Do I Have To Annuitize My Annuity Income?

The Definitive Guide To Retirement Income

There’s lot of confusion about how to generate annuity income, and which method of distribution is best, annuitize, or guaranteed lifetime withdrawals? この退職所得ガイドの決定版では、所得年金とオプションの所得特約付き繰延年金の活用の長所と短所を説明します。

長い間稼いだ退職金を生涯にわたって分配する方法を見つけ出すことは、最近よく取り組まれる問題です。 残念ながら、年金収入のような年金は、退職者のための保証された生涯収入を生成する方法について、いくつかのワイヤーが交差している。

我々は、あなたが年金化するかどうかを把握できるように、2つの方法の主要な違いを説明します。

Annuitize VS. インカムライダー

伝統的に、年金保険からの収入は、契約を年金化するか、計画的に引き出しを行うかのどちらかです。

契約を年金化することと、インカム特約（生涯引き出し保証）から生涯引き出しを生成することの間には大きな違いがあります。

年金化と生涯引き出し保証給付は、年金から保証された退職給与を分配することであり、同様の作業を行います。

年金の年金化とはどういう意味ですか？ 取り消し不能とは、変更、取り消し、または回復が不可能であることを意味します。

キャッシュフロー支払いの年金ストリームは、年金化とみなされます。

年金が年金化されると、年金の所有者は収入の流れに固執し、返金またはキャンセルがありません。 年金プラン、繰延収益年金、即時年金、ストラクチャード和解、流通市場年金、二層年金、および宝くじの支払いは、その所得分配を年金化します。

私は年金化をしたくない場合はどうなりますか？

このストリームはオンまたはオフにすることができます。

オプションの収入特約付き年金

繰延年金契約を含むすべての年金は年金化することが可能です。 年金の所有者が年金化のオプションを持つか、年金化が必須であるかの問題です。

以下のタイプの年金は、年金化する能力を提供しますが、完全に任意です。

• 定額年金
• 定額インデックス年金
• 変額年金

前述のとおり、収入保障年金は年金化が義務付けられており、年金化することで生涯収入を得ることができます。

Death Benefit

一般的に年金保険でよくある誤解は、所有者が死亡すると、保険会社はお金をポケットに入れて、受益者に死亡給付金を与えないということです。 これは、終身払いベースの支払いが選択されているいくつかのシナリオで発生します。

死亡保険金は、どのような年金支払の場合でも異なります。 ほとんどの場合、死亡保険金がある場合、受益者は一括ではなく分割でそれを受け取ります。

収入保障特約があれば、死亡保険金はほとんど常に一括になります。

Interest-Earning Potential

Annuitization 中に、毎年1-1.5%の利息を得ることが期待できる。

手数料

年金を年金化する際、追加の手数料はありません。 ただし、保証付支払、終身共同支払、死亡一時金、生前給付費用調整、通勤給付などにより年金支払額が減少することがあります。

ほとんどの繰延年金では、収入特約を選択すると追加料金がかかります。

課税

除外比率

除外比率とは、パーセントで表され、課税対象の経常利益から除外できる年金支払額を決めるためにそれぞれの年金支払額に適用されるものです。

すべての原価ベースが分配された後、年金支払いの100％が所有者に課税対象の経常利益とみなされます。

Annuitization Vs. 出金

収入保障特約による終身出金と、契約を年金化することによる年金支払いは、年金から収入を得る2つの異なる方法です。

• 契約を年金化した場合、除外率が適用されます。
• LIFO (Last In, First Out) は、生涯引き出しをポケットに入れる場合に適用されます。

Last In, First Out (LIFO)

LIFO とは基本的に、クレジットされた利息が年金に「最後に」、元の投資が年金の「最初に」に適用されることを意味します。 LIFOでは、引き出しによって利息が先に出てきます。

一言で言えば、これまで得た利息には税金を払っていないということです。

つまり、年金から得られる利益をすべて使い果たすまで、退職所得（毎月、四半期、半期、または毎年の引き出し）の100%が100%課税されるのです。

利益を使い果たした後の引き出しは課税されません。

Conclusion

年金化するかしないかは、あなた自身に問いかけるべき問題です。

Annuitization は通常、年金生涯所得よりも高い月額金額を所有者に支払いますが、契約に固着しています。

Income riders は、長生きできない年金からの退職所得ストリームを分配し、ほとんどの場合 annuitizing より少なく、より柔軟です。

よくある質問