Wanneer u met een financieel adviseur samenwerkt, vertrouwt u hem een belangrijk deel van uw toekomst toe. Dingen zo belangrijk als uw financiële stabiliteit bij pensionering of het vermogen van uw kinderen om naar de universiteit te gaan, staan op het spel. Daarom is het belangrijk om elke financiële professional zorgvuldig te onderzoeken voordat u met hen samenwerkt.
Dit is des te meer waar gezien het feit dat mensen vaak vrijelijk titels zoals “financieel planner” gebruiken, ondanks het feit dat ze geen certificeringen hebben om het te ondersteunen. Geloof hen niet zomaar op hun woord; doe nooit zaken met een financieel planner, financieel adviseur, beleggingsadviseur of makelaar zonder eerst hun klachtendossier te controleren en hun geloofsbrieven te verifiëren. Dit is relatief eenvoudig te doen en het is de gemoedsrust waard.
Vraag welk agentschap (of agentschappen) toezicht houden op hun bedrijf
Elke gerenommeerde financiële planner of adviseur is onderworpen aan toezicht van ten minste een van de twee regelgevende instanties. U moet weten welke, zodat u hun legitimiteit kunt bevestigen.
Wanneer u vraagt welk agentschap hun toezicht verschaft, moet het antwoord ofwel FINRA of de SEC (of een gerelateerde autoriteit op staatsniveau) zijn. FINRA staat voor de Financial Industry Regulatory Authority. SEC staat voor de Securities and Exchange Commission.
- Als het antwoord FINRA is, zal de adviseur een of andere effectenvergunning of misschien meerdere vergunningen bezitten. U kunt de BrokerCheck-functie op de website van FINRA gebruiken om te zien of er klachten in het bestand zijn.
- Als het antwoord de SEC is, kunt u de zoekfunctie SEC Investment Advisor op de website van de SEC gebruiken om zowel de adviseur als het bedrijf waarvoor ze werken te controleren.
Als u klachten of andere informatie vindt die niet overeenkomt met de beweringen van de adviseur, zou dat onmiddellijk een rode vlag voor u moeten zijn om verder te zoeken.
Sommige financiële adviseurs of financiële adviesbureaus kunnen dubbel geregistreerd zijn bij beide regelgevende instanties.
Vraag welke professionele aanduidingen zij bezitten
FINRA heeft een nuttige pagina ontworpen om u te helpen de verschillende professionele aanduidingen te begrijpen die een adviseur kan bezitten. Op de pagina vindt u elke aanwijzing compleet met een link naar de organisatie die de aanwijzing uitgeeft. U kunt deze pagina gebruiken om door te klikken naar een organisatie, controleren of de adviseur echt de referenties heeft die ze zeggen te hebben, en meer te weten komen over wat deze referenties betekenen.
U moet op zoek gaan naar financiële planners die de CFP®-aanduiding (certified financial planner) hebben. U kunt dit rechtstreeks verifiëren bij de Certified Financial Planner Board of Standards, de certificerende instantie voor alle CFP’s. Helaas zijn er veel gevallen gedocumenteerd waarin oneerlijke mensen gebruik maken van referenties die ze niet hebben. U wilt geen zaken doen met iemand die vindt dat dit soort bedrog in orde is, vooral als het gaat om zoiets belangrijks als uw financiële toekomst.
Er zijn ook andere geldige adviseur credentials die van toepassing zijn op de belasting-, investerings-, verzekerings- en pensioenplanningsgebieden, zoals, respectievelijk, een CPA, CFA, ChFC, en RMA of RICP.
Licenties en referenties zijn belangrijk, maar het is ook van cruciaal belang dat u een adviseur inhuurt die ervaring heeft met het werken met mensen zoals u. Leer uw potentiële financieel adviseur de juiste vragen te stellen, zoals hoe hij wordt gecompenseerd, wat zijn prognoses zijn voor de marktprestaties en hoe hij zijn ideale klant zou omschrijven.
Andere online bronnen
In plaats van een financieel planner te vragen waar ze zijn geregistreerd, kunt u hun naam intypen in een online bron genaamd BrightScope, die u zal laten zien waar ze lid zijn, welke licenties ze hebben, en of ze gerapporteerde disclosure-items op hun record hebben.
U kunt ook veel soorten online zoekmachines gebruiken die specifiek zijn voor financiële planners, die alleen adviseurs zullen vermelden die een basisachtergrondcontrole hebben doorstaan. Dit betekent dat hun geloofsbrieven zijn geverifieerd en dat ze geen groot aantal klachten in hun bestand hebben.
De meeste online zoekmachines laten u vervolgens toe om uw zoekopdracht te beperken op geografische locatie, expertisegebieden of compensatiemethode. Beknibbel niet op dit soort achtergrondcontroles. Vijftien tot 20 minuten online tijd doorbrengen is een waardevolle investering wanneer u iemand inhuurt om met uw financiën te werken.