誰もが考えたことがあるはずです。 大きな出費が重なったとき、退職金口座に余分なお金を入れたくなることがあります。 自宅のリフォームや子供の結婚式の費用をまかなうために、職場の401(k)に資金がある場合、「なぜダメなのか」と自問することがあります。 そのため、現金が必要なとき（あるいは現金が必要だと思うとき）、退職金制度の担当者に電話して引き出しを行う誘惑が圧倒的であるように思われるかもしれません。 電話を置いて、401(k)から離れなさい! どんなファイナンシャルアドバイザーも、退職するまで401(k)から手を離すのが得策だと言うだろう。 信じられない？
The Most Common Reasons for Cash Out a 401(k)
First, if you’re tempted to make an early withdrawal, you’re not alone.これは、401(k)を現金化する最も一般的な理由を説明したものです。 最近の調査では、401(k)の投資家の3人に1人が定年退職を迎える前に退職金口座を現金化したことが判明しました。 ミレニアル世代の半数以上がすでに401(k)からお金を取り出しているのです！3 半分以上！
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実は、401(k)を早く使うこと、あるいは完全に現金化することは、想像以上にコストがかかることなのです。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 ミレニアル世代の実に90％が、退職金を早期に取り崩したことを後で後悔しているのも不思議ではありません4。
なぜ多くの人が、退職後の貯蓄を早い段階で取り崩してしまうのでしょうか。 401(k)を現金化する理由として私がよく耳にするのは、次のようなものです。
「401(k)を早期に現金化すること、あるいは現金化することは、想像以上にコストがかかるということだ。 税金や引き出しのペナルティがかかるだけでなく、複利の長期的な利益も逃してしまうのです」
-Chris Hogan
Losing Your Job or Changing Job
こんなふうに考えてみてください。 上司に呼び出され、オフィスに入ります。 あなたは後ろのドアを閉じます。 そして、誰もが聞きたくない言葉を聞きます。 「
そして、その結果
あなたはどのように思いますか？ しかし、実際には、わずかなキャッシュアウトでも、退職後の貯蓄に大きな影響を与えることがあります。
ジョーについて見てみましょう。 25歳で、彼は数年間働いていて、ちょうど新しい仕事に就いたところです。 彼は、401(k)にある4,500ドルを現金化して、引っ越し費用と新居の家具をそろえることにしました。 結局、たった4,500ドルでしょう？
さらに少ないことが判明しました。 まず、アンクルサムは所得税として約25%を徴収します。 さらに、ジョーは 10%の早期引き出し手数料を取られ、4,500 ドルがわずか 2,925 ドルにまで減少します。 もし、彼が仕事を辞めたときに、401(k)をIRAに移していたらどうだったでしょうか。 ジョーの口座は、今後40年間で20万ドル以上に増えていたかもしれません。 4291>
Education Expenses
So, maybe you’re not thinking about whole 401(k) cash out, but you want to use some of your nest egg to school back to a master’s degree. あるいは、高校卒業を控えた10代の子供がいて、その子供のための大学資金を準備するのが遅れているのかもしれません。
ほとんどの401(k)プランでは、5万ドルまで口座価値の50%を借りることができるので、親や若い労働者が大学費用の支払いがないときに退職金口座を利用するのはよくあることです。 しかし、それが一般的だからといって、それが賢いとは限りません！
401(k)から借りると、いくつかの厄介な文字列が付属しています。
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そもそも、ローンで借りた額に利子を付けて返さなければならない。
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職場401(k)の投資は税引き前だが、ローンの返済は税引き後なので、同じ額を積み上げるのに時間がかかる。
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税金やペナルティを避けるために、一定の期間内にローンを返済する必要があります。
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何らかの理由で仕事を辞める場合、連邦所得税申告の期日までにローン残高を全額返済する必要があります5。
これらは考慮すべきネガティブな要素が多いですね。 ここに結論があります。 このような場合、「扶養家族」であることが重要です。 しかし、手ごろな価格の学校を選び、パートタイムで働き、奨学金に応募すれば、あなたやあなたの子供が借金なしで大学に通えるという事実があるのです。 私は、いつもそうしている人たちと話をしています。 結論から言います。 学校に関しては、選択肢があります！
退職は、まったく別のボールゲームです。
基本的な生活必需品は、退職金で貯めたものに大きく依存することになり、401(k)から借りると危険にさらされます。
退職金を優先することは、自分勝手ではありません-あなたの将来のための賢い財務上の決定です。 私は、キッチンを改装したり、結婚式の費用を支払うために、401(k)やIRAを使い果たし、後で後悔する人があまりにも多くいると話しています。
実際、最近の調査では、家を買う予定のミレニアム世代の10人に2人が、その購入資金に退職金を浸すことを期待していることが分かりました。 さらに悪いことに、現在家を所有しているミレニアルズのほぼ3分の1は、家を買うために退職金からお金を借りています。 35 歳ですでに 401(k) 口座に 10 万ドルを持っているポーラ。 4291>
ローンに利子をつけて返すのに8年かかり、その間、寄付を止めなければならない。
ポーラは100万円以上の損をする可能性があります。 それを心に刻んでください。 あなたは本当に、自分の家が、あなたが日常的な大富豪になるのを妨げるものであってほしいのですか？
彼女は、5万ドルで得られるはずの複利成長を逃しただけでなく、ローンを返済している間、401(k) に貢献する8年間も逃したのです。 痛い！
借金の返済
さて、学生ローン、自動車ローン、クレジットカードの支払いの重さに押しつぶされそうなとき、401(k)に座っているお金を見て、一挙に借金を打ち切るのはとても簡単だろうと思うかもしれませんね
私はそれを理解しました。 見て、私も、できるだけ早く借金から抜け出したいと思っています。 しかし、あなたの401(k)は解決策ではありません。 罰則と税金でせっかくの貯蓄が煙になるのは、もうおわかりでしょう。 その上、退職のための貯蓄となると、より大きな穴を自分で掘ることになるだけだ
Trust me: それはちょうどそれの価値がない。 その代わり、私はあなたがあなたの計画に固執し、集中することを望む。 そのため、このような弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の? その結果、あなたは無借金となり、退職後の夢に向かって突き進むことができるのです。
401(k)を現金化しない方法
皆さん、私の声をはっきりと聞いてください。 401(k)は緊急時や休暇、借金の返済のためにあるのではなく、退職のためにあるのです。 401(k)から一度でもお金を借りると、将来の退職を大きな緊急事態に変えてしまうかもしれないのです。 4291>
「401(k)は緊急事態や休暇、借金の返済のためにあるのではなく、老後のためにあるのです」
-Chris Hogan
だからこそ、401(k)や他の退職金口座への投資を始める前に緊急資金を十分に用意してほしいのです。 いざというときに使える大きな現金の山があれば、大きな緊急事態を小さな不便に変えることができ、401(k)に手をつけようとは思わなくなるでしょう。
3～6カ月分の支出を備えた緊急資金を貯めていないなら、貯めるまで退職のための貯蓄をやめましょう！
ついでに言うと、。 家族旅行に行ったり、キッチンを改装したりすることは、緊急事態ではありません！
そして、ところで。 401(k)からお金を引き出すことを考えるべき唯一の理由は、破産や差し押さえを避けるためです。 そのような場合は、退職まであなたの401(k)はオフリミットされます。 ピリオド!
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人生には、予期せぬことが起こるものです。 そのため、信頼できるファイナンシャル・アドバイザーに相談することは、常に良いアイデアとなります。 私たちのスマートベスタープログラムでは、あなたの将来について賢い決断を下し、長期的に投資を継続する手助けをしてくれる投資のプロとつながることができます。
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