In het algemeen kunnen ongehuwde paren de meeste verzekeringen afsluiten tegen concurrerende tarieven, wat meestal gemakkelijk te doen is, vooral als u samen eigenaar bent van onroerend goed. Zorg ervoor dat u rondkijkt, omdat de prijzen dramatisch kunnen variëren.
Dit artikel zal u niet helpen beslissen of u een bepaald type verzekering nodig hebt, maar zal u helpen bij het uitzoeken van enkele kwesties die een rol spelen bij het kopen van verzekeringen met een partner.
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn een onderwerp dat veel getrouwde stellen gedurende hun relatie bespreken. Maar je hoeft niet getrouwd te zijn om te profiteren van de bescherming van levensverzekeringen. Als u en uw partner ongehuwd zijn, maar u hebt samen bezittingen (zoals een huis), of u hebt kinderen, een van u kan betalen voor een verzekeringspolis en uw partner als begunstigde vermelden.
Levensverzekering kan ook in uw gedachten zijn als u ongehuwd bent, maar uw partner wilt beschermen als u overlijdt. Veel mensen krijgen een levensverzekering als een voordeel van de werkgelegenheid of kopen hun verzekeringspolis via een particuliere onderneming. Hoe dan ook, u kunt uw partner als begunstigde benoemen.
Homeowners ‘Insurance
Of u hebt contant betaald voor uw huis, de meeste hypotheekverstrekkers vereisen huiseigenaren om een huiseigenarenverzekering (of gevarenverzekering) te kopen. Huiseigenaren verzekering dekt het verlies van een huis na een brand, overstroming, of andere daden van vernietiging. Vroeger was het voor ongehuwde paren moeilijk om samen een verzekering af te sluiten, maar dat is nu niet meer het geval. Veel bedrijven schrijven nu beleid voor ongehuwde paren tegen dezelfde tarieven die worden aangeboden aan gehuwde paren.
However, als u de enige eigenaar van het huis bent, kan de verzekeringsmaatschappij niet automatisch de bezittingen van uw partner op de polis dekken. Als uw partner waardevolle persoonlijke bezittingen heeft, controleer dan bij uw huiseigenarenverzekeringsmaatschappij of deze vereist dat beide huishoudleden op de akte staan. Anders moet uw partner een aparte huurdersverzekering afsluiten.
Renters’ Insurance
Renters’ verzekering beschermt huurders tegen het verlies van hun persoonlijke bezittingen als gevolg van diefstal of een daad van vernietiging. Net als een huiseigenarenverzekering is een huurdersverzekering voor een ongehuwd stel gemakkelijk samen af te sluiten.
Verzekeringsmaatschappijen verzekeren het onroerend goed, niet de eigenaren van het onroerend goed. En de tarieven zijn gerelateerd aan de leeftijd en veiligheid van uw gebouw, de buurt waarin u woont, en hoe goed uw huisbaas het gebouw onderhoudt. Kijk goed rond. U zou in staat moeten zijn om één beleid te vinden dat u beiden dekt, hoewel een paar bedrijven kunnen proberen u meer in rekening te brengen of vereisen dat u elk uw eigen polis koopt.
Automobielverzekering
Het kopen van autoverzekering kan een probleem zijn voor ongehuwde paren, maar niet in de mate die het ooit was. Als u elk een auto bezit, moet u geen moeite hebben om een afzonderlijke verzekering te krijgen. Voor ongehuwde paren die samen een voertuig bezitten, zal het verkrijgen van één polis goedkoper zijn dan het krijgen van twee (een voor elke partner). Maar je kan hebben om rond te shoppen naar een agent en bedrijf dat u zal toestaan om dit te doen.
Als u gezamenlijk bezit twee of meer auto’s, is het vaak goedkoper om één beleid dat al uw auto’s dekt te krijgen. De meeste verzekeringsmaatschappijen toestaan ongehuwde paren om de dekking te combineren-en daarmee krijgen kortingen en andere waardevolle voordelen. Maar nogmaals, niet alle verzekeringsagenten of bedrijven zullen deze voordelen bieden aan een ongehuwd paar. Als u een uitsplitsing nodig hebt van de kosten en voordelen van het combineren van beleid of het apart houden ervan, spreek dan met uw verzekeringsagent.
Als al het andere faalt, overweeg dan om de eigendom van beide auto’s over te dragen aan één persoon (bel uw afdeling van motorvoertuigen en vraag hoe u het eigendomsbewijs kunt wijzigen) en de andere persoon als secundaire bestuurder te vermelden. Overdracht van eigendom kan rommelig zijn, vooral als u en uw partner in de toekomst uit elkaar gaan.
Domestic Partnerships and Health Insurance
Sommige steden, staten en particuliere werkgevers bieden voordelen voor hun werknemers voor partners van hetzelfde geslacht. En voordat het huwelijk tussen personen van hetzelfde geslacht wettelijk werd, hadden verschillende staten wetten aangenomen die binnenlandse partnerschappen en/of burgerlijke unies creëerden, waardoor paren van hetzelfde geslacht hun unies konden registreren om dezelfde of soortgelijke voordelen te krijgen die gehuwde paren van de staat genoten. Sinds het Hooggerechtshof van de Verenigde Staten het huwelijk tussen personen van hetzelfde geslacht in het hele land heeft gelegaliseerd, hebben veel staten de civiele unies en de binnenlandse partnerschappen afgeschaft. Een handvol staten blijft ze echter toestaan.
Als je in een staat bent waar je een binnenlands partnerschap hebt, kun je misschien een verzekering voor je partner krijgen. Een meerderheid van de grootste bedrijven van het land biedt voordelen voor binnenlandse partners. Op de website van de Human Rights Campaign vindt u een lijst van Fortune 500-bedrijven die partnertoeslagen bieden, evenals andere informatie over toeslagen. U kunt ook contact opnemen met uw personeelsdirecteur om te zien of uw werkgever ziektekostenverzekeringen aanbiedt aan binnenlandse partners.
Zelfs als uw werkgever voordelen biedt voor de gezondheid van binnenlandse partners, erkent de federale wet binnenlandse partners niet als echtgenoten voor belastingdoeleinden. De belastingwet behandelt elke premie die u betaalt om uw partner te dekken als belastbaar inkomen, niet als een aftrek vóór belastingen van het inkomen zoals het is wanneer de werknemer een echtgenoot dekt.
Ook moet u zich ervan bewust zijn dat de federale COBRA-regels (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) voor ziektekostenverzekering niet van toepassing zijn op uw partner als u uw baan verliest of verlaat. Volgens de COBRA-wet moet uw werkgever u toestaan de ziektekostenverzekering gedurende een bepaalde periode voort te zetten, zolang u de premies betaalt. De wet geeft uw partner geen recht op voortzetting van de voordelen voor uw partner, zoals het geval zou zijn als u getrouwd was.
Als uw werkgever geen ziektekostenverzekering voor uw partner aanbiedt en uw partner geen ziektekostenverzekering krijgt via een baan (of niet werkt), kijk dan of uw werkgever bereid is om uw partner te dekken op zijn ziektekostenverzekering als u de premies betaalt. Groepsplannen die beschikbaar zijn via de werkgelegenheid zijn meestal minder duur en bieden vaak een betere dekking dan individuele plannen.
Workers ‘Compensation Insurance
In sommige staten kan de afhankelijke van een werknemer die op het werk is gedood, een overlijdensuitkering krijgen van het arbeiderscompensatieverzekeringsprogramma van de staat. Omdat de definities van “afhankelijke” ruim zijn, hebben rechtbanken in verschillende gevallen toegestaan dat ongehuwde partners deze uitkeringen terugkrijgen. Een rechtbank in Maryland kende bijvoorbeeld een uitkering toe aan een vrouw die jarenlang met de overleden werknemer samenwoonde en haar baan opgaf om voor het huis te zorgen en de kinderen op te voeden, terwijl de overledene haar financieel ondersteunde. (Kendall v. Housing Auth., 76 A.2d 767 (Md. Ct. Spec. App. 1950).)
In Californië kende een rechtbank uitkeringen toe aan een vrouw die met de overleden werknemer samenwoonde omdat zij een “te goeder trouw” lid van zijn huishouden was, ook al was zij met iemand anders getrouwd. (Staat v. Workers’ Compensation Appeals Bd, 94 Cal. App. 3d 72 (Ct. App. 1979). En in Oregon bepaalt het Workers’ Compensation statuut dat ongehuwd samenwonenden recht hebben op compensatie zolang het paar samen kinderen had en meer dan een jaar samenwoonde voordat de werknemer gewond raakte. (Or. Rev. Stat. § 656.226.)
Niet alle rechtbanken zijn echter zo royaal geweest. In South Carolina weigerde een rechtbank uitkeringen aan een vrouw die samenwoonde met en afhankelijk was van een overleden werknemer omdat zij getrouwd was met een andere man. (Palm v. General Painting Co., 370 S.E. 2d 463 (S.C. Ct. App. 1988)). En in Nevada weigerde een rechtbank uitkeringen bij overlijden aan de ongehuwde medebewoner van een overleden werknemer, zelfs wanneer de medebewoner eerder gehuwd was geweest met de overleden werknemer omdat zij niet langer een “wettelijk herkenbare relatie” met hem had. (Banegas v. State Indus. Ins. System, 19 P.3d 245 (2001).)
Unemployment Insurance
In veel staten kan een werknemer een werkloosheidsuitkering krijgen voor het opzeggen van een baan met een “goede reden”. Vaak zal de werkloosheidsraad het besluit van een echtgenoot om te stoppen met werken om de andere echtgenoot te vergezellen naar een nieuwe woning als een “goede reden” beschouwen. In verschillende gevallen is dit voordeel ook uitgebreid tot ongehuwde partners. Zo oordeelde het Hooggerechtshof van Massachusetts dat een vrouw die haar baan opgaf om bij haar 13 jaar samenwonende partner te blijven die zijn bedrijf ging verplaatsen, dwingende redenen had om ontslag te nemen en recht had op een werkloosheidsuitkering. (Reep v. Commissioner of Dep’t of Employment & Training, 593 N.E. 2d 1297 (Mass. 1992).)
Het Hooggerechtshof van Californië kende ook werkloosheidsuitkeringen toe aan een ongehuwde vrouw die haar baan opzegde om haar partner naar een andere staat te volgen. (MacGregor v. Unemployment Ins. Appeals Bd., 37 Cal. 3d 205 (1984).) In die zaak baseerde de rechtbank haar beslissing echter voornamelijk op het feit dat het ongehuwde stel samen een kind had. Het is onduidelijk of het Hooggerechtshof van Californië op dezelfde manier zou oordelen als een ongehuwd paar niet samen kinderen had.
Als u specifieke vragen heeft, neem dan contact op met een familierechtadvocaat in uw regio voor advies.