Gemiddelde nettowaarde op leeftijd: hoe sta jij ervoor?

De gemiddelde nettowaarde van een Amerikaans gezin is $748.800. Hoe verhoudt dat getal zich tot dat van u? In dit bericht wordt de gemiddelde nettowaarde uitgesplitst per leeftijdsgroep. Als u wilt weten hoe zeker uw financiële toekomst eruit ziet, zult u van dit bericht houden. Laten we beginnen.

Haal uw rekenmachine tevoorschijn en kijk hoe u zich verhoudt tot uw leeftijdsgenoten. Wat is uw nettowaarde?

Wat is nettowaarde?

Het kennen van uw nettowaarde is een van de belangrijkste aspecten van persoonlijke financiën. Het is een van de beste indicatoren die we hebben om te zien of we op koers liggen om onze doelen te bereiken.

Of u nu schuldenvrij wilt zijn, een huis wilt kopen, de studie van uw kinderen wilt betalen, of met pensioen wilt gaan, u moet op koers liggen.

Netto waarde is een manier om te zien wat u tegenhoudt. Het is een krachtige indicator van uw financiële gezondheid.

Net Worth Calculation

Om uw nettowaarde te berekenen, trekt u de totale waarde van uw schulden (aka passiva) af van de totale waarde van uw activa. Simpel gezegd: activa min passiva. U kunt een positieve nettowaarde of een negatieve nettowaarde hebben.

Niet echt in de wiskunde?

Wij kennen iemand die de wiskunde gratis voor u zal doen. Personal Capital geeft u een holistisch beeld van uw vermogen, vergelijkt uzelf met het gemiddelde vermogen van anderen in uw leeftijds- of inkomensklasse en houdt bij welke vooruitgang u boekt ten opzichte van uw doelen.

Our Pick

Personal Capital

Budgetteer als een bedrijf en richt u op uw cashflow. Naast hun budgetteringssoftware hebben ze een geweldig pakket tools om u te helpen uw investeringen te optimaliseren. Hebben we al gezegd dat het gratis is?

Wat houdt nettowaarde in?

Wat zijn uw bezittingen? Schat u in hoeveel elk bezit dat u bezit waard zou zijn als u het zou verkopen? Als u geld verschuldigd bent op uw huis of auto, zijn dat activa of passiva?

Assets

• De marktwaarde van uw beleggingsrekeningen, inclusief individuele aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, en zelfs geavanceerde platforms zoals Betterment of Fundrise
• De marktwaarde van uw pensioenspaargeld op alle pensioenrekeningen. Inclusief degenen die boetes in rekening brengen voor vervroegde opnames zoals 401ks en IRA’s
• De waarde van uw huis, huurwoning of voertuigen
• De contante waarde van uw betaalrekeningen en spaarrekeningen.
• Voorwerpen van aanzienlijke waarde, waaronder kunstwerken, antiek of sieraden.

Verplichtingen

• Hypotheken op uw hoofdverblijfplaats en huurwoningen
• Autoleningen en autoleningen
• Studentenleningen
• Persoonlijke leningen
• Creditcardschuld
• Terugvorderbare belastingen
• Medische schuld
• Brieven of vonnissen tegen u

What Gets Measured Gets Managed.

Nu u weet wat uw nettowaarde is, wat moet die dan zijn? De cijfers zijn voor iedereen anders omdat er veel variabelen bij betrokken zijn, maar er zijn enkele algemene maatstaven waaraan u uw cijfers kunt afmeten.

Mediaan vs. Gemiddelde nettowaarde

De gemiddelde nettowaarde is het gemiddelde aantal van alle nettowaarden. De mediaan is het getal dat in het midden valt (of de middelste waarde van het gemiddelde).

Hier is de gemiddelde en mediane nettowaarde per leeftijd. Vergeet niet dat het gemiddelde wordt scheefgetrokken door de superrijken van de natie, dus maak je niet druk.

Bijvoorbeeld, als je de gemiddelde nettowaarde van mensen in de 50 vergelijkt, wordt Jeff Bezos (gewaardeerd op $ 121 miljard) samen met de gemiddelde Amerikaan opgenomen.

De mediaan nettowaarde van het gemiddelde Amerikaanse huishouden is $ 121.700, terwijl het gemiddelde $ 748.800 is.

Maar de algemene cijfers zijn slechts één indicator.

Wat is een goede nettowaarde op je 30e?

De gemiddelde nettowaarde voor gezinnen in de VS onder de 35 jaar was $ 76.300, terwijl de mediane nettowaarde $ 13.900 was.

Misschien had je een baan als tiener en tijdens je studie, maar nu ben je aan je volwassen carrière begonnen en heb je misschien een studieleningschuld, dus het kan moeilijk zijn om te beginnen met het opbouwen van nettowaarde.

Je doel op dit punt in je leven is om op je dertigste de helft van je salaris gespaard te hebben.

Als je 40.000 dollar per jaar verdient, is dat dus 20.000 dollar. Het klinkt onmogelijk, maar je hebt een paar jaar om daar te komen, en het is gemakkelijker dan je denkt.

Je hebt misschien geen budget gehad toen je op de universiteit zat. Zo niet, dan is het nu tijd om er een te maken. Een budget vertelt u wat er elke maand binnenkomt en uitgaat.

Het zal u laten zien waar u geld verspilt dat beter zou kunnen worden besteed aan het afbetalen van schulden of investeren voor uw toekomst.

Investeer uw geld om rijkdom op te bouwen

Nu we uw budget hebben vastgesteld en uw studieleningschuld een lage rente heeft, moet u iets doen met dat extra geld. Het is tijd om te investeren.

Elke dag die voorbijgaat voordat je begint met investeren is verloren geld. Er komt geen magie kijken bij beleggen, maar er is wel een geheim ingrediënt, tijd.

Typisch raden wij mensen onder de 30 aan om te beleggen in de Gouden Vlinder Portefeuille.

Gouden Vlinder Portefeuille

Deze portefeuille is een aangepaste versie van de Permanente Portefeuille met één extra activaklasse. Dit is gedaan om enkele kenmerken van een paar andere opmerkelijke luie portefeuilles op te nemen.

Zelfs kleine bedragen die nu worden geïnvesteerd, zullen exponentieel groeien vanwege de kracht van samengestelde rente.

De beste plaatsen om te beginnen met beleggen zijn makelaarskantoren zoals Vanguard, robo-adviseurs zoals Betterment, en uw 401k als uw werkgever er een aanbiedt.

Betterment is misschien wel het gemakkelijkst omdat er een lage drempel is om te beginnen, geen minimum, je hoeft niets te weten over beleggen, en de kosten zijn laag.

Als u niet bijdraagt aan uw 401k, is dat het volgende. Een van de redenen waarom mensen niet investeren, is omdat ze zichzelf niet eerst betalen.

Ze hebben goede bedoelingen; welk geld er ook overblijft aan het einde van elke maand, ze zullen beginnen met investeren. Maar al te vaak is er geen geld over en wordt het investeren uitgesteld.

Wanneer u deelneemt aan uw 401k, wordt het geld uit uw loonstrook gehaald voordat u het ziet, en u kunt niet uitgeven wat u niet kunt zien.

Even beter, biedt uw werkgever matching? Als ze dat doen, dat is gratis geld. Zelfs als je creditcardschuld hebt, draag dan genoeg bij aan je 401k om in aanmerking te komen voor de match.

Als u meer wilt ontdekken over beleggen, hebben we een hele blauwdruk ontworpen om u door het proces te leiden. U zult nooit meer zo weinig uitgaven en verantwoordelijkheden hebben als nu. Profiteer daarvan.

Reaching Your Goals

We houden van Personal Capital omdat het gemakkelijk te gebruiken en gratis is.

Om te beginnen, hoeft u alleen maar uw bank- en creditcardrekeningen aan te sluiten, en zij doen de rest. Het trekt deze transacties in het programma, zodat u alles kunt zien op een plaats.

Volgende, kunt u het opzetten van uw budget. Je kunt diep duiken door veel verschillende categorieën in te stellen, maar als je net begint, is het goed om de basis te dekken, zoals huisvesting, nutsvoorzieningen en voedsel.

Als je merkt dat je steeds over het budget gaat in specifieke categorieën, kun je ze verder opsplitsen, zoals boodschappen, diners uit, lunches uit, snacks uit de buurtwinkel, totdat je ziet waar het probleem zit.

Geen idee hoe uw budget moet worden opgesplitst?

Gebruik de 50/30/20-begrotingsregel

Er zijn tal van verschillende formules, maar wij houden van 50/30/20 omdat het eenvoudig is. 50% van je inkomen gaat naar vaste uitgaven zoals huur en nutsvoorzieningen, 30% gaat naar variabele kosten zoals eten en entertainment, en 20% gaat naar je financiële doelen, sparen of schulden afbetalen.

Leef zo lang mogelijk als een student, of dat nu betekent dat je een paar jaar langer thuis bij papa en mama blijft wonen, samenwoont met huisgenoten of je goedkope studentenflat behoudt.

Wanneer je huisvestings- en gebruikskosten laag zijn, kun je de studieschuld aanpakken die je hebt. Je kunt ook overwegen een bijbaantje te nemen om wat extra geld te verdienen.

Als je een studieschuld hebt, wat is dan het rentepercentage? Als deze hoger is dan 3-4%, kunt u overwegen te herfinancieren.

Zelfs een daling van 1% in de rente kan honderden of duizenden dollars besparen over de levensduur van een lening.

U kunt winkelen voor tarieven met Earnest of onderhandelen over het bedrag van uw schuld met National Debt Relief. Zij onderhandelen met uw schuldeisers om te verminderen wat u verschuldigd bent en u te helpen sneller schuldenvrij te zijn.

Als je het geluk hebt dat je geen studieschuld hebt, kun je deze tijd gebruiken om zes maanden aan uitgaven op te bouwen voor een volledig gefinancierd noodfonds. Zodra het noodfonds op zijn plaats is, kunt u beginnen met investeren.

Wat is een goede nettowaarde tegen 40?

De gemiddelde nettowaarde voor gezinnen tussen 35 en 44 jaar was $ 436.200, en de mediaan werd gerapporteerd op $ 91.300.

Jouw doel in je 30’s is om op je 40e twee keer je jaarsalaris gespaard te hebben. Als u nu 75.000 dollar verdient, zou u een nettowaarde van 150.000 dollar moeten hebben als u 40 jaar oud bent.

U kunt merken dat u het leven financiert met creditcards als gevolg van de toegenomen vraag naar uw geld. Echtgenoten, huizen en kinderen vragen meer aandacht.

Als u creditcardschulden hebt, wordt het een strijd om op koers te blijven. Het gemiddelde JKP op een creditcard ligt in het midden van de tien, maar het kan veel hoger zijn.

Als je gewoon elke maand het minimum betaalt, ga je deze schuld nooit afbetalen, en het zal je nettowaarde blijven slepen.

Je moet deze schuld onmiddellijk aanvallen. Gooi niet zomaar geld naar deze saldi zonder een plan.

Om creditcardschulden efficiënt af te betalen, kunt u de sneeuwbal- of de stapelmethode gebruiken. Beide hebben voors en tegens, dus lees de details en beslis welke het beste is voor u.

U en uw echtgenoot moeten ook kijken naar inkomsten en uitgaven.

Als de kinderen op een particuliere school zitten, je dure vakanties neemt, je veel meer huis hebt gekocht dan je je kunt veroorloven, en je rijdt in nieuwe auto’s maar hebt geen spaargeld, moet er iets veranderen.

Je beleggingen moeten een beetje geavanceerder worden dan in je twintiger jaren.

Investeer in je pensioen

Je zou ook je 401k moeten maximaliseren en ook een IRA (of Roth Ira) moeten openen. Als u kinderen hebt, kunt u een 529 college spaarplan overwegen, maar niet ten koste van uw pensioen.

Zij hebben veel langer de tijd om studieleningen af te betalen dan u hebt om te sparen voor uw pensioen.

Als u afhankelijke personen hebt, moet u een levensverzekering kopen. Health IQ beloont gezonde mensen met lagere premies.

U moet ook een testament maken en opnemen wie de voogdij over uw minderjarige kinderen zou krijgen in het geval u en uw echtgenoot zouden overlijden.

Wat moet uw nettowaarde zijn op 50?

De gemiddelde nettowaarde voor Amerikanen tussen 45 en 54 jaar is $ 833.200, en de mediaan is $ 168.600. Op uw 50e moet uw nettowaarde ruwweg vier keer zo hoog zijn als uw salaris.

Als u $100.000 per jaar verdient, is uw doel $400.000. Het goede nieuws is dat dit waarschijnlijk de periode in uw carrière is waarin u het meeste geld verdient dat u ooit zult verdienen.

U moet uw huidige positie elk jaar of elke twee jaar evalueren. Krijgt u wat u waard bent? Wat krijgen andere mensen in vergelijkbare functies?

Wanneer was uw laatste loonsverhoging? Hoeveel was dat? Het is aangetoond dat degenen die langer dan twee jaar loyaal bij een bedrijf blijven, 50% minder verdienen over hun loopbaan dan baanhoppers.

Loyaliteit wordt niet beloond. Je enige verplichting is aan jezelf.

Zelfs als je gelukkig bent waar je bent, moet je altijd op zoek zijn naar een betere kans. Woon netwerkevenementen bij en blijf op de hoogte van nieuwe ontwikkelingen in uw branche.

Groei uw passieve inkomen

Het is ook een goed moment om te gaan zoeken naar manieren om een passieve inkomstenstroom te creëren. Je hebt nu meer werkjaren achter je dan je voor je hebt, en je moet manieren vinden om geld binnen te laten komen nadat je bent gestopt met werken.

Huurwoningen zijn onze favoriete vorm van passief inkomen, en als je het goed doet, kan het bezitten van een huurwoning een volledig hands-off ervaring zijn.

In feite begon Andrew met beleggen in onroerend goed met behulp van kant-en-klare huurwoningen, documenteerde hij het hele proces en creëerde hij een cursus over hoe hij het deed.

Zijn ervaring leverde hem en zijn gezin een royale passieve inkomstenstroom op.

Huurwoningen voor Passieve Beleggers

Onze bewezen, gegevensgestuurde aanpak voor het opbouwen van een portefeuille van inkomstengenererende huurwoningen die op de lange termijn presteren.

U kunt de cursus hier bekijken.

Als u in onroerend goed wilt beleggen zonder zelf een pand te hoeven bezitten, beleg dan met Fundrise. Fundrise is een e-REIT en vergelijkbaar met beleggen in een ETF zoals Betterment.

Als u nog steeds een schuld heeft op uw hypotheek, is het tijd om u te concentreren op het aflossen daarvan.

Wat moet uw nettowaarde zijn op 60?

De gemiddelde nettowaarde voor Amerikanen tussen de 55 en 64 jaar is $ 1.175.900, en de mediaan ligt op $ 212.500.Als u 60 bent, moet uw nettowaarde zes keer uw jaarsalaris bedragen.

Hoe ziet uw pensioen eruit

Het maximum dat u kunt bijdragen aan een 401k is momenteel $19.500 per jaar, en voor een IRA is dat $6.000. Maar zodra u de leeftijd van 50 bereikt, stijgen deze getallen.

Het maximum voor een 401k is $ 26.000 per jaar en $ 7.000 voor een IRA. Nu is de tijd om deze te maximaliseren tot de verhoogde limieten.

U moet beginnen na te denken over hoe u wilt dat uw pensioen eruit ziet. Gaat u uw huis verkleinen omdat u nu een empty nester bent?

U zult niet gebonden zijn aan een locatie voor uw carrière, wilt u verhuizen naar een nieuwe plaats, misschien een gebied met lagere kosten van levensonderhoud dan waar u nu bent?

Wilt u in een bepaalde hoedanigheid blijven werken, misschien parttime of als consultant? Is er een loopbaan die u in de tweede helft van uw leven zou willen volgen, nu geld een minder belangrijke rol speelt? Misschien wilt u terug naar school.

U hoeft geen beslissingen te nemen, maar u moet beginnen te plannen hoe u wilt dat uw leven er na uw werk uitziet.

Uw assetallocatie moet veranderen om uw verkorte investeringshorizon te weerspiegelen. Verplaats uw toewijzing weg van aandelen naar minder riskante obligaties.

Zorg voor de juiste verzekeringsdekking

Medische schulden zijn de belangrijkste oorzaak van faillissement in Amerika, en 40% van degenen die om deze reden een aanvraag hebben ingediend, had een ziektekostenverzekering. Heeft u voldoende dekking?

Als u nog geen arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft, is dit het moment om het te onderzoeken. Als u niet in staat was om te werken, kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering dat verloren inkomen vervangen. Hoe is uw gezondheid?

Hebben naaste familieleden chronische of genetische ziekten?

Medicare dekt de kosten van dingen zoals hulpmiddelen voor thuiszorg niet, dus als u denkt dat u zo lang mogelijk thuis wilt blijven wanneer u dagelijkse dingen zoals koken of baden niet meer voor uzelf kunt doen, koop dan een verzekering voor langdurige zorg.

Net Worth by Retirement

De gemiddelde nettowaarde tussen de leeftijd van 65 en 74 is $ 1.217.700. Maar de mediane nettowaarde is $ 266.400. Als u klaar bent om met pensioen te gaan, moet u ongeveer tien keer uw laatste salaris hebben gespaard.

Nu moet u een aantal definitieve beslissingen nemen over de dingen die we hierboven hebben overwogen; verhuist u naar een kleinere, goedkopere woning, misschien een flat of appartement, zodat u niet verantwoordelijk bent voor het onderhoud?

Gebruik de 4%-regel

U kunt de 4%-regel gebruiken om uw uiteindelijke pensioengetal te krijgen. U kunt veilig 4% van uw spaargeld elk jaar gedurende ten minste 30 jaar opnemen zonder zonder zonder geld te komen zitten.

Als u van plan bent om van $ 60.000 per jaar te leven, moet u $ 1,5 miljoen gespaard hebben tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Is dat tien keer uw laatste salaris?

Wilt u verhuizen naar een nieuw deel van het land of naar het buitenland? Als u tijdens uw loopbaan in een stedelijk gebied hebt gewoond, zijn er plaatsen waar uw dollar meer waard is.

Blijft u in een of andere hoedanigheid werken? Op welke leeftijd wilt u beginnen met sociale zekerheid?

U moet uw testament bijwerken. Uw kinderen zijn volwassen, en u weet hoe ze zijn geworden.

Misschien is er een zwart schaap dat u geen forfaitaire som geld kunt nalaten, en u moet het in een trust stoppen. Als u kleinkinderen hebt, wilt u misschien ook voor hen een trust instellen.

Als u het nog niet hebt gedaan, moet u afspraken maken over uw medische zorg.

Wie krijgt volmacht in het geval u niet in staat bent om een persoonlijke of financiële beslissing te nemen? Welke maatregelen moeten worden genomen om uw leven te redden?

Wilt u aan de beademing? Het vooraf plannen en betalen van uw begrafenis kan veel druk op uw familie wegnemen in wat al een moeilijke tijd zal zijn.

Geen van deze dingen zijn aangenaam om over na te denken, maar als je ze eenmaal op hun plaats hebt, hoef je er niet meer over na te denken. En kunt u genieten van het pensioen waar u zo hard voor hebt gewerkt.

Mijlpalen

Voel u niet slecht als uw nettowaarde niet is waar hij zou moeten zijn. Financiële situaties verschillen. We hebben u tal van ideeën gegeven om u te helpen daar te komen. En de cijfers zijn individueel voor ons allemaal.

Sommigen van ons zijn van plan om in gebieden te wonen waar de kosten van levensonderhoud laag zijn, terwijl anderen kinderloos zullen blijven (waardoor ongeveer een kwart miljoen dollar vrijkomt).

Sommigen van ons zullen geld van onze ouders erven, terwijl sommigen rijk zullen trouwen!

Ondanks dat deze cijfers richtlijnen zijn, moet u uw nettowaarde bijhouden en zien hoe u zich meet. Als je achterloopt, bepaal dan hoeveel je nodig hebt om dat in te halen.

Het is nooit te laat om je financiële huis op orde te krijgen. Begin vandaag, niet morgen.

Candice Elliott is een belangrijke medewerker van Listen Money Matters. Ze is sinds 2013 schrijfster over persoonlijke financiën en heeft veel geschreven over studieleningen, beleggen en krediet. Ze heeft deze gebieden in haar eigen leven met succes genavigeerd en weet hoe ze anderen kan helpen hetzelfde te doen. Candice heeft duizenden vragen van de LMM-community beantwoord en ontelbare uren besteed aan onderzoek voor honderden artikelen over persoonlijke financiën. Ze is gelukkig thuis in New Orleans, Louisiana – de leukste stad ter wereld.