融資や融資枠の獲得はビジネスを発展させる素晴らしい方法となります。 しかし、これらの融資ツールは、多くの場合、タイトなスポットに起業家を置くことができる要件が付属しています。
Lighter Capitalでは、融資へのアプローチは、可能な限り起業家フレンドリーであるように連動しています。 私たちは、借り手のリスクを軽減し、借り手が会社やその他の資産をコントロールし、所有することを維持したいと考えています。
個人保証に関する当社のスタンスは、起業家が当社の資金調達オプションを従来のビジネスローンよりも魅力的だと考える多くの理由のひとつに過ぎません。
個人保証の詳細と、当社が「結構です！」と言う理由をご覧ください。
ビジネスローンにおける個人保証とは何ですか？
個人保証とは、ビジネスローンを返済できない場合に、借り手が個人的に返済する義務のある契約を指します。 ビジネスローンのほぼすべての貸し手は、個人的な保証を必要とするので、ローンを取り出すほとんどのビジネスの所有者は、契約に署名する必要がありますし、ほとんどの場合、それも常に必要な場合があります気づいていない。
個人的な保証契約の一部として、貸し手は借り手が彼らのローンを返済に失敗すると借り手の個人資産の多くの所持を取ることができます。 貸し手は、ローンの支払いを収集するために、個人の銀行口座からお金を収集し、他の資産を引き継ぐ、または賃金を差し押さえることができます。 このような契約に署名するビジネス所有者は、彼らが返済するために彼らのビジネスの能力に所有しているものの大部分を賭けている。
ビジネスローンの個人保証の方法は、ローンからローンに異なっている。 他のケースでは、それは全体の融資だけでなく、借り手が負うかもしれない任意の金利と手数料に適用されます。 時には、保証は、借り手が支払いを欠場するなど、特定の負のアクションを取る場合、それが自動的に無制限の個人保証（融資額全体）に変換することができます（融資額の一部に対して）制限付き個人保証として設定することができる。 しかし、ほとんどの場合、貸し手は無制限の保証を課す。
ビジネスローンにおける個人保証のリスク
借り手は、ビジネスローンで個人保証に署名する前に、よく考える必要があります。 これらの契約は、不始末の試合や市場の低迷が巨大な個人的な価格を原価計算することになるため、ビジネス所有者のための大きな問題を綴ることができます。
Lighter Capital では、このような取り決めは、創業者を囲い込む人工的な構造であり、私たちが借り手とどのように交流しようとするかとは正反対であると見ています。 私たちは、創業者が私たちのサポートによって箱から出され、過度なストレスを感じることなく、自信を持ってベンチャー企業の成長に取り組むことができると感じてほしいと考えています。 借り手の個人保証を要求することは、この目標に反するので、私たちは借り手を慎重に選び、人生の貯金を賭けさせることなく資金を提供します。
なぜ借り手がこの契約書にサインすることに同意するのでしょうか。 短い答えは、ビジネス所有者が必要な資金を得るための唯一の方法であることが多く、そうでない場合でも、代替手段があることを認識していない可能性が高いということです。 これはビジネスのやり方であり、銀行がずっとやってきたことです。
銀行が融資を必要とするのは、経営者にもっと「勝負に出る」ことを強いるからです。 創業者は逃げ出すことができず、個人的に責任を負うことになります。 創業者が個人資産をあまり持っていないことを銀行が知っていたとしても、銀行は返済を確実にするための動機付けとして、個人保証にサインするよう強要するかもしれません。
How Lighter Capital can qualify loans with no personal guarantees
Personal guarantee on business loan is designed to reduce the bank’s risk in lending out to business owner who may have a proven track record of repaying loan.
Lighter Capital では、個人保証を拒否することができるのは、専門の代替貸し手としてビジネスを行うための特別な方法によるものです。 私たちは、徹底したデータ駆動型の審査プロセスによってリスクを軽減し、成功する可能性が高いと判断した企業のみに融資を行います。
ビジネスモデルや優先順位、借り手のプロファイルが異なる他の金融機関は、私たちほど慎重に融資を行う余裕がありません。
借り手は、点線の上に署名する前に、ビジネスローンで個人保証を引き受けることの潜在的な利点と結果を慎重に検討する必要があります。
追加リソース
Lighter Capitalでは、スタートアップ金融のビジネスに革命を起こしています – 融資を受けるために個人保証は必要ありません。 このレポートでは、技術系新興企業の資金調達の変化について調査し、創業者が成長を促進するために収益ベースの資金調達のような負債資本の選択肢に目を向ける理由を分析しており、代替金融産業レポートを無料でダウンロードできます。
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