Why Does the Bank Want To See My Living Trust?

By: Sanford R. Altman, Esq., retired

Question:
私の弁護士は最近、妻と私のために取り消し可能な生前信託を作成しました。 私たちは彼の指示に従い、私たちの口座を信託に移すよう銀行に依頼しました。 銀行のマネージャーは、まず銀行に信託自体のコピーを渡さなければならないと言いました。 これは正しいのでしょうか。

Answer:
いいえ、そうではなく、あなたが疑問に思うことはまったく正しいのです。 信託には、あなたが死んだときに誰が財産を取得するかも書かれているので、遺言書を見るように言われたのと同じです。 率直に言って、それは銀行には関係ないことで、私は長年にわたって多くの銀行の支店長に電話をかけて、そのことを伝えてきました。

「彼の言っているリビング・トラストとは何だ？ 取り消し可能なリビング・トラストは、あなたが亡くなったときに、あなたの財産を家族に簡単に移すことを目的とした、最も柔軟な財産設計ツールです。 遺言は、あなたが亡くなった時に裁判所の承認を得る必要があり（検認手続き）、弁護士費用だけで遺産の5％までかかることがありますが、リビング・トラストは裁判所の承認が不要で、適切に行えばあなたの家族は検認を完全に回避することができます。 これが、遺言の代わりにリビング・トラストを利用する人が増えている主な理由です。

どのように機能するのですか？ あなたの弁護士は、あなたが生きている間、受託者であるあなたが完全にコントロールできる新しい実体、あなたの信託を作成する文書を作成します。 信託は、あなたが信託に入れたのと同じだけ、あなたの財産を所有することができます。 2001>

信託は、あなたが亡くなったときに誰があなたの財産を取得するかなど、信託の運営方法に関するあなたの指示で大部分が構成されています。 信託の重要な要素は、あなたが病気になったり死亡したりした場合に備えて、予備の受託者を選んでおくことです。 2001>

遺言に対するリビング・トラストのその他の利点としては、無能力になった場合に後見人の手続きを回避できることや、遺言だけがあり複数の州に財産を所有している場合に起こる複数の検認手続きを回避できることがあります。

信託は、銀行口座を含む財産を信託に移した場合のみ検認を回避できます（専門的には「リタイトリング」または口座の名義変更と呼ばれます）。 そこで、銀行の出番となるわけです。 なぜ銀行は、あなたの信託についてあれほどまでにおせっかいなのでしょうか？ この質問に対して、私は銀行からさまざまな答えを聞いたことがあります。 しかし、私たちのクライアントの多くは、信託のプライバシー面を特に重要視しています（最終的に公文書となる遺言書とは対照的です）。 信託のすべてを銀行に渡すということは、そのプライバシーを放棄することになるのです。 2001>

では、弁護士が銀行の支店長に電話して怒鳴ったり、銀行を変えたりする以外に、どうすればいいのでしょうか。 それは、準備にあります。 まず、信託を作成する弁護士が、受託者としてのあなたの行動に対する銀行の責任を特に免除する条項を盛り込んでいるかどうか確認してください。 法律的には、なぜ銀行がこのことを心配するのか不明ですが、私がこの条項を銀行に示したところ、彼らは信託全体を見るようにという要求から手を引きました。 第二に、銀行に行って口座を生前信託の名義に変更する際には、銀行が実際に必要とする信託の部分のコピーを持って行ってください。 これには、信託の正確な名称、受託者（通常はあなた）、後任の受託者の名前と住所が含まれます。 これら全ては、「信託覚書」に記載されているはずで、通常、信託証書の最後に記載されています。 この情報以外には、銀行はそれ以上知る必要はありません。 もし銀行が、あなたの死亡時の遺贈を含む文書全体を見るように要求するなら、それは単に過剰で押しつけがましいというだけのことです。 このような場合は、3番目のステップ、つまりプライバシーを尊重してくれる銀行を探すことです。