Kann man bei der Anfechtung korrekter Kreditauskünfte gewinnen?

John Ulzheimer
vor 2 Jahren
Kategorien: Credit Info

Ich habe die folgende Frage von einem Minter über die Mint.com Facebook-Seite erhalten:

Frage: „John, ich habe gerade alle meine Kreditauskünfte kostenlos erhalten und es gibt einige Einträge, die alt, fehlerhaft und einfach nur schlecht sind. Ich würde sie gerne loswerden. In den Unterlagen, die den Kreditauskünften beiliegen, steht ganz klar, dass ich falsche Informationen anfechten und korrigieren lassen kann.“

Aber ich habe ein anderes Dilemma: Ich habe Informationen, von denen ich weiß, dass sie korrekt sind, und die ich gerne entfernen lassen würde. Gibt es irgendwelche Nachteile, wenn man Informationen in einer Kreditauskunft anfechtet, von denen man weiß, dass sie korrekt sind? Kann ich in Schwierigkeiten geraten?“

Antwort: Das Wichtigste zuerst: Der Fair Credit Reporting Act gibt jedem von uns das Recht, Informationen in unseren Kreditberichten anzufechten, mit denen wir nicht einverstanden sind. Das Gesetz verbietet den Verbrauchern nicht, Informationen in ihren Kreditauskünften aus irgendeinem Grund anzufechten.

Außerdem ist „korrekt oder ungenau“ nicht die einzige Variable, die die Kreditauskunfteien dazu veranlassen kann, etwas aus einer Kreditauskunft zu entfernen. Ihre Kreditauskunft muss überprüft werden können, egal ob sie richtig oder falsch ist.

Wenn Sie also etwas aus Ihrer Kreditauskunft bestreiten und der Auskunftsgeber den Kreditauskunfteien nicht antwortet, gilt der Eintrag als nicht überprüfbar und wird entfernt.

Der Eintrag mag völlig korrekt gewesen sein, aber weil der Kreditgeber seine Richtigkeit nicht bestätigen konnte oder wollte – tschüss, negative Information!

Ist es falsch, korrekte Informationen anzufechten?

Ich bin nicht die Sittenpolizei, und Sie können tun, was Sie wollen, aber Sie haben das Recht, alle Informationen in Ihrem Bericht anzufechten – ob sie nun richtig sind oder nicht.

Es ist Ihr Recht, korrekte und überprüfbare Informationen in Ihren Kreditberichten zu haben. Ich kann nicht für sie sprechen, aber ich kann mir vorstellen, dass sie auch wollen, dass Ihre Kreditauskunft völlig korrekt und überprüfbar ist.

Anfechtungen bei den Auskunfteien einreichen

Kreditbericht anfordern

Um Fehler oder unschöne Zahlen zu finden, die Sie anfechten können, müssen Sie zunächst eine aktualisierte Kopie Ihres Kreditberichts von jeder der Auskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – anfordern.

Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie dies tun können. Sie haben Anspruch auf einen kostenlosen Kreditbericht pro Jahr, den Sie unter annualcreditreport.com bestellen können, oder Sie können Ihre Kreditwürdigkeit direkt in der Mint-App abrufen. Bei vielen Banken und Kreditkartenunternehmen können Sie Ihre Kreditauskunft auch monatlich abrufen.

Fehler erkennen

Wenn Sie eine aktuelle Kreditbewertung erhalten haben, sollten Sie die angezeigten Informationen sorgfältig prüfen. Stimmt der Kreditverlauf? Wie sieht es mit Ihrem Kreditsaldo aus? Gibt es Fehler oder Posten, die möglicherweise ungenau sind? Wenn ja, drucken Sie den Bericht aus und befolgen Sie die folgenden Schritte, um alle ungenauen oder negativen Einträge in Ihrer Kreditauskunft anzufechten.

Füllen Sie ein Formular zur Anfechtung von Kreditauskünften aus

Jede der Kreditauskunfteien hat auf ihrer Website einen eigenen Bereich für die Anfechtung von Kreditauskünften. Hier finden Sie Anleitungen und Widerspruchsformulare für jede Auskunftei. Um es unseren Interessenten leicht zu machen, haben wir die schwere Arbeit für Sie übernommen und alle Informationen gesammelt, die Sie benötigen, um einen Eintrag in Ihrer Kreditauskunft anzufechten.

Hier finden Sie Streitformulare für alle drei großen Auskunfteien:

• Um Experian zu widersprechen, füllen Sie das Experian Streitformular aus
• Um Equifax zu widersprechen, füllen Sie das Equifax Streitformular aus
• Um TransUnion zu widersprechen, füllen Sie das TransUnion Streitformular aus

Hinweis: Wenn die Informationen, die Sie anfechten möchten, in allen drei Berichten erscheinen, müssen Sie bei jeder der Kreditauskunfteien einen separaten Widerspruch einreichen.

Drucken Sie Ihren Kreditbericht aus und notieren Sie die Fehler

In Schritt zwei haben Sie Ihren ursprünglichen Kreditbericht ausgedruckt. Vermerken Sie nun die Fehler, die Ihnen in Ihrem Bericht aufgefallen sind, indem Sie die Punkte einkreisen, die Sie ändern lassen möchten. Es ist wichtig, dass die Kreditauskunftei genau weiß, worum es in Ihrem Antrag geht. Seien Sie also besonders vorsichtig und vergewissern Sie sich, dass die Informationen, die Sie hier anführen, mit der Beschreibung auf Ihrem Formular zur Anfechtung der Kreditauskunft übereinstimmen.

Senden Sie Ihre Anfechtung an die Kreditauskunftei(en)

Um zu lernen, wie man eine Kreditauskunft anfechten und gewinnen kann, sollten Sie so viele Informationen wie möglich beifügen, um Ihren Fall zu unterstützen. Das heißt, dass Sie zusätzlich zu Ihrem Antrag auf Anfechtung und Ihrer Kreditauskunft einige Angaben machen müssen.

Abhängig davon, was Sie in Ihrer Kreditauskunft anfechten wollen, sind für Ihren Fall möglicherweise unterschiedliche Unterlagen erforderlich. Wenn Sie zum Beispiel versuchen, ein geschlossenes Kreditkartenkonto aus Ihrer Kreditwürdigkeit zu entfernen, können Sie Ihren Unterlagen einen Nachweis über das geschlossene Konto beifügen. Wenn Sie einen Inkassobetrag anfechten wollen, sollten Sie einen Nachweis über die beglichenen Schulden oder eine Quittung vorlegen, aus der hervorgeht, dass Sie die geforderten Zahlungen geleistet haben.

Wenn Sie alle Ihre Unterlagen beisammen haben, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie das Anfechtungsverfahren angehen können:

• Online: Für viele ist es am einfachsten, den Streitfall und die dazugehörigen Dokumente online hochzuladen (Sie können dazu die oben genannten Links verwenden).

• Telefonisch: Sie können bei Equifax und TransUnion auch telefonisch einen Widerspruch einreichen – Experian bietet diese Möglichkeit nicht an.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• Auf dem Postweg: Schließlich können Sie Ihre Anfechtung und Dokumente per Einschreiben mit Rückschein senden.

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Ein paar Ratschläge: Wie man eine Kreditauskunft anfechten und gewinnen kann

Sie fragen sich: „Funktioniert das Anfechten von Krediten?“ Leider ist es nicht immer so einfach… aber es gibt sicherlich einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen zu erhöhen. Wenn Sie bei den Kreditauskunfteien Widerspruch einlegen, sollten Sie sich überlegen, wie Sie Ihr Schreiben formulieren. Ich bin mir nicht sicher, ob ich so weit gehen würde, ihnen zu sagen, dass Sie möchten, dass genaue Informationen entfernt werden. Ich würde einfach darum bitten, dass sie die bereits gemeldeten Daten überprüfen.

Nachdem Sie Ihre Anfechtung eingereicht haben, setzen sich die Kreditauskunfteien mit der Partei in Verbindung, die die Daten geliefert hat, normalerweise ein Kreditgeber oder ein Inkassobüro. Diese Parteien werden offiziell als „Datenlieferanten“ oder kurz „Lieferanten“ bezeichnet.

Sie sind dafür verantwortlich, Ihre Forderung zu untersuchen und sich bei den Kreditauskunfteien zu melden, normalerweise innerhalb von 30 Tagen, aber in manchen Fällen kann es auch 45 Tage dauern.

Wenn sie die Richtigkeit der Kreditauskunft bestätigen, müssen Sie wahrscheinlich damit leben, bis die Auskunfteien den Eintrag entfernen müssen, was bei schlechten Einträgen in der Regel 7 Jahre dauert.

Wie man einen Eintrag erneut anfechten kann

Manchmal verschwinden gelöschte Einträge in der Kreditauskunft, nur um Sie einige Wochen, Monate oder Jahre später wieder heimzusuchen. Sie können den Eintrag natürlich bei den Kreditauskunfteien erneut anfechten. Die Auskunfteien werden wahrscheinlich ein weiteres Anfechtungsformular (ein so genanntes „ACDV“-Formular) an den Lieferanten senden und ihn bitten, den Eintrag erneut zu untersuchen.

Wenn Sie sich jedoch nicht mit dem Lieferanten in Verbindung gesetzt und ihn davon überzeugt haben, dass der Eintrag falsch ist, wird er wahrscheinlich die gleiche Antwort an die Auskunfteien senden.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, den Eintrag erneut anzufechten, sollten Sie sich bewusst sein, dass die Auskunfteien Ihrem Antrag nicht nachkommen müssen, es sei denn, Sie liefern neue Informationen.

Das Gesetz über faire Kreditauskünfte erlaubt es den Auskunfteien, wiederholte Anfechtungen als unseriös zu betrachten und sie zu ignorieren.

Mitnahmen: Wie Sie Kreditauskünfte anfechten und gewinnen

• Sie haben ein Recht auf korrekte und überprüfbare Informationen in Ihrer Kreditauskunft
• Sie können eine Anfechtung bei den Kreditbüros telefonisch, per Post oder online einreichen
• Wenn Sie eine Kreditanfechtung einreichen, fügen Sie so viele Informationen wie möglich bei, um Ihre Forderung zu untermauern
• Wenn Ihre Anfechtung abgelehnt wird, können Sie die Forderung bei den Kreditauskunfteien erneut anfechten

Haben Sie eine Kreditfrage an John Ulzheimer? Gehen Sie auf die Facebook-Seite von Mint.com und stellen Sie Ihre Fragen!