Soorten levensverzekeringen
Er zijn twee veel voorkomende soorten levensverzekeringen om dekking te bieden voor uw gezin of bedrijf:
Term levensverzekering en permanente levensverzekering
Term levensverzekering
Term levensverzekering is een zeer populaire keuze voor mensen die op zoek zijn naar een gemakkelijke manier om veel dekking te kopen tegen een geweldige prijs.
Een termijn levensverzekering biedt gegarandeerde overlijdensuitkeringen en gelijkblijvende premies voor een eerste periode, zoals 10, 15, 20 of zelfs 30 jaar.
Wat kost een tijdelijke levensverzekering?
U kunt onze zoekmachine gebruiken om tijdelijke levensverzekeringen van veel hoog aangeschreven levensverzekeringsmaatschappijen te vergelijken.
Een tijdelijke levensverzekering van $ 500.000 kan in duur worden aangepast om precies aan uw toekomstige behoeften te voldoen.
Uw huidige gezondheid, leeftijd en de looptijd die u kiest, zullen een directe invloed hebben op de prijs die u uiteindelijk voor uw polis betaalt.
U kunt geld besparen door uw verzekeringsbehoeften af te stemmen op een looptijd die uw gezin zal beschermen tegen financiële problemen als u onverwachts zou overlijden.
We hebben de termijn levensverzekeringen geanalyseerd op leeftijd en de behoeften die meestal worden gedekt naarmate u volwassen wordt.
Hier volgen enkele voorbeelden van termijnverzekeringen die een specifieke behoefte dekken:
Termverzekering is een geweldige optie voor jonge volwassenen die net aan de slag gaan met een nieuw gezin en financiële verplichtingen!
Een belangrijke periode om levensverzekeringsdekking te behouden, is wanneer uw kinderen jong zijn en u in uw beste verdienjaren bent.
Als u een echtgenoot en kinderen hebt die afhankelijk zijn van uw salaris, dan zal een termijnverzekering van 20 of 30 jaar hun financiële toekomst veiligstellen in het geval dat er ooit iets met u gebeurt.
Plus, er is niet veel verschil in kosten tussen een 20- en een 30-jarige termijn levensverzekering voor jonge mensen.
Als mensen ouder worden, wordt de behoefte aan levensverzekeringen meestal kleiner en wordt de dekking duurder.
Dit elimineert de noodzaak om duurdere permanente polissen te kopen voor veel mensen van middelbare leeftijd.
Wat is de goedkoopste levensverzekering om behoeften op korte termijn te dekken?
Een levensverzekering van 10 jaar kan ideaal zijn voor iemand in de 50 die op zoek is naar een goedkope bescherming van zijn inkomen tot aan zijn pensionering.
Wat als u dekking voor een langere periode nodig hebt?
Een termijn van 15 jaar kan een gelukkige middenweg zijn tussen een 10-jarig en een langer durend 20-jarig plan.
Een 15-jarig termijnplan is vaak perfect voor echtparen van middelbare leeftijd die een hypotheeksaldo van $ 500.000 willen dekken dat een aflossingsschema van 15 jaar heeft.
Toch kan een iets duurder 15-jarig termijnbeleid ook een perfect plan zijn voor mensen die op zoek zijn om hun inkomen te beschermen voor overlevende familieleden.
Na verloop van tijd, als uw huis wordt afbetaald en uw spaargeld blijft groeien, kunt u dicht bij zelfverzekerd zijn tegen het einde van uw termijn.
Term levensverzekering is een populaire keuze voor senioren die op zoek zijn naar een beleid om hun pensioeninkomen te beschermen voor een overlevende echtgenoot.
Een langer lopende termijnverzekering van 20 jaar kan senioren helpen een “nestei” te creëren voor kinderen, op voorwaarde dat ze niet langer leven dan uw polis.
Since, term levensverzekeringen voor senioren is niet zo duur als permanente dekking de kostenbesparingen kunnen ook de last op uw budget verlichten.
Permanente levensverzekering
Wat als u nu al weet dat u een beleid van $ 500.000 voor de rest van uw leven nodig hebt?
Als u levenslange bescherming nodig hebt, raden we normaal gesproken aan dat de dekking een permanente polis is. Er zijn ook twee primaire soorten permanente levensverzekeringsdekking die u kunt overwegen.
Universele levensverzekering en Whole Life
Universele levensverzekering is een type permanente polis die de mogelijkheid biedt om de dekking voor uw hele leven te behouden.
De beste manier om universele levensverzekering uit te leggen is dat het vergelijkbaar is met termijnleven met een toegevoegde contante waardecomponent.
Dus, een deel van elke betaling gaat naar de verzekeringskosten voor het beleid, en de rest gaat naar een contante waarde rekening binnen het beleid.
Universele leven kan worden gestructureerd op een concurrerend prijspunt zonder contante waarde met gegarandeerde dekking tot leeftijd 120. Dit goedkope polisontwerp wordt vaak Hybrid Universal Life genoemd.
Universele levensverzekering kan ook worden ontworpen voor cashaccumulatie die werkt als een spaarrekening met belastinguitgestelde groei samen met levenslange dekking. Deze duurdere polisstructuur wordt vaak geïndexeerd universeel leven genoemd.
Een geïndexeerde universele levensverzekering geeft u de mogelijkheid om uw contante waarde toe te wijzen aan een vaste rekening of een aandelenindexrekening.
Indexeerde universele levensverzekeringen bieden meestal een verscheidenheid aan indexen om uit te kiezen, zoals de Dow Jones, S&P 500, en de NASDAQ.
Whole life is ook een vorm van permanente levensverzekeringsdekking. Whole Life biedt een vaste premies en overlijdensuitkering voor het leven van de verzekerde.
Zolang de vereiste premies worden betaald, blijft dit type polis uw hele leven van kracht.
Whole life-verzekeringspolissen accumuleren ook gegarandeerde, belastinguitgestelde contante waarden en niet-gegarandeerde dividenden.
Deze contante waarden zijn beschikbaar bij afkoop, of door het nemen van opnames of leningen tegen een actief beleid.
Moet u een polis van $ 500.000 kopen voor het hele leven of is universeel leven beter?
Als u uw polis nodig hebt om er altijd te zijn wanneer u sterft, is een universeel leven altijd een veel goedkopere optie in vergelijking met de hele levensverzekering.
Omwille van zijn gegarandeerde contante waarden en dividenden, zal een $ 500,00 hele levensverzekering u vaak bijna 50% procent meer kosten dan universeel leven.
Hoewel het hele leven nadelen heeft, kan het nog steeds werken voor mensen die geïnteresseerd zijn in zowel gegarandeerde contante accumulatie als dekking voor het leven volgens White Coat Investor.
Hoewel, universele levensverzekeringen zijn beter voor mensen van middelbare leeftijd die genoeg spaargeld hebben opgebouwd en alleen levenslange bescherming nodig hebben.
Succesvolle mensen die investeren in levensverzekeringen boven de leeftijd van 50 jaar willen dekking kopen tegen de laagst mogelijke kosten.
Veel rijke mensen van middelbare leeftijd zien permanente levensverzekeringen als gewoon een andere activaklasse.
Zij kunnen een beleid financieren met beheersbare premie om een grotere overlijdensuitkering te kopen terwijl hun gezondheid nog steeds goed is.
Permanente dekking biedt vermogende mensen in de 60 en 70 de mogelijkheid om de huidige activa te benutten om hun totale nettowaarde te maximaliseren.
Dus, als het uw doel is om belastingvrij geld door te geven aan uw kinderen, kan een universele levensverzekering een uitstekende langetermijninvestering zijn.
Is een hele levensverzekering van $ 50o.000 een goede investering?
Dit zal uiteindelijk afhangen van hoe lang je leeft. Een gemiddelde levensduur zal normaal gesproken gelijk zijn aan een uitstekend rendement, terwijl een langere levensduur de ROI verlaagt.
Als een van deze verwarrend lijkt, is hier een korte samenvatting: