YNAB (You Need A Budget) は、2000年代初頭に夫婦が家計管理のために4つのシンプルなルールを設けたことから始まりました。 そこから、ユーザーがお金を貯めるだけでなく、より重要なこととして、予算管理について学び、長期的に自分の財政をコントロールできるようにする、人気の予算管理アプリに成長しました。
YNABの予算管理スタイルについて
YNABの予算管理スタイルは、他の予算管理アプリとは異なっています。 その目的は、基本的に、先月のお金で生活するように予算を組むことです。つまり、すでに使ったお金ではなく、将来を検討することです。 先月のお金で生活するのは、ある程度時間がかかります。
一般に、このソフトウェアは、支出を先に考え、それを月ごとに分割し、少なくとも30日前に稼いだお金で生活することを推奨しています。
Four Basic Rules
YNAB は、4 つの基本ルールのレンズを通してお金について考えるようにユーザーを導きます：
- すべてのドルに仕事を与える。 YNABは、お金を手に入れる前に、そのお金がどこに行くのか、何に使われるのかを考えるよう促しています。 当面の請求書にいくら必要なのか？ 毎月の借金にいくら払えばいいのか？ 貯金や浪費のためにいくら残っていますか？
- あなたの本当の出費を受け入れましょう。 あなたの一貫性のない、しかし大きな支出を小さな毎月の目標に分割、あなたが油断しないようにします。 また、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “でなくても、”崖っぷち “であることは間違いありません。 これは、あなたが使いすぎをカバーするために、1つの予算カテゴリから別のものにお金の特定の金額を移動することができ、その “お金を移動 “機能と手をつないで行く。 このルールの背景にある考え方は、毎月柔軟に対応すること、そして最も重要なことは、これらのことを罪悪感なく行うことです。 また、重要なのは、これらのことを罪悪感なく行うことです。月ごとに移動して調整することができれば、使いすぎや使いにくさは大した問題ではありません。 目標は、少なくとも30日間、あなたの口座にないお金を使わないことです。 長ければ長いほど良い。 このポイントに到達することができれば、アイデアはあなたが一貫して先月のお金で生活し、毎月あなたの当座預金口座に小さな緊急資金を作成することです。
How It Works
表面上、YNABは非常に伝統的な予算管理ソフトウェアのように見えます。 カテゴリを入力し、支出を追跡し、特定のカテゴリで過不足があれば調整します。
新しい予算のインターフェースは次のようになります:
必要に応じて、各セクションを削除または追加できます。 最初の予算を作成すると、次のようになります。
（注意：これは完全に架空の予算です！）
画面の上部に、その月のキャッシュフローの合計が表示されます。 右側には、その月の予算合計、月間アクティビティ合計、予算の利用可能額の合計が表示されます。 さらに、月間の総入金額も表示されます。 右上に表示されている641ドルは、私が予算を残している金額で、どのカテゴリーにも割り当てられていないことを意味しています。 これは、「すべてのドルには仕事がある」というルールに忠実です。
この存在しない銀行口座にいくつかの架空の取引を追加して、それがどのように変化するかを見てみましょう。
予算に切り替えると、その月の支出を割り当てたときに、個々の予算項目がどうなるかを見ることができます。 支出すると、YNABはそれらの支出カテゴリに何が残っているかを知らせます。
月の予算が支出をカバーするのに必要な金額より多くなると、上のバブルが緑色に変わるのが見えます。 これは良いことです! YNABでは、1か月先の予算を立てることができるので、今月の赤字や追加収入が来月の支出にどのように影響するかを確認することができます。
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YNABの機能
お金の年齢
この機能は、4番目のルールに沿っています。 お金の年齢」は、予算の右上に表示されます。 このサンプル予算には年齢が表示されていませんが、これは数字を作りながら、すべての取引に今日の日付がついているからです。 以下は、私の個人的なYNABアカウントのお金の年齢です：
YNABを使っているなら、ソフトウェアを使用しながらお金の年齢を上げることを目標にしましょう。 お金の年齢が高いほど、全体的な支出や貯蓄のルーチンが良くなります！
Direct Transaction Import
YNABでは、銀行口座から直接取引を自動的にインポートすることができます。 もちろん、YNABができる限り安全です。
インポートするには、予算にアクセスし、「インポート」ボタンをクリックします。 これにより、銀行口座の直近の取引がインポートされます。 通常、これは少なくとも24時間前の取引に対してのみ機能しますが、これはあなたの銀行によって異なります。 インポートされる取引は、銀行ですでに決済されたもので、保留中の取引ではありません。
取引がインポートされたら、カテゴリを割り当てる必要があります。 以前の YNAB と同様に、必要に応じて、複数のカテゴリ間で取引を分割できます。 これは、非常に細かい予算で作業している場合に便利です。
取引を直接インポートすることはまだ任意です。 もし、取引を手書きで入力するのが好きなら、できます。 ただ、銀行口座をYNABアカウントにリンクしないでください。
複数の銀行やクレジットカードの口座から取引をインポートできることに注意してください。 同じ銀行口座のログイン下にある複数の口座を同期させるのに苦労しましたが。 私たちは、Huntington Bank に 2 つの普通預金口座と 2 つの当座預金口座を持っており、すべて同じログイン情報でアクセスします。 私はこのログインの下ですべての口座をリンクするのではなく、私たちのメインの共同当座預金口座をリンクする必要がありました。 YNAB が近い将来にこれを修正することを期待します。
クレジットカードの口座をリンクすると、YNAB は銀行口座の取引とは別に、クレジットの支出を追跡することができます。 これは、クレジットと現金の支出を月ごとにバランスさせることを目標にしている場合に便利です。
Goals
特定の種類の目標には、目標オプションを使用できます。 個人的には、ちょっと限定的な感じがしました。 しかし、心に決めた経済的な目標を追跡するのに役立つ方法です。 次に、目標を追加します。 毎月一定額の資金をカテゴリに供給する、または特定の日付までに特定のカテゴリに特定の残高を持つという目標を追加することができます。 すると、毎月の目標に対する状況が表示されます。 下図参照：
クレジットカード口座やその他の負債口座をYNABに接続すると、特定の日までに負債を返済するという目標も設定することができます。 これにより、債務救済の目標を達成し続けることができます。 すべての借金口座をYNABにリンクできるわけではないので、すべての借金口座に使えるわけではありません。
プロモーション
YNABが現在提供している唯一のプロモーションは、登録時に34日間の無料トライアルを提供することです。
サインアップ
サインアップに必要なのは、電子メールアドレスとパスワードを作成する機能だけです。 そこから34日間、YNABのすべての機能を利用することができ、その後、支払いを要求されます。
セキュリティ
財務関連のものであれば、セキュリティは当然の懸念事項です。 YNABを使う最大のセキュリティリスクは、当座預金やクレジット口座をアカウントにリンクさせることです。 YNABのウェブサイトには、Perfect Forward Secrecyを使用していると記載されています。 これは、データの暗号化キーが自動的かつ頻繁に変更されることを意味する。 そのため、もしセキュリティ侵害があったとしても、それはごく一部の情報だけである。
セキュリティがまだ心配な場合は、アカウントをリンクさせないという選択肢もあります。 この場合、すべての取引と収入を “手書き” で入力する必要があります。 これは、少し面倒です。 しかし、YNABは何年もの間、自動インポートをしないことにしています。
カスタマーサービス/サポート
YNAB は、特定の質問がある場合に検索できるリソースを用意しています。 アプリの魅力のひとつは、ハンズオンのカスタマーサービスです。 メッセージとライブチャットで、質問をするとすぐに担当者につながる。 これは、迅速な回答が必要な場合や、電話で話したくない場合に有効な機能です。 それは敏感なことができるトピックについて誰かに話すことなく、いくつかの助けを得るために低プレッシャーの方法することができます。 さらに、あなたのチャットの会話の記録は、自動的にこれらのチャットの潜在的な主題を考慮した場合、小さいながらも重要なディテールであるあなたのアカウントの電子メールに送信されます。 マンツーマンの機能に加えて、毎週100以上のライブオンラインワークショップにアクセスすることができます。