Hoe te winnen met geld in 7 kleine stapjes

Stap één: Geef nooit meer geld uit. Boem. Klaar.

Een grapje!

Gelukkig voor jou, maar dat is niet de strekking van dit artikel. Wij kunnen u laten zien hoe u in slechts 7 babystapjes vooruit kunt komen met uw geld, met behulp van een plan van gelddeskundige Dave Ramsey. Dus pak een extra paar sokken, vrienden, want we gaan kloppen. De jouwe. Uit.

Wat zijn Dave Ramsey’s Baby Stappen?

Laten we eerst de brandende vragen beantwoorden: Wat zijn die Baby Stappen eigenlijk? Wie is deze Dave Ramsey? Waarom zou je naar hem luisteren?

De Babystappen zijn bedacht door Dave Ramsey, een man die zich uit een faillissement heeft gewerkt en een nationale bestsellerauteur, radiopresentator en financieel expert is geworden. Deze stappen naar financiële stabiliteit (en dan nog wat) kwamen uit zijn persoonlijke ervaring en tijd doorgebracht met het leren van anderen hoe te sparen voor noodgevallen, af te betalen schuld voor goed, en rijkdom op te bouwen. Ze hebben zichzelf keer op keer bewezen als stappen die werken.

Als u beter wilt doen, beter wilt zijn en beter wilt leven met geld, kijkt u waarschijnlijk naar wat een berg werk lijkt te zijn om u daar te krijgen. Hoe beklim je een berg? Hoe bereik je de top van die Everest-dromen? Eén (baby)stap tegelijk.

Babystap 1: Spaar $ 1.000 voor uw startersnoodfonds

Nauwelijks 39% van de Amerikanen kan een noodgeval van $ 1.000 contant betalen.(1) Dat betekent dat 61% van hen leent, verkoopt of in de schulden gaat wanneer het leven $ 1.000 overkomt. En dat gebeurt. De katalysator van uw auto verkruimelt. Je kind bezeert zijn kin en moet naar de eerste hulp. Je wasmachine kan niet meer draaien. Dat is het leven. Wees cash ready.

Hoe: Begin meer geld te sparen en minder uit te geven. U kunt die $ 1000 reserve sneller opbouwen dan u denkt – echt waar. Het vergt alleen een beetje focus en wat hard werken. Probeer spullen te verkopen, coupons te knippen, nee te zeggen tegen extra uitgaven, uw maaltijden te plannen, minder uit eten te gaan, oude cadeaubonnen te gebruiken of te verkopen en geldbesparende apps te downloaden. De manieren om $1.000 te verdienen of te besparen zijn bijna eindeloos. Kies er een paar uit en ga aan de slag met sparen.

Baby Stap 2: Betaal alle schulden af (behalve het huis) met behulp van de schuldsneeuwbal

Schulden zijn goed voor één ding en slechts één ding: je tegenhouden. Maar je wilt niet worden tegengehouden. U wilt gedijen-en het gedijen begint hier. Je hebt $ 1.000 gespaard, dus in geval van nood kun je dat geld gebruiken in plaats van dieper in de schulden te gaan. Nu kunt u schulden aanvallen met de wraak van een ridder die zijn koninkrijk redt van een vuurspuwende draak. Slay die draak met behulp van de schuld sneeuwbal-methode. Afbetalen een schuld op een moment van kleinste naar grootste, het verkrijgen van momentum totdat u de genadeklap van de overwinning, aka worden schuldenvrij.

Hoe: Herinner je je die geldbesparende trucs uit babystap 1? Gebruik ze en zet al dat extra geld in om schulden te verslaan. Sterker nog, zet de verwarming hoger en kijk hoe zuinig je kunt worden terwijl je met deze stap bezig bent. Het is niet voor altijd, en wanneer je vrij van schulden leeft, zul je terugkijken en zien dat de inspanning het helemaal waard was.

Baby stap 3: Spaar 3-6 maanden van uitgaven in een volledig gefinancierd noodfonds

De schuld is weg. Bye bye, schuld. Ik spreek je nooit meer. Nu ga je dat noodspaarfonds opvoeren zodat het sterk genoeg is om het hoofd te bieden aan grotere problemen, zoals baanverlies. Bereken hoeveel geld je nodig hebt om drie tot zes maanden te leven als je vaste inkomen wegvalt. (Als u een huishouden met één inkomen bent, mik dan op “zes maanden uitgaven”. Huishoudens met twee inkomens kunnen gaan voor drie). Spaar dat bedrag op, en bewaar het op een hoogrentende spaar- of geldmarktrekening met chequeschrijfprivileges, zodat u erbij kunt komen als dat nodig is.

Hoe: Je zit al in een patroon van sparen. U clip en tik coupons de hele tijd. Je hebt zo veel geldbesparende apps gedownload, dat je wekelijks foto’s van je pup moet verwijderen voor opslag. Je bent begonnen thuis je eigen koffie te zetten – en je vindt het zelfs lekkerder. Hijg. Dus houd die geldbesparende gewoonten aan de gang en bouw uw spaargeld uit tot het machtige geldkasteel dat het bedoeld is om te zijn.

Baby Stap 4: Investeer 15% van uw huishoudinkomen in uw pensioen

Pensioen kan lijken op het probleem van morgen. Maar dat soort denken laat je de rest van je leven werken. Baby stap 4 breekt dat idee af en zet u op het pad naar de gouden jaren van glorie. Het is tijd om te beginnen met 15% van uw bruto huishoudinkomen op pensioenrekeningen te zetten.

Hoe: Hier is de eenvoudige verdeling. Wanneer u met deze stap begint, kijkt u eerst naar de 401 (k) van uw werkgever. Als u dit aanbod hebt, maximaliseer dan het bedrag van de bijdragen die u in dit fonds kunt storten – als u daartoe in staat bent – wat $ 18.500 per jaar van uw eigen geld is (de werkgeversmatch, als u die hebt, niet meegerekend). Daarna kunt u een beroep doen op versterkingen zoals de Roth IRA, die tot $5.500 per jaar toestaat. En vergeet niet, die werkgever match is geen onderdeel van de 15% die je investeert. Het is gewoon een mooie kleine bonus.

Omdat het zo verwarrend is, stellen we voor dat je geen geldbewegingen zoals deze maakt zonder een gerenommeerde beleggingsprofessional te vinden. Deze mensen genieten van investeringen lingo, maar weten hoe te praten met u op een manier die je kunt begrijpen. Ze zullen luisteren naar uw voorkeuren en u helpen begeleiden op uw investeringstocht terwijl u uzelf opstelt om te sparen voor het pensioen van uw dromen.

Baby Stap 5: sparen voor het collegefonds van uw kinderen

Geen kinderen? Volwassen en weg kinderen? U kunt deze stap overslaan en verder gaan met de volgende. Anders is het tijd om onderzoek te doen en geld te sparen voor de opleiding van uw kinderen. Een belangrijke opmerking: je werkt tegelijkertijd aan babystappen 4, 5 en 6, maar je begint ze in volgorde.

Waarom wacht je met je zorgen maken over de kinderen tot na je begint te sparen voor je pensioen? Een van de redenen is dat uw kinderen wel of niet naar de universiteit gaan, maar u gaat met pensioen. Er is ook geen reden om ze naar peperdure universiteiten te sturen waar u uw rekeningen niet meer kunt betalen als u stopt met werken. Je pensioen op de eerste plaats zetten is niet egoïstisch. Het is verstandig.

Hoe: Ten eerste, kijk naar het openen van een Educatieve Spaarrekening (ESA) of 529 college spaarfonds.

Next, onthoud dit: Naar de universiteit gaan zonder schulden te maken is mogelijk. Beurzen en studiebeurzen zijn er in overvloed. En uw kinderen moeten altijd in-state en community college-opties overwegen en – jemig – gedurende de hele schooltijd werken om collegegeld en vergoedingen te betalen. Met behulp van deze babystap en al deze tactieken kunnen uw kinderen een diploma halen zonder schulden.

Babystap 6: Betaal uw huis vroegtijdig af

De gemiddelde Amerikaan heeft een maandelijkse hypotheekbudgetlijn van ongeveer $ 1.400.(2) Wat als dat zou verdwijnen, niet door magie, maar omdat u uw huis volledig hebt afbetaald. Je bent gestopt met huren van de kredietverstrekker, en dat home sweet home is helemaal van jou. Het is bijna onmogelijk voor te stellen, echt waar. Maar het is mogelijk om te bereiken, echt waar.

Hoe: Ten eerste, kijk naar herfinanciering. Heeft u een 30-jarige of verstelbare rente hypotheek? Stap over op een 15-jarige. Zijn de tarieven beter? Is uw huis in waarde gestegen? Zo ja, dan kan herfinanciering de spelbreker zijn voor deze babystap. Een andere tip is om één extra aflossing per kwartaal te doen. U betaalt uw hypotheek 11 jaar eerder af en bespaart alleen al aan rente zo’n 65.000 dollar!

Babystap 7: Rijkdom opbouwen en geven

Nu is het tijd om uw rijkdom te laten groeien voorbij uw stoutste dromen,- hoewel ze niet meer zo wild zullen lijken omdat u ze gaat bereiken. En als je dat doet, zul je niet alleen leven als niemand anders, je zult in een positie zijn om te geven als niemand anders. Je geld zal niet vastzitten in schulden, hypotheken of zorgen. Het zal vrij zijn om te delen met uw favoriete goede doelen of uw kerk. Je kan in een positie zijn van gemakkelijke vrijgevigheid. Wat een mooi gevoel zal dat zijn.

Hoe: Herinner je je 401(k) en Roth IRA? Max. Hen. Uit. Terwijl uw pensioenfonds groeit, gebruikt u uw resterende rijkdom om wat plezier te hebben en anderen te helpen. Oh, en probeer onze EveryDollar app niet te breken met al die nullen. Alsjeblieft en bedankt.

Waarom moet ik de babystappen in deze volgorde volgen?

Focussen op één doel tegelijk

Als je kijkt naar alle gelddoelen in je toekomst, is het overweldigend – zo veel te doen, zo weinig tijd. Maar er is tijd, en er is een bewezen pad om die doelen op te splitsen in behapbare en haalbare stukken die u op succes zullen instellen. Want onthoud: hoe beklim je een berg? Eén (baby)stap tegelijk.

Om te voorkomen dat u opnieuw schulden maakt

Merk op dat de eerste drie babystappen allemaal gaan over het vermijden en afbetalen van schulden. Ze stuwen je als een succesraket naar een schuldenvrije levensstijl. Het eerste noodfonds van $ 1000 is startbrandstof, die u op de been houdt en u nog steeds veilig voelt, terwijl u uw schulden elimineert. En dat volledige fonds dat je gespaard hebt bij Baby Stap 3 betekent dat je altijd geld klaar hebt, zodat je er niet eens aan denkt om terug te vallen op je leengewoontes. 3 . . . 2 . . . 1 . . . blast af tegen schulden.

Om je prioriteiten in toom te houden

Het moment lijkt vaak het belangrijkst. Die gedachte kan ertoe leiden dat we veel te veel betalen voor het eenhoornfeestje van ons kind, compleet met een taart met vier verdiepingen met daarop een dansende eenhoorn van fondant en eetbare regenbogen met glitters. Je kinderen leren hoe belangrijk het is om te sparen en schulden af te lossen, is een beter cadeau dan een cadeau dat je inpakt met een gigantische strik, hoe goed al die feestfoto’s er ook uit zullen zien op Instagram.

In feite is het een beter cadeau voor jezelf dan die mooie koptelefoon met gouden randjes die je eraan herinnert om dingen te doen zoals het vuilnis buiten zetten. Deze Babystappen helpen u bij het opzetten van en focussen op een echte beter-leven-norm, een die verder gaat dan sociale media en naar wat er echt toe doet.

Om uw vooruitgang te bekijken en te vieren

Wanneer u de finish bereikt van een van die Babystappen, is het tijd om te vieren. Serieus. Geef een (goedkoop) feestje! Nodig vrienden uit. Maak een speciale feestelijke familiedans. Het zal de wereld niet veroveren zoals de “Macarena”, maar het zal je leven wel veroveren.

Wanneer je één Baby Stap tegelijk zet, kun je je verbeteringen observeren, je prestaties toejuichen, en weten wat de volgende stap is. Want na de ene Baby Step komt de volgende.

Stap. Stap. Step. Opslaan. Slay. Succeed.

Wat moet ik doen om te beginnen met de Baby Stappen?

Budget.

Bent u niet blij dat het antwoord simpel is?

Begin met een budget. Vandaag nog. Dit is wat wij Baby Stap 0 noemen, en het is de stap waar je nooit mee stopt. Een budget laat u zien waar uw geld eigenlijk naartoe gaat, zodat u kunt beginnen het te vertellen waar u het naartoe wilt hebben. Een budget zorgt voor een natuurlijke verantwoordingsplicht met jezelf. Een budget creëert doelen.

Kennis. Empowerment. Verantwoordingsplicht. Doelen. Deze zijn allemaal van vitaal belang als je gaat om te komen waar je wilt zijn in het leven en met je geld. En ze komen allemaal als je budget.

Dus begin met een budget.

En we hebben een gratis, die toevallig ook nog eens de beste is. Whoop whoop. Dat klopt. De EveryDollar-app is precies het hulpmiddel dat u nodig hebt, ongeacht de stap die u begint. Van begin tot eind, je gaat een budget nodig hebben.

Dus begin hier. Stel vandaag nog uw EveryDollar budget op.

P. S. Bent u al aan het budgetteren met EveryDollar? Ga, jij! Bent u het bijhouden van die transacties met een felheid ongeëvenaard door Beyoncé op tournee? Doe het. Wie besturen de wereld? Budgethouders.