Medicare Supplement Insurance Plan B

Wie Sie vielleicht wissen, Medicare-Zusatzversicherungen (auch Medigap-Versicherungen genannt) können einen Teil der Kosten abdecken, die Sie normalerweise im Rahmen von Original Medicare, Teil A und Teil B, zu tragen haben. Zu diesen Kosten können Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbeteiligungen gehören. Medigap-Pläne können Ihnen dabei helfen, zusätzliche medizinische Kosten zu tragen, die durch unerwartete Eingriffe und Krankenhausaufenthalte entstehen. Dieser Artikel befasst sich mit Medigap Plan B.

Medigap Plan B ist einer von 10 standardisierten Medigap-Plänen, die in den meisten Bundesstaaten erhältlich sind (Massachusetts, Wisconsin und Minnesota haben ihre eigenen standardisierten Pläne). Die verschiedenen Medigap-Pläne decken unterschiedliche Beträge Ihrer Medicare-Ausgaben ab.

Beachten Sie, dass sich Medigap Plan B von Original Medicare Part B unterscheidet, auch wenn die ähnlichen Namen verwirrend ähnlich klingen mögen.

Medigap Plan B umfasst die folgenden Leistungen:

• Micare Teil B Zuzahlungen und Mitversicherung
• Die ersten drei Blutkonserven, die Sie als stationärer oder ambulanter Patient im Krankenhaus erhalten (Original Medicare deckt normalerweise alle Blutkonserven ab, die Sie nach den ersten drei Blutkonserven erhalten)
• Medicare Teil A Selbstbeteiligung
• Krankenhauskosten und Mitversicherung für Teil A von Medicare bis zu 365 zusätzlichen Tagen, nachdem Ihre Medicare-Leistungen erschöpft sind
• Mitversicherung oder Zuzahlung für Hospizpflege (Teil A)

Medicare-Zusatzversicherung Plan B deckt nicht:

• Selbstbeteiligung bei Medicare Teil B
• Selbstbeteiligung bei Medicare Teil B
• Mitversicherung bei der Versorgung in einer Pflegeeinrichtung
• Notfallversorgung bei Auslandsreisen

Da Medigap Plan B-Policen von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten werden, können sich die Kosten und die Verfügbarkeit je nach Standort und Gesellschaft unterscheiden, obwohl die Gesellschaften die gleichen standardisierten Medigap Plan B-Leistungen anbieten müssen.

Kosten der Medicare-Zusatzversicherung Plan B

Private Versicherungsgesellschaften legen ihre eigenen monatlichen Prämien auf der Grundlage eines von drei Preisbewertungssystemen fest: gemeinschaftsbezogen, ausgabebezogen und altersbezogen. Je nach Standort, Geschlecht, Alter und Gesundheitszustand können die Versicherungsgesellschaften für ein und denselben Tarif unterschiedliche Prämien verlangen. Die Gesellschaften dürfen Ihren Versicherungsschutz nicht kündigen, es sei denn, Sie zahlen die Versicherungsprämie nicht, Sie haben bei der Antragstellung nicht die Wahrheit gesagt oder die Medigap-Versicherungsgesellschaft ist bankrott oder insolvent.

Wann sollten Sie sich in eine Medicare-Zusatzversicherung Plan B einschreiben

Der ideale Zeitpunkt für die Einschreibung in eine Medicare-Zusatzversicherung Plan B ist vielleicht während der sechsmonatigen Medigap Open Enrollment Period (OEP), die am ersten Tag des Monats beginnt, in dem Sie 65 Jahre oder älter sind und in Medicare Teil B eingeschrieben sind. Während dieser sechs Monate haben Sie in der Regel das garantierte Recht, sich in die Medigap-Police Ihrer Wahl einzuschreiben, unabhängig davon, ob Sie gesundheitliche Vorerkrankungen haben* – solange Sie im Versorgungsgebiet des Plans leben und in Medicare Teil A und Teil B eingeschrieben sind. Wenn Sie diesen Zeitraum verpassen und sich erst später für einen Antrag entscheiden, werden Sie möglicherweise einer medizinischen Risikoprüfung unterzogen und die Einschreibung kann verweigert werden. In manchen Fällen haben Sie jedoch ein garantiertes Recht auf Abschluss einer Medigap-Versicherung außerhalb Ihres Medigap-OEP. Erfahren Sie mehr über garantierte Ausgaberechte.

Es ist ganz einfach, herauszufinden, welche Medigap-Pläne in Ihrer Nähe verfügbar sind; geben Sie einfach Ihre Postleitzahl in das Formular auf dieser Seite ein, um loszulegen.