読者からの質問で最も多いのが、私と妻が自分のポートフォリオで何をやっているかということです。 確かに、私たち自身のポートフォリオは、ポートフォリオができる限りエキサイティングでないことを考えると、私はその事実からいくらかの楽しみを得ています。 何度かここで説明したように、私たちは退職金の全額に、合計1つの投資信託を使っています。
私たちの退職金口座の決定も、特に刺激的ではありません。
私たちの退職金口座の決定も特に刺激的ではありません。私たちは毎年Roth IRAを最大にし、Vanguardのソロ401（k）に貢献できる限り貢献しています。
それでも、少数の読者が、なぜソロ401（k）を使用し、なぜVanguardにしたのかという決定プロセスについて質問しましたので以下に説明します。
私たちは、SEP IRAやSIMPLE IRAではなく、ソロ401(k) – 別名「個人用401(k)」または「自営業用401(k)」 -を選択しました。 (注：Solo 401(k)でRoth Contributionに指定できるのは、従業員拠出分のみです。 このような場合、「one-to-one」であれば、「one-to-one」であっても、「one-to-one」であれば、「one-to-one」であっても、「one-to-one」でなければならない。
Why Vanguard?
私たちがVanguardを選んだ理由は2つあります。
- 前述のように、オールインワンファンドが好きなことと、
- すでに他の口座を持っていたので、すべてを一ヶ所に集めるのが簡単なのです。
ただし、バンガードのソロ401(k)は、すべての自営業者にとって良いフィットとは言えないでしょう。 例えば、バンガードのプランでは、受信ロールオーバーはできません。 私たちにとって、これは問題ではありませんが、他の人々にとっては重要なポイントになるかもしれません。 (伝統的なIRAから401(k)にお金をロールオーバーすることは、裏技的なRoth IRA戦略の一部として役立つことがあります。)
幸い、手数料無料のソロ401(k)プランには、ロールオーバーが可能な会社がいくつかあります。 たとえば、この記事を書いている時点では、
- Fidelity のソロ 401(k) と Schwab のソロ 401(k) はどちらもロールオーバーが可能ですが、残念ながらロート 401(k) への投資はできません。
- E*Trade のソロ 401(k) プランではロールオーバーとロート投資ができます。 そして、あなたは$ 25,000以上の着信ロールオーバーを持っている場合、あなたは新しいアカウントのボーナスのために修飾することができる。 一方、取引手数料（バンガードや他のファンド・ファミリーから低コストのETFを購入するなど）で毎年いくらかのお金を使うことになるでしょう。
- TDアメリトレードのソロ401(k)プランでは、ロート拠出と受信ロールオーバーが可能で、手数料を支払わずに多くのETF（バンガードの多くの人気商品を含む）を購入することができます。