Kunt u winnen bij het aanvechten van onjuiste items in het kredietrapport?

John Ulzheimer
2 jaar geleden
Categorieën: Credit Info

Ik kreeg de volgende vraag van een Minter via de Mint.com Facebook-pagina:

Vraag: “John, ik heb net al mijn kredietrapporten gratis gekregen en er zijn een aantal items die oud, accuraat en gewoon ronduit slecht zijn. Ik zou ze graag kwijtraken. Het materiaal dat bij de kredietrapporten zat maakt het vrij duidelijk dat ik informatie kan aanvechten die onjuist is en het gecorrigeerd kan krijgen.

Maar ik heb een ander dilemma: ik heb informatie waarvan ik weet dat die correct is en die ik graag verwijderd zou willen zien. Is er een keerzijde aan het betwisten van informatie op een kredietrapport waarvan je weet dat het correct is? Kan ik in de problemen komen? “

Antwoord: First things first, de Fair Credit Reporting Act geeft ieder van ons het recht om informatie op onze kredietrapporten aan te vechten waarmee we het niet eens zijn. Er is niets in die wet dat consumenten verbiedt om informatie op hun kredietrapporten om welke reden dan ook te betwisten.

Verder is “nauwkeurig of onjuist” niet de enige variabele die ertoe kan leiden dat de kredietrapportagebureaus iets uit een kredietrapport verwijderen. Uw kredietrapportinformatie moet kunnen worden geverifieerd, juist of onjuist.

Dus, als u iets uit uw kredietrapporten betwist en de leverende partij niet heeft gereageerd op de kredietbureaus, zou het item als niet-verifieerbaar worden beschouwd en worden verwijderd.

Het kan volkomen accuraat zijn geweest, maar omdat de kredietgever de juistheid ervan niet kon of wilde bevestigen -bye, bye negatieve informatie!

Is het verkeerd om correcte informatie te betwisten?

Ik ben niet de zedenpolitie, en u kunt doen wat u wilt, maar u hebt wel het recht om alle informatie op uw rapport aan te vechten – of het correct is of niet.

Het is uw recht om correcte en verifieerbare informatie op uw kredietrapporten te hebben. Ik kan niet voor hen spreken, maar ik stel me voor dat ze ook zouden willen dat uw kredietrapport volledig accuraat en verifieerbaar is.

Hoe geschillen in te dienen bij de kredietbureaus

Kredietrapport opvragen

Om eventuele fouten of onaantrekkelijke cijfers te vinden om te betwisten, moet u eerst een bijgewerkt exemplaar van uw kredietrapport opvragen bij elk van de kredietrapportagebureaus-Experian, Equifax en TransUnion.

Er zijn een paar manieren waarop u dit kunt doen. U hebt recht op één gratis kredietrapport per jaar dat u kunt bestellen bij annualcreditreport.com of u kunt uw kredietscore rechtstreeks in de Mint-app openen. Veel banken en creditcardmaatschappijen zullen u ook toestaan om uw kredietrapport op een maandelijkse basis te trekken.

Fouten identificeren

Zodra u een recente kredietscore hebt verkregen, moet u de weergegeven informatie zorgvuldig bekijken. Klopt de krediethistorie? Hoe zit het met uw kredietsaldo? Zijn er fouten of items die onnauwkeurig kunnen zijn? Zo ja, print dan het rapport uit en volg de volgende stappen om alle onjuiste of negatieve items op uw kredietrapport te betwisten.

Vul een betwistingsformulier van het kredietbureau in

Elk van de kredietbureaus heeft een gedeelte van hun website gewijd aan betwistingen van kredietrapporten. Hier vindt u instructies en geschil formulieren voor elk. Om het gemakkelijk te maken voor onze Munters, hebben we het zware werk voor u gedaan en alle bronnen verzameld die u nodig hebt om iets op uw kredietrapport te betwisten.

Hier vindt u geschillenformulieren voor alle drie grote kredietbureaus:

• Om Experian te betwisten, vult u het Experian-geschilformulier
• Om Equifax te betwisten, vult u het Equifax-geschilformulier
• Om TransUnion te betwisten, vult u het TransUnion-geschilformulier

Note: Als de informatie die u wilt betwisten op alle drie de rapporten voorkomt, moet u een afzonderlijk geschil indienen bij elk van de kredietrapportagebureaus.

Print uw kredietrapport uit en noteer de fouten

In stap twee hebt u uw oorspronkelijke kredietrapport uitgeprint. Nu wilt u de fouten noteren die u op uw rapport hebt aangetroffen door de items te omcirkelen die u wilt laten wijzigen. Het is belangrijk dat het kredietbureau precies weet waar uw verzoek over gaat, dus wees hier extra voorzichtig en zorg ervoor dat de informatie die u hier noemt overeenkomt met de beschrijving op uw credit report dispute form.

Verstuur uw geschil naar het (de) kredietbureau(s)

Om te leren hoe u een kredietrapport kunt betwisten en winnen, zult u waarschijnlijk zo veel mogelijk informatie willen opnemen om uw zaak te ondersteunen. Dat gezegd hebbende, moet u een aantal items in aanvulling op uw geschil vordering en uw credit verslag op te nemen.

Afhankelijk van wat voor soort dingen u op uw kredietrapport wilt betwisten, kan uw zaak verschillende documenten vereisen. Als u bijvoorbeeld probeert een gesloten creditcardrekening uit uw score te verwijderen, zou u een record van de gesloten rekening bij uw documenten kunnen voegen. Als u een incassobedrag wilt betwisten, moet u bewijs overleggen van de vereffende schuld of een ontvangstbewijs waaruit blijkt dat u de vereiste betalingen hebt gedaan.

Als u al uw documenten bij elkaar hebt, zijn er een paar manieren waarop u de betwistingsprocedure kunt benaderen:

• Online: Voor velen is de eenvoudigste manier om de geschillenprocedure te doorlopen het online uploaden van uw geschil en de bijbehorende documenten (u kunt hiervoor de links gebruiken waarnaar hierboven wordt verwezen).

• Telefonisch: U kunt ook telefonisch een geschil indienen bij Equifax en TransUnion-Experian biedt deze optie niet.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• Met de post: Ten slotte kunt u uw geschil en documenten per aangetekende post met ontvangstbevestiging verzenden.

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Enige woorden van advies: hoe kredietrapport betwisten en winnen

Vraagt u zich af “werkt betwisten van krediet?” Helaas, het is niet altijd zo eenvoudig … maar er zijn zeker een aantal dingen die je kunt doen om uw kansen te vergroten. Als u betwistingen indient bij de kredietbureaus, moet u nadenken over hoe u uw brief verwoordt. Ik weet niet of ik zo ver zou gaan om hen te vertellen dat u accurate informatie verwijderd wilt hebben. Ik zou gewoon vragen dat ze verifiëren wat er al wordt gerapporteerd.

Nadat u uw geschil indient, zullen de kredietbureaus contact opnemen met de verstrekkende partij, normaal gesproken een geldschieter of een incassobureau. Deze partijen worden formeel “gegevensverstrekkers” of “verstrekkers” genoemd.

Het is hun verantwoordelijkheid om uw claim te onderzoeken en terug te komen naar de kredietbureaus, normaal gesproken binnen 30 dagen, maar er zijn enkele scenario’s waarin het 45 dagen kan duren.

Als ze de juistheid van de kredietrapportage bevestigen, dan zult u er waarschijnlijk mee moeten leven totdat de kredietbureaus het item moeten verwijderen, wat normaal gesproken 7 jaar duurt voor de slechte stuff.

Hoe een item opnieuw te betwisten

Soms verdwijnen verwijderde kredietrapportitems alleen om enkele weken, maanden of jaren later terug te komen om u te achtervolgen. U kunt er zeker voor kiezen om het item opnieuw te betwisten bij de kredietbureaus. Ze zullen waarschijnlijk een ander geschilformulier (een “ACDV” genoemd) naar de leverancier sturen met het verzoek het item opnieuw te onderzoeken.

Toch, tenzij u contact hebt opgenomen met de leverancier en hen ervan hebt overtuigd dat het fout is, zullen ze waarschijnlijk hetzelfde antwoord naar de kredietbureaus sturen.

Als u ervoor kiest om het item opnieuw te betwisten, moet u zich ervan bewust zijn dat de kredietbureaus uw verzoek niet hoeven te honoreren, tenzij u nieuwe informatie verstrekt.

De Fair Credit Reporting Act staat de bureaus toe herhaalde betwistingen als lichtzinnig te beschouwen en ze te negeren.

Takeaways: Hoe kredietrapporten te betwisten en te winnen

• U hebt recht op nauwkeurige en verifieerbare informatie op uw kredietrapport
• U kunt een geschil indienen bij de kredietbureaus per telefoon, post of online
• Wanneer u een kredietgeschil indient, voeg zoveel mogelijk informatie toe om uw claim te ondersteunen
• Als uw geschil wordt afgewezen, kunt u ervoor kiezen om de claim opnieuw te betwisten met de kredietrapportagebureaus

Heeft u een kredietvraag voor John Ulzheimer? Ga dan naar de Mint.com Facebook-pagina en stel ze daar!