追記
アンブレラとエクセス・ライアビリティは実は同じではないことをご存知ですか？
アコード25 COIフォームの一つのセクションに一緒に記載されているので混乱するかもしれませんが、実はそれぞれ別のポリシーなのです。 このビデオでは、アンブレラ責任とエクセス責任の違いを説明します。
IRMI は、アンブレラ責任保険を次のように定義しています： – 大規模な損失に対する保護を提供するように設計された保険。
アンブレラ・ポリシーは3つの目的を果たします。
- 基礎となる賠償責任保険の限度額が請求の支払いによって枯渇した場合、超過額を提供し、
- 問題となる基礎保険の合計限度額が請求額の支払いによって枯渇すると、基礎保険の出発地点まで下がり拾得し、
- そして自己保険保有額を指定被保険者が負うことを条件に基礎保険がカバーしないいくつかの請求に対して保護を提供するものです。
つまり、アンブレラ・ポリシーまたはエクセス・ポリシーは、企業総合責任保険、自動車責任保険、またはその他の保険の上乗せ保険を使い切った後に適用される保険ということですね。
さて、Excess と Umbrella は同じ意味で使われることが多いようですが、実際には、根本的に同じことをするまったく異なる 2 つのポリシーを指します。
Specific Excess Policy: 特定のポリシーに対する損失から保護するために追加の保険限度額の提供を目的として書かれたポリシーです。 多くの場合、これはCGLのような1つの保険だけである場合がある。
エクセス保険がCGLの「特定エクセス」である場合、自動車保険や使用者責任保険で限度額を使い切るようなクレームが発生しても、エクセス保険はこれらの保険でカバーされる損害に対応できません（これらは基礎保険として想定されていないため）。
これを解決するために、業者は自動車や雇用者責任などをカバーする特定のエクセス保険を購入することができます。
一般的なエクセス保険は、いわばいくつかの保険（通常GL、自動車、労災）の上に位置します。
しかし、エクセス・ポリシーとアンブレラ・ポリシーの大きな違いは、その言葉が示すように、ポリシーは基礎となる保険カバーより「過剰」であるが、その基礎となるカバーより広くはない。
アンブレラ・ポリシーは、いくつかの例では基礎となるカバーより広いかもしれません。典型的な例は、商用自動車ポリシーはその領域を外国まで広げていないにもかかわらず、アンブレラ・ポリシーは「下がって」外国の自動車負債をカバーするかもしれないということです。 アンブレラ・ポリシーは通常、CGL、自動車、雇用者責任（労災保険の一部）をカバーするために契約されますが、外国人責任、メディア責任、航空機責任などの他の保険を含めることもできます
。