What Is Self-Insured Retention?
企業は様々なタイプのリスク移転メカニズムを使用しています。 身近なメカニズムとしては、保険契約の免責額があります。 自己保険保有額 (SIR) も選択肢のひとつであり、企業はさまざまな保険契約とともにこれを利用することが多い。 労災保険、一般責任保険、自動車責任保険は、SIR と相性がよい。
保険契約のこの条項は、保険料を節約したい企業やクライアントにとって決定的なものとなっている。
自己保険保有とは何ですか。
自己保険保有とは、賠償責任保険契約における特定のドル額のことです。 保険が損害、弁護、または損失の面倒を見る前に、被保険者はこの明確に定義された金額を支払う必要があります。
被保険者が自己保険保有限度を達成すると、保険会社は残りの損害、理想的には弁護と補償の費用の面倒を見ることができるようになります。
どのように機能するのですか？
手始めに、あなたのビジネスが陥りやすい責任リスクを評価します。 最大量は、あなたが損害賠償で快適に世話をすることができますどのようなあなたの会社に応じてSIR limit.
のための推定値を見つけるのに役立つはずですあなたの自己保持の限界を決定することができます。 あなたの保険者は、この制限を超えない損失のために支払う義務はありません。
一度その金額を把握し、あなたは、SIR内の任意の損失を提供するファンドを設定する必要があります。 保険契約の条件は、どのような種類のファンドが必要かを決定します。 資金を作る際には、保険期間中に予想される損害額の最大値を念頭に置いてください。 小さな損害が数多く発生し、それが積み重なって、用意した資金を超えることもあるかもしれません。 そのような場合、必然的に損失が発生し、その費用はあなたの負担となります。 万が一の事態に対応できるよう、充実した資金を準備しておくのが一番です。
クレーム費用を含むSIRの場合、何度もクレームを調整する必要があります。 このとき、第三者機関の管理者が便利なはずだ。 保険会社によっては、これを自分でやることを選ぶところもあるが、おそらくクレーム費用の支払いを求められるだろう。
SIRを設定する際には、ビジネスのニーズに応じて、発生毎リミットかクレーム毎リミットかを選択することができる。 また、この期間中に多数のクレームが発生する状況が予想される場合は、ビジネスを保護するために総量規制を含めることができます。
Should you choose self-insured retention?
A self-insured retention is an excellent option for a business that is keen on retaining some risk. それはあなたが保持したいリスクの種類を決定するための条項が付属しています。 また、保有するリスクと関連づけたい金額を決定する必要がある。
中規模および大規模の雇用主は、自己保険保有を使用するのが最適である。 このような雇用主は、多額の損失が発生した場合、手持ちの現金で費用をまかなうことができる。
法律ではどうなっているのか。
多くの州では、企業がSIRを使用する前に満たさなければならない特定の要件を設けている。 たとえば、自動車損害賠償保険に加入している企業は、特定の数の車両を所有する必要があります。
こうした制限のほかにも、州法は、企業が設定した限度額をポケットから負担する財政的能力を証明することを期待しています。 この場合、小切手の預金または必要な現金の証拠で対応する必要があります。
場合によっては、ビジネスはSIRの承認を得るために過剰な自動車損害賠償保険を確保しなければならないかもしれない。 法律はまた、ビジネス所有者が保険契約の代わりにSIRを使用することを許可していない。
多くの州は自己保険メカニズムの使用に問題がないが、いくつかの州はまだ保険のこの形態に消極的である。 自己保険保有または免責を合法化している州は、雇用主に超過労働者災害補償保険の購入を求めている。
州の労働者災害補償当局から取得できる自己保険証書もほとんどの場合、必要である。
信用状は、倒産しても雇用主が保険金支払いに支障をきたさないことを証明するもので、保険会社はしばしば信用状や保証書を要求し、事業の財務保証を確認します。
Self-insured retention Vs. Deductibles
ほとんどの企業は、自己保険保有条項のある保険契約と免責条項のある保険を混同しがちである。 後者の場合、保険会社はクレームの一部である補償と弁護費用の面倒を見ます。
Are there any benefits?
Business get to enjoy numerous benefits with an SIR, top on the list being a remarkable saving on insurance premium. 保険料で前もって損失を支払う代わりに、SIRでは、損失が発生したときに支払うことができます。
自己保険保有はまた、損失を防ぐためにあなたをガードし続けることができます。 現金で支払わなければならないことを考えると、その発生を抑えようとするインセンティブが働きます。
自己保険保有規定があれば、クレーム調整プロセスを処理しなければならないときにも、あなたのビジネスはよりコントロールできるようになります。 紛争が生じた場合、あなたは法廷でSIRの請求に異議を唱える権利を持っています。
Conclusion
A self-insured retention provision（自己保険保有規定）は、それに伴うコストを負担する経済力を持つ企業オーナーにとって優れた選択肢となります。 あなたのビジネスの保険ニーズについて、さらにご相談ください！