Wat is een kredietverstrekker?
Een kredietgever is een persoon, een publieke of private groep, of een financiële instelling die geld ter beschikking stelt aan een persoon of bedrijf in de verwachting dat het geld zal worden terugbetaald. De terugbetaling omvat de betaling van rente of kosten. De terugbetaling kan in termijnen gebeuren, zoals bij een maandelijkse hypotheekbetaling (een van de grootste leningen die consumenten aangaan is een hypotheek) of in één keer.
Key Takeaways
- Een kredietgever is een persoon, een openbare of particuliere groep, of een financiële instelling die middelen ter beschikking stelt van een persoon of een bedrijf in de verwachting dat de middelen zullen worden terugbetaald.
- De terugbetaling omvat de betaling van rente of kosten.
- De terugbetaling kan in termijnen gebeuren (zoals bij een maandelijkse hypotheekbetaling) of als een forfaitair bedrag.
Begrip kredietverstrekkers
Kredietverstrekkers kunnen om verschillende redenen geld verstrekken, zoals een hypotheek voor een huis, een autolening of een lening voor een klein bedrijf. De voorwaarden van de lening specificeren hoe het moet worden voldaan, de periode, en de gevolgen van het missen van betalingen en wanbetaling. Uiteindelijk kan een geldschieter een incassobureau inschakelen om achterstallige betalingen te innen.
Hoe beslissen geldschieters over leningen?
Individuele kredietnemers
De kwalificatie voor een lening hangt grotendeels af van de kredietgeschiedenis van de kredietnemer. De kredietgever onderzoekt het kredietrapport van de kredietnemer, waarin de namen van andere kredietverstrekkers worden vermeld die krediet verstrekken, welke soorten krediet worden verstrekt, de terugbetalingsgeschiedenis van de kredietnemer, en meer. Het rapport helpt de kredietverlener te bepalen of de kredietnemer zich comfortabel voelt bij het beheren van betalingen op basis van de huidige werkgelegenheid en inkomen. Kredietverstrekkers kunnen ook de Fair Isaac Corporation (FICO)-score in het kredietrapport van de kredietnemer gebruiken om de kredietwaardigheid te bepalen en te helpen bij het nemen van een kredietbeslissing.
De kredietverstrekker kan ook de schuld-tot-inkomensverhouding (DTI) van de kredietnemer evalueren, waarbij de huidige en nieuwe schuld wordt vergeleken met het inkomen vóór belastingen om het vermogen van de kredietnemer om te betalen te bepalen.
Bij het aanvragen van een gedekte lening, zoals een autolening of een home equity line of credit (HELOC), stelt de kredietnemer onderpand. De waarde van het onderpand wordt geëvalueerd, en de bestaande schuld die door het onderpand wordt gedekt, wordt van de waarde afgetrokken. Het resterende eigen vermogen is van invloed op de leningsbeslissing.
De kredietgever beoordeelt het beschikbare kapitaal van een kredietnemer, waaronder spaargeld, beleggingen en andere activa die kunnen worden gebruikt om de lening terug te betalen als het gezinsinkomen ontoereikend is. Dit is nuttig in het geval van een baanverlies of andere financiële uitdagingen. De kredietgever kan vragen wat de kredietnemer met de lening van plan is, zoals de aankoop van een voertuig of ander onroerend goed. Andere factoren kunnen ook worden overwogen, zoals milieu- of economische omstandigheden.
Zakelijke kredietnemers
Banken, spaar- en kredietverenigingen kunnen Small Business Administration (SBA) -programma’s aanbieden en moeten zich houden aan de SBA-richtlijnen voor leningen. Particuliere instellingen, angel investors en venture capitalists lenen geld op basis van hun eigen criteria. Deze geldschieters zullen ook kijken naar het doel van het bedrijf, het karakter van de bedrijfseigenaar, waar het bedrijf actief is, en de verwachte jaarlijkse omzet en groei voor het bedrijf.
Kleine bedrijfseigenaren bewijzen hun vermogen om leningen terug te betalen door geldschieters zowel persoonlijke als zakelijke balansen te verstrekken. De balansen geven een gedetailleerd overzicht van de activa, passiva en de nettowaarde van het bedrijf en de persoon. Hoewel bedrijfseigenaren een terugbetalingsplan kunnen voorstellen, heeft de geldschieter het laatste woord over de voorwaarden.