YNAB (You Need A Budget) begon in het begin van de jaren 2000 toen een getrouwd stel vier eenvoudige regels opstelde om hun financiën te beheren. Van daaruit is het uitgegroeid tot een populaire budgettering app die gebruikers helpt geld te besparen, maar nog belangrijker, te leren over budgetteren en op lange termijn controle over hun financiën te krijgen.
Over YNAB’s Budgeting Style
YNAB’s budgettering stijl is anders dan andere budgettering apps. Hun doel is, in wezen, om uw budget zo te bewerken dat u leeft van het geld van vorige maand – wat betekent dat u naar uw toekomst kijkt in plaats van naar het geld dat u al hebt uitgegeven.
Het punt van leven van het geld van vorige maand is om financiële kronkels glad te strijken, vooral als uw inkomen variabel is. Leven met het geld van vorige maand kost tijd. Het is alsof je een ingebouwd noodfonds hebt dat je gewoon op je betaalrekening bewaart.
In het algemeen moedigt de software je aan om vooruit te denken over je uitgaven, ze per maand op te splitsen en te leven van het geld dat je minstens 30 dagen geleden hebt verdiend. Deze stappen, gecombineerd, kunnen leiden tot veel meer financiële controle om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.
Vier Basisregels
YNAB krijgt hun gebruikers om na te denken over hun geld door de lens van hun vier basisregels:
- Geef elke dollar een baan. YNAB moedigt u aan om na te denken over waar uw geld naartoe gaat en waar het voor zal worden gebruikt voordat u het krijgt. Hoeveel heb je nodig voor directe rekeningen? Hoeveel wilt u betalen voor maandelijkse schulden? Hoeveel heeft u over om te sparen of uit te geven?
- Omarm uw werkelijke uitgaven. Verdeel uw inconsistente maar grote uitgaven in kleine maandelijkse doelen, zodat u niet voor verrassingen komt te staan. Betaal elke maand beheersbare bedragen voor autopech of vakantie-uitgaven, zodat u op de dag dat u ze nodig hebt, niet voor grote sommen geld hoeft te klauteren.
- Rol met de stoten. Dit gaat hand in hand met hun functie “geld verplaatsen”, waarmee u bepaalde geldbedragen van de ene budgetcategorie naar de andere kunt verplaatsen om overbesteding te dekken. Het hele idee achter deze regel is dat je flexibel moet zijn en je elke maand moet aanpassen, en het belangrijkste is dat je deze dingen zonder schuldgevoel moet doen. Te veel of te weinig uitgeven is niet erg als je van maand tot maand verder kunt gaan en je kunt aanpassen.
- Leeftijd je geld. Het doel is om geen geld uit te geven dat nog niet minstens 30 dagen op uw rekening staat. Hoe langer, hoe beter. Zodra u dit punt kunt bereiken, is het idee dat u consequent zult leven van het geld van vorige maand, waardoor u elke maand een klein noodfonds op uw betaalrekening creëert.
Hoe het werkt
Aan de oppervlakte lijkt YNAB op een zeer traditionele budgetteringssoftware. U voert uw categorieën in, houdt uw uitgaven bij en past aan als u in bepaalde categorieën te veel of te weinig uitgeeft.
De interface voor een gloednieuw budget ziet er als volgt uit:
U kunt in elke sectie naar behoefte categorieën verwijderen of toevoegen. Zodra u uw eerste budget hebt gemaakt, ziet het er ongeveer zo uit.
(Opmerking: dit is een volledig fictief budget!)
Ten slotte ziet u bovenin het scherm uw totale cashflow voor de maand. Rechts ziet u het totaal dat u voor de maand hebt begroot, uw totale maandelijkse activiteit en het totaal beschikbare bedrag van uw budget. Bovendien ziet u uw totale maandelijkse instroom. De $641 die u rechtsboven ziet, is het bedrag dat ik nog te budgetteren heb, wat betekent dat het nog niet aan een categorie is toegewezen.
Laten we eens wat fictieve transacties toevoegen aan deze niet-bestaande bankrekening en kijken hoe dat de zaken verandert.
Wanneer u een bankrekening toevoegt, kunt u ervoor kiezen om uw transacties handmatig in te voeren, zoals ik in dit voorbeeld heb gedaan. U kunt ook kiezen voor een koppeling met uw bankrekening, die we zo meteen zullen bespreken.
Terug naar uw budget, en u ziet wat er gebeurt met de afzonderlijke budgetposten als u uw uitgaven voor de maand toekent. Terwijl u uitgeeft, zal YNAB u laten weten wat er over is in die uitgavencategorieën. Als u een categorie overschrijdt, kunt u geld verschuiven om uw extra uitgaven te dekken (roll with the punches).
Zodra u meer geld hebt begroot voor de maand dan u nodig hebt om uw uitgaven te dekken, zult u de bovenste bel groen zien worden. Dat is een goede zaak! Als u dat geld overslaat naar de volgende maand, begint u te leven van de inkomsten van vorige maand.
Met YNAB kunt u een maand vooruit budgetteren, zodat u kunt zien hoe het tekort van deze maand of extra inkomsten van invloed zullen zijn op de potentiële uitgaven van volgende maand.
Zoals u kunt zien, is het opzetten en onderhouden van een budget met YNAB vrij eenvoudig en ongecompliceerd. Maar YNAB heeft een aantal extra functies die het nog makkelijker maken.
Bezoek YNAB
YNAB functies
Leeftijd van geld
Deze functie gaat samen met de 4e regel. De leeftijd van het geld verschijnt in de rechterbovenhoek van uw budget. Er is geen leeftijd in ons voorbeeld budget omdat we de getallen gaandeweg verzinnen, en alle transacties hebben de datum van vandaag. Hier is de leeftijd van geld van mijn persoonlijke YNAB account:
Als u YNAB gebruikt, maak er dan een doel van om de leeftijd van uw geld te verhogen terwijl u de software gebruikt. Hoe hoger de leeftijd van uw geld, hoe beter uw algemene uitgaven en spaarroutine!
Directe Transactie Importeren
Met YNAB kunt u transacties rechtstreeks van uw bankrekening automatisch importeren. Dit is natuurlijk zo veilig als YNAB het kan maken.
Om te importeren, gaat u naar uw budget en klikt u op de knop Importeren. Dit zal de meest recente transacties van uw bankrekening importeren. Meestal zal dit alleen werken voor transacties die ten minste 24 uur oud zijn, hoewel dit zal afhangen van uw bank. De transacties die worden geïmporteerd zijn de transacties die al zijn goedgekeurd door uw bank, niet in afwachting van transacties.
Zodra de transacties zijn geïmporteerd, moet je ze categorieën toewijzen. Net als bij de oude YNAB, kunt u transacties splitsen tussen meerdere categorieën indien nodig. Dit is handig als u met een zeer gedetailleerd budget werkt.
Het rechtstreeks importeren van uw transacties is nog steeds optioneel. Als u uw transacties liever met de hand invoert, kan dat. Koppel uw bankrekening alleen niet aan uw YNAB-account.
Merk op dat u transacties van meerdere bank- en creditcardrekeningen kunt importeren. Ik had problemen met het synchroniseren van meerdere rekeningen die onder dezelfde bankrekening login, dat wel. We hebben twee spaar- en twee betaalrekeningen bij Huntington Bank, die allemaal met dezelfde inloggegevens worden benaderd. Ik moest alleen onze gezamenlijke betaalrekening koppelen in plaats van alle rekeningen te koppelen onder deze login. Hopelijk zal YNAB dit in de nabije toekomst oplossen.
Als u creditcardrekeningen koppelt, kan YNAB uw kredietuitgaven afzonderlijk van uw bankrekeningtransacties bijhouden. Dit is handig als uw doel is om van maand tot maand de balans te vinden tussen krediet- en contante uitgaven.
Goals
U kunt de doelenoptie gebruiken voor bepaalde soorten doelen. Persoonlijk vond ik het een beetje beperkter dan ik zou willen. Maar het is wel een handige manier om uw financiële doelen bij te houden.
Om een doel te maken, selecteert u een categorie. Voeg vervolgens een doel toe. U kunt een doel toevoegen om een categorie elke maand voor een bepaald bedrag te financieren of om op een bepaalde datum een bepaald saldo in een bepaalde categorie te hebben. Dan zie je elke maand waar je staat met betrekking tot je doel. Zoals hieronder:
Als u uw creditcardrekening of andere schuldrekeningen aan YNAB koppelt, kunt u ook doelen stellen voor het afbetalen van de schuld op een bepaalde datum. Dit kan u helpen uw doelen voor schuldverlichting te bereiken. Het werkt niet voor alle schuldrekeningen omdat ze niet allemaal aan YNAB gekoppeld kunnen worden. Maar dit is handig als u creditcardschulden hebt die u wilt afbetalen.
Promoties
De enige promotie die YNAB momenteel biedt, is een gratis proefperiode van 34 dagen wanneer u zich aanmeldt.
Prijzen/Vergoedingen
YNAB kan aan de duurdere kant zijn. De prijzen zijn verhoogd naar $11,99/maand of $84/jaar (met deze optie bespaart u $59).
Aanmelding
Het enige wat u nodig hebt om u aan te melden, is een e-mailadres en de mogelijkheid om een wachtwoord te maken. Vanaf daar heeft u toegang tot alle functies van YNAB voor 34 dagen voordat ze u vragen om te betalen. U hoeft geen kaart toe te voegen bij het aanmelden, dus het zal u niet automatisch in rekening brengen.
Veiligheid
Met alles wat met financiën te maken heeft, is veiligheid een voor de hand liggende zorg. Het grootste veiligheidsrisico bij het gebruik van YNAB is het koppelen van uw betaal- en kredietrekeningen aan uw account. Op de website van YNAB staat dat ze Perfect Forward Secrecy gebruiken. Dit betekent in essentie dat data encryptie sleutels automatisch en regelmatig worden veranderd. Dus als er een beveiligingslek is, zou het slechts om een klein deel van de informatie gaan. U kunt er hier over lezen.
Als veiligheid nog steeds een zorg is, heeft u de optie om uw rekeningen niet te koppelen. In dat geval moet u al uw transacties en inkomsten “met de hand” invoeren. Dit is een beetje meer eentonig. Echter, jarenlang heeft YNAB ervoor gekozen om u niet automatisch te laten importeren. Dit dwingt u om uw uitgaven handmatig in te voeren, vergelijkbaar met een modern chequeregister.
Customer Service/Support
YNAB heeft bronnen die u kunt zoeken als u een specifieke vraag hebt. Een aantrekkelijke eigenschap van hun app is de hands-on klantenservice. Ze hebben een bericht en live chat functie waarin u wordt verbonden met een echte persoon bijna onmiddellijk na het stellen van een vraag. Dit is een goede functie als u een snel antwoord wilt of liever niet aan de telefoon spreekt. Het kan een minder belastende manier zijn om hulp te krijgen zonder met iemand te spreken over onderwerpen die gevoelig kunnen liggen. Bovendien wordt er automatisch een verslag van uw chatgesprek naar de e-mail van uw account gestuurd – een klein maar belangrijk detail als u bedenkt wat het onderwerp van deze chats kan zijn. Naast de één-op-één-functies, hebt u toegang tot meer dan 100 wekelijkse live online workshops.