Een van de meest voorkomende onderwerpen waar lezers naar vragen is wat mijn vrouw en ik met onze eigen portefeuille doen. Toegegeven, ik ontleen enig amusement aan dat feit, gezien het feit dat onze eigen portefeuille is zo weinig boeiend als een portefeuille kan zijn. Zoals we hier al een paar keer hebben besproken, gebruiken we een totaal van één beleggingsfonds voor al ons pensioensparen.
Onze beslissingen over pensioenrekeningen zijn ook niet bijzonder spannend: We maximaliseren onze Roth IRA’s elk jaar, dan dragen we zoveel bij als we ons kunnen veroorloven om bij te dragen aan een solo 401 (k) met Vanguard.
Toch hebben een handvol lezers gevraagd naar het beslissingsproces voor waarom we een solo 401 (k) gebruiken en waarom we met Vanguard zijn gegaan, dus hier gaat.
Waarom Solo 401 (k)?
We hebben ervoor gekozen om een solo 401(k) te gebruiken – ook wel een “individuele 401(k)” of “zelfstandige 401(k)” genoemd – in plaats van een SEP IRA of SIMPLE IRA omdat een solo 401(k):
- elk jaar grotere bijdragen mogelijk maakt, en
- Roth-bijdragen kan accepteren. (Opmerking: alleen de werknemersbijdragen aan een solo 401(k) kunnen worden aangemerkt als Roth-bijdragen. De werkgeversbijdragen moeten belastinguitgesteld zijn.)
Het is iets meer werk om een solo 401 (k) te openen – in plaats van het openen van de rekening online in slechts een paar minuten, moet je eigenlijk een aantal papieren formulieren invullen en deze naar Vanguard mailen. Maar het is niet bijzonder moeilijk.
Waarom Vanguard?
We kozen voor Vanguard om twee redenen:
- Zoals hierboven vermeld, houden we van hun all-in-one fondsen, en
- We hadden al onze andere rekeningen bij hen, dus het is eenvoudiger om alles op één plek te houden.
Dat gezegd hebbende, Vanguard’s solo 401 (k) zal niet voor elke zelfstandige een goede pasvorm zijn. Bijvoorbeeld, Vanguard’s plan staat niet toe inkomende rollovers. Voor ons is dit geen probleem, maar voor andere mensen kan dit een belangrijk punt zijn. (Het doorrollen van geld van een traditionele IRA naar een 401 (k) kan soms nuttig zijn als onderdeel van een backdoor Roth IRA-strategie.)
Gelukkig zijn er verschillende bedrijven die geen-fee solo 401 (k) -plannen aanbieden die inkomende rollovers wel toestaan. Bijvoorbeeld, op het moment van dit schrijven:
- Fidelity’s solo 401 (k) en Schwab’s solo 401 (k) staan beide inkomende rollovers toe, maar helaas staan ze geen Roth 401 (k) -bijdragen toe.
- E*Trade’s solo 401 (k) -plan staat inkomende rollovers en Roth-bijdragen toe. En als u een inkomende rollover van $ 25.000 of meer hebt, komt u mogelijk in aanmerking voor een nieuwe accountbonus. Aan de andere kant zou je waarschijnlijk elk jaar wat geld uitgeven aan handelscommissies (bijvoorbeeld om goedkope ETF’s van Vanguard of een andere fondsenfamilie te kopen).
- TD Ameritrade’s solo 401 (k) plan staat Roth-bijdragen en inkomende rollovers toe, en je kunt veel ETF’s kopen (waaronder veel populaire van Vanguard) zonder commissies te betalen.