Kontrollieren Sie Ihre Ausgaben mit Bargeldumschlägen + GRATIS bedruckbaren Umschlägen!

Lesezeit: 7 Minuten

Ich möchte nicht so viel Bargeld mit mir herumtragen.

Wenn ich Bargeld bei mir trage, gebe ich es aus.

Das sind häufige Gründe, kein Bargeld bei sich zu tragen, und ich werde die Erste sein, die zugibt, dass ich dem „Bargeld-Umschlag-System“ skeptisch gegenüberstand. Als wir damit anfingen, bemerkten wir jedoch, dass sich unser Girokonto ganz anders entwickelte. Ich werde auch über eine modernere Art der Verwendung von Bargeldumschlägen sprechen, wenn Sie kein Bargeld verwenden wollen, aber bevor ich auf diese Details eingehe, hier ein paar Fakten:

Unser Gehirn empfindet buchstäblich „Schmerz“, wenn wir eine Bargeldtransaktion vornehmen. Es signalisiert dem Gehirn, dass man etwas Wertvolles verliert. Auch wenn du nicht glaubst, dass du es fühlst, ist es das, was in deinem Gehirn vor sich geht.

Wenn wir eine Kreditkarte benutzen, gibt es keine echte Schmerz-Transaktion im Gehirn. Es ist fast so, als wären unsere Sinne entspannt, als wüssten wir unbewusst, dass wir jetzt nicht dafür bezahlen müssen. Es ist ein bisschen schmerzhafter, wenn man eine Debitkarte benutzt, aber immer noch nicht so schmerzhaft wie Bargeld (zitierte Referenz).

Das ist ein eindeutiger Beweis dafür, dass die Verwendung einer Karte zum Bezahlen von Dingen die Schmerzsensoren buchstäblich entspannt und wir eher dazu neigen, mehr Geld auszugeben. Wenn man nur Bargeld hat und weiß, dass das alles ist, was man im Moment bekommt, ist man gezwungen, klügere Entscheidungen zu treffen und gibt wahrscheinlich weniger aus.

Im Augenblick scheint alle Disziplin eher schmerzhaft als angenehm zu sein, aber später bringt sie denen, die durch sie geübt wurden, die friedliche Frucht der Gerechtigkeit.

Hebräer 12-:11

Wie funktioniert das System der Geldumschläge, und funktioniert es wirklich?

Wir haben in der Financial Peace University (FPU) gelernt und auch in The Total Money Makeover erwähnt, dass das System der Geldumschläge der beste Weg ist, um die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu übernehmen.

Wenn Sie ein Budget aufgestellt haben, haben Sie bereits entschieden, wie viel Geld Sie maximal für einen bestimmten Artikel ausgeben wollen (z.B. Lebensmittel, Kleidung, Haustierbedarf usw.). So haben unsere Urgroßeltern ihr Geld ausgegeben. Damals gab es noch keine Debit- oder Kreditkarten, und wenn sie kein Bargeld hatten…

Hört euch das an…

Sie haben es nicht gekauft!

Ist das nicht toll?

In einem Gespräch mit meiner Großmutter, die 1938 geboren wurde, sagte sie, dass sie nur eine Sache mit Schulden gekauft hat und es nie wieder getan hat. Es war ein Waschmaschinen-/Trocknerset, und mein Opa war ziemlich sauer darüber. Sie zahlten es so schnell wie möglich ab und wuschen von da an ihre Hände in Unschuld.

Schecks wurden schon lange vorher erfunden, aber Bargeld war immer noch das Hauptzahlungsmittel. Ob Sie es glauben oder nicht, auch heute noch ist Bargeld bei den meisten Verkäufern das bevorzugte Zahlungsmittel.

Obwohl wir Debitkarten benutzen, als kämen sie bald aus der Mode, bevorzugen die meisten Menschen Bargeld. Es ist greifbar. Es ist sichtbar.

Für Geschäftsinhaber bedeutet das, dass sie nicht so viele Gebühren von Kreditkartenunternehmen zu tragen haben. Jedes Mal, wenn die Karte durchgestrichen wird, fällt für den Verkäufer (nicht für den Verbraucher) eine kleine Gebühr an. Die Unternehmen lassen den Kauf mit Kredit-/Debitkarten nur aus Gründen der Bequemlichkeit für die Verbraucher zu, denn seien wir ehrlich – wenn sie es nicht tun, könnten sie eine Menge Geschäfte verlieren.

Okay, vielleicht sind Sie kein Geschäftsinhaber und all das ist Ihnen egal.

Als wir das erste Mal ein Auto mit Bargeld kauften, war das die coolste Sache überhaupt. Wir haben uns Zeit gelassen und fühlten uns nie gehetzt, weil wir zu unseren Bedingungen einkauften, nicht zu ihren. Wenn sie nicht mit uns verhandeln wollten, dann wollten sie auch nicht mit uns verhandeln. Wenn man Bargeld hat, wollen sie in der Regel ein Geschäft machen. Um einen Käufer zu finden, braucht man ein wenig Geduld, aber im Allgemeinen mag es jeder, wenn man ihm einen 100-Dollar-Schein in die Hand drückt, anstatt sich an eine Bank zu wenden, Geld zu überweisen, Papiere zu unterschreiben usw.

Unnötig zu sagen, dass mir ein wenig schwindelig war und ich versuchte, ein Lächeln zu unterdrücken, als ich das erste Mal zur Bank ging, um 7.500 Dollar für den Kauf eines Autos abzuheben. Als ob das unser Geld wäre! Wir mussten es uns nicht leihen!

Nutzen Sie Bargeld aus Ihrem Budget, um Ihr Geld in den Griff zu bekommen:

Stellen Sie bei jedem Gehaltsscheck Ihr Budget auf und heben Sie Bargeld für die Dinge ab, für die Sie zu viel ausgeben. Für uns wären das Dinge wie Lebensmittel, Kleidung, Geld für Freizeitaktivitäten und verschiedene Kategorien. Als wir gerade dabei waren, unsere Schulden abzubezahlen, hatten wir ein paar mehr Bargeldkategorien als jetzt.

Wenn Sie es ernst meinen, Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen, schlage ich vor, dass Sie für die meisten Ihrer Einkäufe Bargeld verwenden. Aber wenn Sie das tun, müssen Sie zwei Regeln befolgen:

1. Setzen Sie sich ein Limit und nehmen Sie nicht mehr Bargeld heraus, wenn es Ihnen ausgeht
2. Nehmen Sie kein Geld aus einem Umschlag und stecken Sie es in einen anderen.

Das Befolgen dieser beiden Regeln wird Sie zwingen, sich an Ihr Budget zu halten und zu lernen, wo Sie Anpassungen vornehmen müssen! Keine Sorge, du kannst immer noch nachjustieren.

Manchmal müssen wir zum Handeln gezwungen werden, und das ist eine großartige Möglichkeit, die Kontrolle über dein Geld zu erlangen. Damals habe ich auch angefangen, extreme Couponing-Methoden anzuwenden, um unser Geld noch weiter zu strecken. Jetzt, wo wir keine Schulden mehr haben und etwas entspannter sind, verwende ich nicht mehr so viele Coupons, aber wir planen immer noch jeden einzelnen Dollar mit jedem einzelnen Gehaltsscheck, jeden einzelnen Monat… bis ins Unendliche. Das ist der einzige Weg, die Kontrolle zu behalten.

Entweder wir behalten die Kontrolle über unser Geld, oder wir werden davon kontrolliert. Wir werden uns fragen, wo es hin ist! Durch das Nachverfolgen und Einlösen des Geldes wird das verhindert.

SPOILER: Der schwierigste Teil ist der Einstieg in die Verwendung der Geldumschläge. Wenn Sie es eine Weile gemacht haben, läuft es wie am Schnürchen. Geben Sie sich mindestens 4 Gehaltsschecks, um den Dreh raus zu haben, und Sie werden es nicht bereuen! Vertrau mir.

Ich bin früher an jedem Zahltag zur Bank gegangen und habe einen Pauschalbetrag in bar abgehoben. Ich löste einen persönlichen Scheck über den Betrag ein, sagen wir 400 Dollar, und klebte eine Post-it-Notiz für den Kassierer darauf.

Dann verteilte ich das ganze Bargeld auf die Umschläge! Keine tonnenschweren Transaktionen mehr, die man ständig aufspüren und organisieren muss! Nur die normalen Rechnungen wie Strom, Wasser, Hypothek usw. Das einzige Problem ist, dass ich diese langen Briefumschläge benutzt habe, weil ich noch keine hübschen Umschläge hatte, wie die, die du unten herunterladen kannst 🙂

Das Tolle an einem Budget ist, dass DU entscheiden kannst, wohin dein Geld geht, bevor es ausgegeben wird. Und wenn man erst einmal den Dreh raus hat, kann es richtig Spaß machen, mit Geldumschlägen zu arbeiten! Du hast die Freiheit, innerhalb deines eigenen Rahmens auszugeben.

So hat sich also unser Bankkonto vor unseren Augen verändert. Es war plötzlich unter Kontrolle. Also ja, es funktioniert.

Bunte Büroklammern verwenden:

Ich habe diese großartige Idee von Dave Ramseys Tochter, Rachael Cruze. Wenn Sie keine Umschläge verwenden wollen, können Sie farbige Büroklammern benutzen. Ich habe zum Beispiel grüne für Lebensmittel, blaue für Kleidung und rote für Sonstiges verwendet. Dann habe ich das Geld einfach so in meine Brieftasche gesteckt, mit den Büroklammern dran. Das ganze Kleingeld kam in die Kleingeldtasche oder in ein Münzportemonnaie.

Was tun mit dem ganzen Kleingeld?

Herausforderung: Sparen Sie Kleingeld! Wenn dein Geldbeutel oder deine Münztasche voll ist, leere sie in ein großes Glas oder einen Behälter. Wenn alles voll ist, hast du ein paar hundert Dollar darin. Das ist eine großartige Möglichkeit, ein paar kleine Ersparnisse in dein Leben zu bringen, ohne dass du dich anstrengen musst! Herausforderung angenommen?

Eine App anstelle von Bargeld verwenden:

Wenn du überhaupt kein Bargeld verwenden willst, kannst du sicherlich jeden Monat alle Kartentransaktionen von deinem Bankkonto abwickeln. Das ist es, was ich jetzt meistens mache, aber als wir angefangen haben, haben wir viele unserer Einkäufe nur mit Bargeld bezahlt. Das ist die BESTE Möglichkeit, die Kontrolle über seine Ausgaben zu behalten.

Ramsey Solutions hat eine App namens Every Dollar, die dich dazu anregt, jeden einzelnen Dollar zu budgetieren, bevor du ihn ausgibst. Es ist die beste Budget-App auf dem Markt, die auch wie ein „Scheckbuch“ funktioniert, das jede einzelne Transaktion aufzeichnet, die Sie tätigen. Diese App verwenden wir jetzt für unsere Scheckbucheinträge und zur Verfolgung all unserer Ausgaben. Ich kann ein paar Jahre zurückgehen, wenn ich will.

Es ist eine großartige Möglichkeit, deine Ausgaben zu verfolgen, wenn du bereits die Kontrolle über deine Ausgaben gewonnen hast. Es ist NICHT so toll, wenn du deine Ausgaben und dein Budget noch nicht unter Kontrolle hast. Der Grund dafür ist, dass es viel einfacher ist, „loszulassen“, wenn die Dinge wieder außer Kontrolle geraten. Nehmen wir an, Sie haben in der Kategorie Kleidung zu viel ausgegeben, waren zu beschäftigt und haben zu viele Wochen mit der Eingabe in die App gewartet. Es wird viel länger dauern, bis du wieder auf den richtigen Weg kommst und deine Ausgaben wieder im Blick hast und versuchst, auch mit all den anderen Transaktionen Schritt zu halten. Jetzt müssen Sie Ihr Bankkonto erneut aufrufen und jede einzelne Transaktion nachverfolgen, die Sie in den letzten Wochen verpasst haben. Das wird wahrscheinlich einige Stunden dauern, und da Sie ohnehin schon viel zu tun haben, kommen Sie vielleicht gar nicht mehr dazu.

Wenn Sie Bargeld abheben, entfällt die stundenlange Nachverfolgung, weil das Bargeld direkt in Ihrem Portemonnaie zum Ausgeben bereit liegt. Du behältst einfach den Überblick über das Geld, das du aus den Umschlägen ausgibst, und wenn es dir ausgeht, hast du nichts mehr!

Die Geldumschläge zwingen dich, das Beste aus dem zu machen, was du schon hast, und sie lehren dich, klug zu wählen.

Wenn du bereits das Gefühl hast, dein Geld nicht mehr unter Kontrolle zu haben, möchte ich, dass du anfängst, Briefumschläge (oder Büroklammern) zu benutzen, und mir mitteilst, wie sich deine Ausgaben verändern!

Diese supersüßen, bedruckbaren Briefumschläge passen perfekt in meine Brieftasche! Siehst du, sie passen ganz bequem direkt neben die immer so gefährliche Target Debit Card.

Ich habe ein paar Umschläge für dich entworfen, damit du loslegen kannst! Und damit du nicht zu viel für Tinte ausgibst, habe ich die Transparenz reduziert, um ein paar Pastellfarben zu kreieren. Ich habe Blumen, Ananas, Muscheln, Hunde & Katzen, Vögel, Schweinchen und Kleiderbügel. Hol dir deine unten!

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