Verdedigingen tegen credit card-schulden

Als uw credit card-maatschappij u dagvaardt, zijn er een aantal verdedigingen die u kunnen helpen.

Als een credit card-maatschappij of incassobureau u dagvaardt, ontvangt u een dagvaarding. Hoe de betekening wordt uitgevoerd, varieert van staat tot staat, maar ongeacht waar u wordt gedagvaard, moet u binnen de in de dagvaarding gestelde termijn reageren op de aanklacht. In de meeste gevallen moet u uw verweer in die reactie te verhogen of ze zullen worden afgezien.

Common Defenses to Credit Card Debt Lawsuits

Het volgende zijn gemeenschappelijke verweren die in uw geval van toepassing kunnen zijn.

Onjuiste betekening van de dagvaarding en de klacht

Elke staat heeft zijn eigen vereisten over hoe de betekening van proces – levering van de dagvaarding en de klacht om het proces te beginnen – moet worden uitgevoerd. U moet de wetten in uw staat controleren om de vereisten te bepalen. Houd in gedachten dat de betekeningsvereisten kunnen variëren afhankelijk van het bedrag dat door de schuldeiser wordt gevorderd (vaak de bevoegdheidsgrenzen van de rechtbank genoemd). Als de schuldeiser u niet correct heeft gedagvaard, moet u dit in uw eerste reactie op de aanklacht aangeven.

Verjaringswet

Dit betekent dat de schuld te oud is om te worden afgedwongen. De tijd die een schuldeiser heeft om u aan te klagen is in elke staat wettelijk beperkt. De tijdslimiet varieert van staat tot staat. In de meeste staten is deze ergens tussen de drie en zes jaar. De tijd begint meestal te lopen vanaf de laatste datum dat u een betaling hebt gedaan. Als de termijn in uw staat drie jaar is en u in twee jaar geen betaling hebt gedaan, begint een betaling aan een incassant die u opjaagt de termijn opnieuw te lopen.

Fair Debt Collection Practices Act

De FDCPA is een federale wet die de acties regelt die kunnen worden ondernomen om schulden te innen. Incassant wordt breed gedefinieerd en omvat iedereen, van de bedrijven die u bellen wanneer uw betaling te laat is tot advocaten die worden ingehuurd om een rechtszaak aan te spannen. Incassobureaus moeten u een bevestiging van uw schuld geven als u daarom vraagt en moeten hun incasso-activiteiten stopzetten totdat zij dat doen. Het verbiedt bepaalde incasso-activiteiten, zoals het dreigen met een rechtszaak over schulden die voorbij de verjaringstermijn zijn.

Als er een rechtszaak tegen u is aangespannen, kunt u FDCPA-overtredingen aanvoeren als een tegenzaak of verrekening in die actie. U kunt de werkelijke schade, advocatenhonoraria en aanvullende schadevergoeding van maximaal $ 1.000 per overtreding terugvorderen als de overtredingen blijken te hebben plaatsgevonden.

Lack of Standing

Een schuldeiser kan u alleen aanklagen als hij een relatie met u heeft. Creditcardmaatschappijen verkopen vaak oninbare vorderingen aan opkopers van schuldvorderingen. Als de partij die u aanklaagt niet de oorspronkelijke schuldeiser is en u gebrek aan procesbevoegdheid als verweer aanvoert, zal zij moeten bewijzen dat zij het recht heeft om u aan te klagen. Vaak zullen deze kopers van schuldvorderingen verkoopaktes of andere documenten bij de rechtszaak voegen waaruit blijkt dat zij schuldvorderingen van uw schuldeiser hebben gekocht, maar niet dat zij uw specifieke rekening hebben gekocht. Als u beweert dat u geen procesbevoegdheid hebt, moet de debiteur bewijzen dat uw rekening een van de rekeningen was die hij heeft gekocht. Hoewel dit gemakkelijk klinkt, kunnen sommige kopers van schuldvorderingen dit niet.

Soms wordt de schuld meer dan eens verkocht. Wanneer dit gebeurt, kan de huidige eigenaar van de schuld moeite hebben om documentatie te krijgen die voldoende is om aan de bewijsvereisten van de rechtbank te voldoen. Veel van deze schulden worden overgedragen met behulp van computergegenereerde lijsten zonder handtekeningen of beëdigde verklaringen. Zodra de schuld is overgedragen aan twee of drie verschillende entiteiten, zal de oorspronkelijke schuldeiser vaak geen verdere informatie meer verstrekken. Als dit het geval is, kan het moeilijk zijn voor de schuldeiser om te voldoen aan de bewijsvereisten van de rechtbank, die over het algemeen vereisen dat de schuldeiser een getuige heeft die kan getuigen over de juistheid van de zakelijke bescheiden (op het moment dat ze werden gemaakt) vanuit persoonlijke kennis.

Betaling van de Credit Card-rekening, gedeeltelijk of volledig

Betaling is altijd een verdediging tegen elke incasso-actie. Vaak is het een geldig verweer, zelfs als u een andere partij betaalde. Bijvoorbeeld, als uw schuld werd verkocht en u per ongeluk de verkeerde partij betaalde, kan de nieuwe eigenaar worden verplicht om de betaling van de oorspronkelijke schuldeiser te verkrijgen als u niet voldoende kennisgeving van de schuldoverdracht of verkoop hebt ontvangen.

U kunt ook betaling als een verweermiddel aanvoeren als u slechts een deel van de schuld hebt betaald. Een schuldeiser heeft geen recht op een vonnis voor meer dan wat u verschuldigd bent.

Frauduleuze Credit Card-kosten

Dit is van toepassing in het geval van identiteitsdiefstal, een gestolen creditcard, of wanneer een bedrijf uw creditcard onjuist verwerkt.

Maar als dit u overkomt, wacht dan niet tot u bent aangeklaagd. Breng de creditcardmaatschappij op de hoogte zodra u de afschrijving ziet en maak een politierapport. Dit zal u voorzien van bewijs voor uw zaak als de kosten niet worden verwijderd van uw afschrift. (Meer informatie over het betwisten van frauduleuze of ongeautoriseerde creditcardbetalingen.)

Kwijtschelding in faillissement

Als u een kwijtschelding in faillissement hebt ontvangen en u de creditcardschuld op de juiste wijze in uw schema’s hebt vermeld, bent u niet verantwoordelijk voor het betalen van de kwijtgescholden schuld. U moet de kwijting in het faillissement aanvoeren als verweer tegen de aanklacht. (Voor meer informatie, zie onze Credit Cards in faillissement gebied.)

Mistaken Identity

Als u bent aangeklaagd voor een schuld die u niet verschuldigd bent, omdat u een naam hebt die hetzelfde is of lijkt op de naam van de persoon die het geld verschuldigd is, kunt u zich beroepen op een verkeerde identiteit als verweer. Zorg ervoor dat u bewijs eist dat u de schuld verschuldigd bent en vraag de rechtbank om de schuldeiser de originele documenten te laten overleggen, zodat u kunt aantonen dat ze niet uw handtekening, adres, sofi-nummer of andere belangrijke informatie bevatten.

Niet een geldige verdediging: Divorce Settlements or Judgments

Vaak zal een echtscheidingsrechtbank de schuld verdelen in een echtscheiding, waardoor één partij verantwoordelijk wordt voor een bepaalde verplichting. Tenzij de schuld wordt geherfinancierd, heeft het echtscheidingsvonnis geen gevolgen voor de schuldeiser. Als uw ex-echtgenoot wordt veroordeeld tot betaling van de creditcardschuld die u had en dit niet doet, heeft de schuldeiser nog steeds het recht om u aan te klagen voor het onbetaalde saldo. U kunt teruggaan naar de echtscheidingsrechtbank om te proberen om terugbetaling of andere verlichting van uw ex-echtgenoot te krijgen, maar uw echtscheidingsconvenant zal geen verweer zijn tegen de creditcardaanklacht.

Let op een advocaat