenvoudige, no-nonsense accounts elimineren de rompslomp van bankieren en maken het gemakkelijk om uw financiële zaken te doen. Leden kunnen gewoon verder gaan met de dag, zonder zorgen.

Veel Producten

De producten zijn niet alleen eenvoudiger: ze zijn ook veelzijdiger. De meeste kredietverenigingen zijn kleiner dan commerciële banken, maar ze hebben nog steeds tal van nuttige producten om aan de behoeften van elk lid te voldoen.

Bij 121 Financial Credit Union, bieden wij een uitgebreide selectie van financiële producten, waaronder:

• Jeugdrekeningen
• Spaarrekeningen
• Rekeningen
• Vakantiespaarrekeningen
• Geldmarktrekeningen
• CD’s
• Credit cards
• Hypotheek leningen
• Voertuig leningen, waaronder RV- en bootleningen
• Persoonlijke leningen
• Studentenleningen
• IRA’s en pensioenplanning
• Verzekeringsproducten

Wij kunnen toekomstige, nieuwe en bestaande leden helpen om precies de juiste producten te vinden die aan hun behoeften voldoen.

Een ongeëvenaarde klantenservice

Kredietunies zijn meestal kleinere organisaties en worden vaak geassocieerd met specifieke geografische gebieden of locaties. Het personeel is lokaal en de filialen zijn meestal klein en meer gericht op de leden dan op de winst.

Bij een lokale kredietunie kunnen leden profiteren van de persoonlijke service die ze via hun kredietunie krijgen. Het personeel kan hen helpen de beste producten voor hun behoeften te vinden en hen helpen zich aan te melden voor seminars en programma’s die hen kunnen helpen financieel meer onderlegd te worden. Naarmate ze meer vertrouwd raken met de behoeften van een lid, kunnen ze hen beter van dienst zijn.

Uiteindelijk is dit een veel ander soort relatie dan banken met hun klanten hebben. Bij een bank is het primaire doel winst maken, wat inhoudt dat klanten tevreden moeten zijn, maar ook dat aandeelhouders tevreden moeten zijn. Er is minder behoefte om klanten te leren kennen en hun financiële situatie te begrijpen, en dat betekent dat veel mensen gewoon door de mazen van het net kunnen vallen.

Financiële alfabetiseringsprogramma’s

Als kleinere instellingen hebben kredietverenigingen de luxe om meer tijd te besteden aan het leren kennen van hun leden en ervoor te zorgen dat hun behoeften goed worden vervuld. Hun de juiste financiële producten aanbieden is slechts een deel van hun taakomschrijving. Het bevorderen van financiële geletterdheid is een ander groot deel van hun missie.

Hoewel iedereen kan profiteren van het financieel vaardiger worden, kunnen deze programma’s vooral gunstig zijn voor leden met een laag inkomen. Een aanzienlijk percentage van de mensen die kredietunies gebruiken voor al hun financiële behoeften hebben een inkomen van minder dan $ 75.000, en sommige kredietunies richten zich voornamelijk op leden met een lager inkomen. Ze zetten zich in om traditioneel onderbediende populaties te voorzien van een breed scala aan financiële producten.

Terwijl lage-inkomensgroepen vaak moeite hebben om goedkeuring te krijgen voor een autolening of hypotheek, kan een kredietunie hen helpen het beste en meest betaalbare product voor hun behoeften te vinden.

Veel kredietunies bieden ook een verscheidenheid aan counseling- en trainingsprogramma’s om hun leden te helpen navigeren door complexe financiële kwesties, variërend van huiseigenaarschap tot pensioenplanning.

Financiële geletterdheidsprogramma’s zijn zelfs beschikbaar voor kinderen en tieners om te helpen de basis te leggen voor een leven van gezonde financiën en slimme bestedingsgewoonten.

Bij 121 Financial Credit Union bieden we een verscheidenheid aan programma’s die zijn ontworpen om onze leden te helpen, ongeacht in welke fase van het leven ze zich bevinden, waaronder:

• Persoonlijke en gezinsbudgettering
• Geldbeheer
• Verbetering credit score
• Aflossing van schulden
• Voorkomen van faillissement, terugneming en inbeslagneming

Sterke gemeenschapsfocus

Voor degenen die graag winkelen bij kleine bedrijven en lokaal blijven, passen kredietunies goed in deze filosofie. Kredietunies zijn lokale bedrijven met een sterke focus op de gemeenschap.

In 2018 leenden kredietunies zakelijke leden bijna $ 6 miljard, en commerciële leningen bereikten bijna $ 7 miljard. Met andere woorden, kredietunies en hun leden helpen gemeenschappen sterk en groeiend te houden, en ze houden die fondsen lokaal.

De gemeenschapsfocus gaat echter niet alleen over het bedrijfsleven. Kredietunies zijn ook groot op de gemeenschap onderwijs, charitatieve programma’s en beurzen voor lokale kinderen. Voor degenen die geïnteresseerd zijn in het houden van hun geld lokaal en het ondersteunen van hun buren en gemeenschappen, is een kredietunie een fantastische keuze.

Bij 121 FCU zijn we trotse supporters van Gabriel House of Care, de Heart 2 Heart Giving Circle en meer lokale initiatieven. We hebben zelfs manieren voor onze leden om betrokken te raken via vrijwilligerswerk, too.

Sparen zonder zorgen

Commerciële banken beschermen hun deposito’s met de FDIC. Kredietverenigingen zijn meestal verzekerd door de National Credit Union Administration, die de deposito’s van leden tot $ 250.000 dekt bij alle federaal verzekerde kredietverenigingen.

Dit omvat alle federale en veel door de staat gecharterde kredietverenigingen. De NCUA wordt gesteund door het National Credit Union Share Insurance Fund, dat wordt gesteund door de Amerikaanse overheid om het spaargeld van leden te beschermen. De NCUA beoordeelt ook kredietunies met regelmatige beoordelingen van de fiscale gezondheid en het beheer van individuele kredietunies.

Private kredietunies worden meestal niet ondersteund door de Amerikaanse overheid, maar zijn verzekerd via particuliere organisaties. Ze worden zorgvuldig gereguleerd voor de veiligheid van de leden, en de leden worden nog steeds net zo sterk beschermd als banken en andere kredietunies zijn.

De nadelen van het lidmaatschap van een kredietunie

Hoewel kredietunies in veel opzichten vergelijkbaar zijn met commerciële banken, zijn ze niet identiek. Inzicht in alle voor- en nadelen van kredietunies, en vooral de nadelen, kan aspirant-leden helpen beslissen over het beste type financiële instelling voor hun geld.

Potentiële lidmaatschapsgelden en beperkingen

Bij toetreding tot een kredietunie moeten aspirant-leden mogelijk een kleine lidmaatschapsbijdrage betalen, die kan variëren van $ 5 tot $ 25. Ze kunnen ook een minimum storting vereiste, die moet blijven in een speciale rekening zo lang als ze blijven bij de credit union. Hoewel deze vergoedingen meestal heel betaalbaar zijn, kunnen ze off-putting zijn voor sommige aspirant-leden.

Volgens de Federal Credit Union Act van 1934 zijn kredietunies ook verplicht om het lidmaatschap te beperken volgens bepaalde gedefinieerde groepen.

Dit betekent dat de meeste kredietunies kunnen worden beperkt tot een bepaald gebied, broederlijke organisatie, zakelijke aansluiting, hogeschool of universiteit, of religieuze groep. Degenen die niet zijn aangesloten bij deze groepen of die niet in deze gebieden wonen, komen misschien niet in aanmerking om lid te worden.

De vereisten voor lidmaatschap zijn echter doorgaans ruim, met criteria zoals:

• Specifieke plaatsen
• Hogescholen en universiteiten
• Groepen, kerken, en broederlijke organisaties
• Werkgevers en vakbonden
• Dienstleden, veteranen en burgerleden van militaire bases of posten
• Federale kredietverenigingen

Mensen kunnen ook in aanmerking komen om lid te worden als ze een familielid hebben dat al lid is.

Geperkte locaties

Het kleine, gemeenschapsgerichte karakter van kredietverenigingen betekent dat leden mogelijk weinig opties hebben om te bankieren wanneer ze reizen. Ze zijn beperkt tot een paar filialen en geldautomaten op een kleine locatie.

Wanneer ze reizen, moeten leden mogelijk een premie betalen om toegang te krijgen tot hun geld via geldautomaten die toebehoren aan andere banken of organisaties. Dit kan zowel duur als onhandig zijn.

Online bankieren diensten kunnen dit probleem echter verzachten, en kan het gemakkelijker maken voor leden om toegang te krijgen tot hun rekeningen waar en wanneer ze nodig zijn.

Bij 121 Financial Credit Union, maken we het gemakkelijk om uw bankzaken te doen waar u ook bent met ons handige online bankiersysteem.

Enige servicebeperkingen

Grote commerciële banken hebben toegang tot uitgebreide fondsen van talrijke depositohouders, en dat geeft hen de mogelijkheid om meer diensten aan hun klanten aan te bieden.

Credit unions bieden veel concurrerende producten en diensten, maar ze hebben vaak niet de financiering om dezelfde big-ticket items te bieden die banken doen, zoals grote commerciële leningen.

Still, voor de meeste alledaagse consumenten en dagelijkse behoeften, zullen kredietunies alles hebben wat de meeste mensen nodig hebben, zoals persoonlijke leningen, hypothecaire leningen, home equity-lijnen van krediet, creditcards, betaalrekeningen, spaarrekeningen, pensioenrekeningen, en zelfs studieleningen.

Sommige kredietunies ontbreken ook als het gaat om technologie. Ze bieden misschien geen mobiele apps of online bankieren, wat betekent dat leden een filiaal moeten binnengaan of een geldautomaat moeten vinden om hun bankzaken te doen. Dit kan onhandig zijn voor mensen die hun bankzaken liever onderweg regelen.

Is een kredietunie iets voor u?

Kredietunies hebben veel voordelen, maar ze zijn misschien niet de juiste keuze voor elke gebruiker. Het ideale lid van een kredietunie is iemand die behoefte heeft aan de basisdiensten die zij aanbieden. Ze hebben een rekening nodig waarop ze hun loonstrookjes kunnen storten en van waaruit ze rekeningen kunnen betalen of aankopen kunnen doen. Ze kunnen het gemak van de persoonlijke service en de betaalbaarheid van verlaagde rentetarieven op leningen en creditcards ook waarderen.

Voor degenen die veel reizen en ATM-kosten willen vermijden en mensen die toegang tot nationale filialen nodig hebben, is een grotere bank misschien een betere optie.

The 121 Financial Credit Union Difference

Bij 121 Financial, richten we ons op onze leden met producten en diensten die zijn ontworpen om aan uw behoeften te voldoen, waaronder:

• Lage of geen-fee banking producten
• Hoog rendement deposito rekeningen
• Lage-rentende kredietproducten
• Lage APR creditcards
• Verzekeringen met verlaagd tarief
• Gratis pensioen- en beleggingsplanning
• Gratis financiële en schuldhulpverlening
• Financiële seminars
• Carrièrebeurzen
• In-branch evenementen, giveaways en ledendagen

U kunt in aanmerking komen voor lidmaatschap als u woont, werkt of naar school gaat in een van de volgende gebieden, waaronder:

• Duval County
• Clay County
• St. Johns County
• Nassau County
• Baker County
• Columbia County
• Union County
• Bradford County
• Alachua County
• Putnam County
• Flagler County

U kunt ook in aanmerking komen voor lidmaatschap als u een huidig of gepensioneerd lid bent van een telecommunicatiebedrijf of als iemand in uw familie al lid is.

Kijk vandaag nog bij 121 FCU om meer te weten te komen over alles wat wij te bieden hebben of word lid van onze ledenfamilie!