Beleggingsideeën voor uw IRA

Key takeaways

• Bedenk bij het kiezen van beleggingen hoe comfortabel u zich voelt met risico.
• Zorg ervoor dat de hoeveelheid aandelen, obligaties en kortlopende effecten in uw activamix overeenkomt met uw tijdsbestek voor beleggen en de bijbehorende behoefte aan groei.

U heeft bijgedragen aan een IRA – gefeliciteerd. De volgende stap is om dat geld te beleggen – en het de mogelijkheid te geven om te groeien. Fidelity is van mening dat een van de beste manieren om dat op de lange termijn te doen is door een passend bedrag te overwegen om te beleggen in een gespreide portefeuille van aandelenbeleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF’s), of individuele aandelen terwijl u een beleggingsstrategie plant en implementeert die past bij uw tijdshorizon, risicovoorkeuren en financiële omstandigheden.

Als algemene regel geldt: hoe meer tijd u hebt om te sparen, hoe groter het percentage van uw geld dat u kunt overwegen toe te wijzen aan aandelen. Voor degenen die dichter bij hun pensioen zijn, kan een gezonde allocatie naar aandelen nog steeds passend zijn. Tegenwoordig kan pensionering tientallen jaren duren, dus het geld zal waarschijnlijk nog vele jaren moeten groeien, zelfs nadat u met pensioen bent gegaan.

Het is belangrijk dat de aandelenblootstelling die u selecteert, overeenkomt met uw comfort met risico, uw beleggingstijdpad en uw financiële situatie.

Hoe risicotolerantie van invloed is op het bedrag dat aan aandelen wordt toegewezen

Met het samenstellen van uw activamix, moet u zich gerust voelen dat de ups en downs van de aandelenmarkt uw vermogen om uw langetermijndoelen te bereiken niet zullen ondermijnen. Op die manier zult u minder snel in paniek raken en verkopen wanneer de aandelen dalen – omdat dit verliezen kan vastzetten en het moeilijker kan maken om te herstellen en uw doelen te bereiken.

Hoeveel risico kunt u aan? Kijk eens naar de slechtst denkbare marktscenario’s voor de 4 verschillende beleggingsmixen die hieronder worden getoond. Tijdens het slechtste marktjaar sinds 1926 zou de conservatieve portefeuille het minst hebben verloren – 17,67%, terwijl de agressieve portefeuille het meest zou hebben verloren – 60,78%. De grafiek toont ook hoe elke beleggingsmix over een lange periode heeft gepresteerd, in verschillende markten. Het gemiddelde rendement: 5,94% voor de conservatieve versus 9,63% voor de agressieve mix.

Hoe leeftijd van invloed is op hoeveel te beleggen in aandelen

De leeftijd kan ook worden gebruikt als een eerste richtlijn bij het bepalen van hoeveel te beleggen in aandelen als je belegt voor je pensioen. Dat komt omdat hoe langer het geld zal worden geïnvesteerd, hoe meer tijd er is om te rijden uit eventuele markt ups en downs. Dat kan helpen om het groeipotentieel van uw beleggingen te realiseren, wat een belangrijke factor kan zijn om genoeg te sparen voor uw pensioen. Over het algemeen geldt dat hoe jonger u bent, hoe zwaarder uw beleggingsmix kan overhellen naar aandelen – zoveel als u comfortabel vindt en past bij uw tijdshorizon, risicovoorkeuren en financiële omstandigheden. De grafiek laat zien hoe een IRA-belegging van $ 6.000 in 35 jaar kan uitgroeien tot $ 64.059.

Voor het overige, als u dichter bij uw pensioen komt, wilt u mogelijk uw toewijzing aanpassen. Te agressief zijn kan riskant zijn omdat u minder tijd hebt om te herstellen van een marktdaling. Als algemene regel geldt dat, als de risicotolerantie of de financiële situatie niet verandert, iemands activamix geleidelijk conservatiever moet worden naarmate de beleggingshorizon korter wordt. Te conservatief beleggen kan echter het groeipotentieel van uw geld beperken. Het kan dus zinvol zijn om het percentage aandelen in uw portefeuille geleidelijk te verlagen en tegelijkertijd de beleggingen in obligaties en kortlopende beleggingen te verhogen.

Maar vergeet niet dat groei belangrijk blijft, zelfs als u uw pensioen nadert en vervolgens met pensioen gaat – uw pensioen kan immers drie decennia of meer duren. Maar nu uw pensioen dichterbij komt, moeten beleggers die behoefte aan groei afwegen tegen de noodzaak om te beschermen wat ze hebben gespaard.

Om meer te weten te komen over het samenstellen van een activamix die bij u past, lees Viewpoints op Fidelity.com: Hoe te beginnen met beleggen

Hoe de financiële situatie van invloed kan zijn op hoeveel te beleggen in aandelen

Als uw doel pensionering over 20 jaar is, zou uw vermogen om risico te nemen op een pensioenrekening hoger zijn dan op de rekening die u gebruikt om uw maandelijkse rekeningen te betalen. Uw pensioenrekening heeft tijd om te herstellen van tegenslagen, en eventuele onmiddellijke verliezen kunnen worden teruggewonnen. Op uw rekening om rekeningen te betalen, zou een verlies heel goed uw vermogen om de huur volgende maand te betalen in gevaar kunnen brengen.

Als de vooruitzichten voor uw financiële situatie onzeker lijken, kan het zinvol zijn om een relatief lagere toewijzing aan aandelen te hebben.

Wat voor soort belegger bent u?

Heeft u niet de tijd, expertise of interesse die nodig zou zijn om beleggingen te kiezen en een geschikte mix van beleggingen in uw IRA te handhaven? Overweeg een professioneel beheerd streefdatum- of assetallocatiefonds.

Doeldatumfondsen laten een belegger het fonds kiezen met het streefjaar dat het dichtst bij hun verwachte pensionering ligt. De beheerder van het doeldatumfonds selecteert, controleert en past de beleggingsmix in de loop van de tijd aan. Asset-allocationfondsen kunnen een andere eenvoudige manier zijn om uw portefeuille te diversifiëren met behulp van een enkel fonds. In deze fondsen bepaalt en handhaaft de beheerder een vaste activamix.

Voor degenen die het op hun eigen doen, is een gediversifieerde mix van beleggingen belangrijk. Op die manier is een portefeuille niet afhankelijk van een bepaald type belegging, hoewel diversificatie geen winst garandeert of garantie biedt tegen verlies. Als u het zelf wilt doen, overweeg dan fondsen die een mix van beleggingen in zowel grote als kleine bedrijven houden, uit verschillende delen van de wereld, en in verschillende industrieën en sectoren.

Low-fee beleggingen die gewoon de brede markt volgen via een benchmarkindex, kunnen ook het overwegen waard zijn.

Get started

Wanneer u spaart voor iets echt groots, zoals pensionering, is het belangrijk om zo snel mogelijk te gaan beleggen. Dat komt omdat tijd een van uw grootste activa is bij het beleggen voor de lange termijn.

Hier zijn 3 manieren om te helpen bij het beginnen met beleggen in een IRA.

1. Gebruik onze tools.
   Geef een analyse van uw huidige portefeuille, beoordeel uw financiële situatie, en vind ideeën om u te helpen een geschikte beleggingsstrategie te creëren in ons Planning & Guidance Center.
2. Kies beleggingen.
   Voor degenen die willen beleggen in beleggingsfondsen of ETF’s, zijn er een aantal manieren om te kiezen.
   – Zoek en vergelijk fondsen met Mutual Funds Research.
   – Doe ideeën op met Fund Picks van Fidelity®.
   – Zoek en vergelijk ETF’s.
3. Laat iemand anders het werk doen.
   Voor degenen die er de voorkeur aan geven een beleggingsprofessional een IRA te laten beheren, lees meer over de door Fidelity beheerde rekeningen.

Zet uw geld aan het werk

Over de meeste beleggingstijdvakken is beleggen voor groei van belang. Het groeipotentieel in uw beleggingsmix kan van vitaal belang zijn om u te helpen genoeg te sparen om na uw pensionering het leven te leiden dat u wilt. Uiteindelijk is de juiste activamix er een waarmee u kunt leven – een die uw risicotolerantie, beleggingshorizon en financiële situatie weerspiegelt.